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高频优选商业银行考试通及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最基本的职能是？

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.以下属于商业银行负债业务的是？

A.贷款

B.存款

C.投资

D.票据贴现

3.不良贷款不包括？

A.正常类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

4.属于中间业务的是？

A.结算业务

B.贷款业务

C.存款业务

D.债券投资

5.一般性货币政策工具不包括？

A.法定存款准备金率

B.再贴现率

C.公开市场业务

D.窗口指导

6.巴塞尔协议III核心一级资本充足率最低为？

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

7.具有透支功能的银行卡是？

A.借记卡

B.贷记卡

C.准贷记卡

D.储值卡

8.核心一级资本不包括？

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.次级债

9.大额交易报告时限为？

A.24小时

B.48小时

C.72小时

D.12小时

10.属于操作风险的是？

A.利率波动

B.贷款违约

C.员工操作失误

D.汇率波动

单选答案：1.A2.B3.A4.A5.D6.B7.B8.D9.A10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行资产业务包括？

A.贷款

B.存款

C.投资

D.票据贴现

2.中间业务包括？

A.代理业务

B.结算业务

C.担保业务

D.贷款业务

3.央行货币政策工具包括？

A.法定存款准备金率

B.再贴现

C.公开市场操作

D.窗口指导

4.巴塞尔协议III三大支柱是？

A.最低资本要求

B.监管监督

C.市场纪律

D.风险价值模型

5.不良贷款包括？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

6.资本构成包括？

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.三级资本

7.支付结算工具包括？

A.支票

B.汇票

C.本票

D.银行卡

8.反洗钱义务包括？

A.客户身份识别

B.大额交易报告

C.可疑交易报告

D.身份资料保存

9.电子银行渠道包括？

A.网上银行

B.手机银行

C.ATM

D.电话银行

10.主要风险包括？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

多选答案：1.ACD2.ABC3.ABCD4.ABC5.CD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.我国商业银行分业经营，不得从事证券业务。

A.正确

B.错误

2.法定存款准备金率提高，可贷资金减少。

A.正确

B.错误

3.中间业务仅靠利差盈利，不收费。

A.正确

B.错误

4.巴塞尔协议III资本充足率最低8%。

A.正确

B.错误

5.借记卡具有透支功能。

A.正确

B.错误

6.核心一级资本充足率衡量风险抵御能力。

A.正确

B.错误

7.大额交易报告时限48小时。

A.正确

B.错误

8.电子银行交易无需身份验证。

A.正确

B.错误

9.商业银行可收取账户管理费。

A.正确

B.错误

10.贷款展期不得超过原期限。

A.正确

B.错误

判断答案：1.A2.A3.B4.A5.B6.A7.B8.B9.A10.A

简答题（总4题，每题5分）

1.简述商业银行基本职能。

2.简述中间业务与资产业务的区别。

3.简述巴塞尔协议III核心要求。

4.简述商业银行风险管理主要内容。

简答答案：

1.信用中介（资金供需中介）、支付中介（结算）、信用创造（派生存款）、金融服务（理财等）。

2.资产业务运用自有资金（贷款/投资），承担风险；中间业务不占用资金，靠服务收费，风险低。

3.核心一级资本充足率≥5%、强化资本质量、逆周期缓冲、流动性监管。

4.风险识别（信用/市场等）、评估（量化）、控制（缓释）、监测（动态跟踪）。

讨论题（总4题，每题5分）

1.讨论商业银行如何平衡盈利与风险控制。

2.讨论电子银行对传统银行的影响及应对。

3.讨论商业银行在普惠金融中的作用。

4.讨论反洗钱对商业银行的重要性。

讨论答案：

1.分散资产（降低集中度）、风险定价（收益匹配风险）、全面风控、合规与业务平衡。

2.影响：分流线下业务、降成本；应对：升级线上服务、线上线下融合、强化安全。

3.提供小额信贷/支付、覆盖小微企业/农户、助力乡村振兴。

4.合规避罚、维护声誉、防范金融风险