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高频优选银行分析师考试资料推荐及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行资产负债表中，属于资产项目的是（）

A.存款B.贷款C.向央行借款D.应付账款

2.以下哪种指标用于衡量银行的盈利能力（）

A.资本充足率B.不良贷款率C.净资产收益率D.存贷比

3.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.资本公积C.优先股D.未分配利润

4.货币供应量层次划分中，M1不包含以下哪项（）

A.流通中的现金B.企业活期存款C.居民储蓄存款D.机关团体部队存款

5.当市场利率上升时，债券价格会（）

A.上升B.下降C.不变D.不确定

6.以下不属于银行中间业务的是（）

A.代收水电费B.贷款业务C.代理保险D.银行卡业务

7.银行流动性风险管理的核心指标是（）

A.流动性比例B.资产负债率C.拨备覆盖率D.成本收入比

8.巴塞尔协议Ⅲ规定的商业银行核心一级资本充足率最低要求是（）

A.4%B.4.5%C.6%D.8%

9.下列属于间接融资工具的是（）

A.股票B.商业票据C.银行贷款D.国债

10.衡量银行资产质量的最重要指标是（）

A.资本利润率B.资产利润率C.不良贷款率D.成本收入比

答案：1.B2.C3.C4.C5.B6.B7.A8.B9.C10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的资产业务包括（）

A.贷款业务B.证券投资业务C.现金资产业务D.票据贴现业务

2.影响债券定价的因素有（）

A.市场利率B.债券票面利率C.债券期限D.债券信用等级

3.商业银行的负债业务主要包括（）

A.存款业务B.借款业务C.贷款业务D.中间业务

4.以下属于银行监管指标的有（）

A.资本充足率B.流动性覆盖率C.净稳定资金比例D.拨贷比

5.金融市场的功能包括（）

A.资金融通B.价格发现C.风险分散D.宏观调控传导

6.银行风险管理流程包括（）

A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制

7.下列属于商业银行中间业务的有（）

A.信用卡业务B.代理国债业务C.担保承诺业务D.金融衍生业务

8.影响银行资本需要量的因素有（）

A.银行自身信誉B.资产质量C.银行经营规模D.宏观经济形势

9.货币政策的最终目标包括（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

10.以下属于金融创新范畴的有（）

A.金融产品创新B.金融机构创新C.金融制度创新D.金融市场创新

答案：1.ABCD2.ABCD3.AB4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行的流动性越强，盈利性越高。（）

2.资产负债率越高，银行的偿债能力越强。（）

3.同业拆借市场属于资本市场。（）

4.银行发行的次级债券属于核心资本。（）

5.通货膨胀会使实际利率上升。（）

6.贷款五级分类中，关注类贷款属于不良贷款。（）

7.金融衍生工具的主要功能是套期保值和投机。（）

8.银行可以随意提高存款利率来吸收存款。（）

9.流动性风险管理只需要关注短期流动性状况。（）

10.银行进行压力测试的目的是评估正常经营状况下的风险。（）

答案：1.×2.×3.×4.×5.×6.×7.√8.×9.×10.×

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行资本的作用。

答案：银行资本能吸收意外损失，缓冲风险冲击；为银行开业、正常运营和持续增长提供资金；增强公众信心，利于业务开展；限制银行过度扩张，约束经营行为。

2.简述流动性风险的含义及产生原因。

答案：流动性风险指银行无法及时以合理成本筹集资金满足业务开展或偿还到期债务的风险。原因包括资产负债期限错配、信用风险恶化、市场利率变动、宏观经济形势变化等。

3.简述商业银行中间业务的特点。

答案：不构成商业银行表内资产、表内负债；以接受客户委托的方式开展；风险较低；收益来源主要是手续费和佣金；种类繁多、创新空间大。

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