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高频优选商业银行考试重点及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最主要的资金来源是？

A.吸收存款

B.同业拆借

C.发行金融债券

D.央行再贷款

2.下列属于商业银行资产业务的是？

A.活期存款

B.贷款

C.结算业务

D.代理收费

3.巴塞尔协议Ⅲ要求核心一级资本充足率最低为？

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

4.我国商业银行禁止从事的业务是？

A.发放贷款

B.买卖政府债券

C.股票投资

D.代理保险

5.商业银行中间业务不包括？

A.支付结算

B.理财顾问

C.票据贴现

D.代收水电费

6.衡量商业银行流动性的指标是？

A.资本充足率

B.存贷比

C.不良贷款率

D.净资产收益率

7.商业银行“三性”原则不包括？

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.创新性

8.下列属于商业银行负债业务的是？

A.同业存放

B.存放同业

C.债券投资

D.贷款

9.我国《商业银行法》规定存贷比不得超过？

A.75%

B.80%

C.85%

D.90%

10.商业银行风险管理的核心是？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

单项选择题答案：1.A2.B3.B4.C5.C6.B7.D8.A9.A10.A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行“三性”原则包括？

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.稳定性

2.商业银行资产业务包括？

A.贷款

B.债券投资

C.存放同业

D.吸收存款

3.商业银行中间业务包括？

A.支付结算

B.代理业务

C.理财业务

D.票据贴现

4.巴塞尔协议Ⅲ三大支柱包括？

A.最低资本要求

B.监管当局监督检查

C.市场纪律

D.风险量化标准

5.商业银行负债业务包括？

A.吸收存款

B.同业拆借

C.发行金融债券

D.存放央行款项

6.衡量盈利能力的指标有？

A.ROE

B.ROA

C.不良贷款率

D.成本收入比

7.信用风险管控措施包括？

A.客户信用评级

B.贷款五级分类

C.抵押担保

D.风险限额管理

8.我国商业银行可从事的业务有？

A.发放各类贷款

B.办理国内外结算

C.买卖政府债券

D.股票投资

9.流动性风险来源包括？

A.存款大量提取

B.贷款无法收回

C.资产变现困难

D.盈利下降

10.中间业务特点包括？

A.少占用自有资本

B.手续费收入为主

C.风险较低

D.多为表外业务

多项选择题答案：1.ABC2.ABC3.ABC4.ABC5.ABC6.ABD7.ABCD8.ABC9.ABC10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.吸收存款是商业银行最主要资金来源。（）

2.商业银行可从事股票投资。（）

3.巴Ⅲ核心一级资本充足率最低5%。（）

4.安全性是商业银行首要原则。（）

5.票据贴现属于中间业务。（）

6.存贷比衡量流动性。（）

7.存放同业属于负债业务。（）

8.不良贷款率衡量信用风险。（）

9.中间业务无风险。（）

10.存贷比不得超过75%。（）

判断题答案：1.√2.×3.√4.√5.×6.√7.×8.√9.×10.√

简答题（共4题，每题5分）

1.简述核心一级资本构成？

答案：实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润，及少数股东资本可计入部分，是银行最核心的风险吸收资本。

2.简述“三性”原则内涵？

答案：①安全性：保障资产安全；②流动性：满足存贷需求；③盈利性：获取利润。三者平衡，安全性是基础，盈利性是目标。

3.简述中间业务定义及特点？

答案：银行以中介身份提供服务（不占用自有资本），收手续费。特点：少占资本、手续费为主、风险低、多表外。

4.简述信用风险主要类型？

答案：违约风险（无法偿债）、评级下降风险、集中度风险（贷款集中）、关联交易风险。

讨论题（共4题，每题5分）

1.如何平衡流动性与盈利性？

答案：期限匹配（短存短贷）、多元化资产（高流动性债券）、稳定负债（定期存款）、应急预案，兼顾安全与盈利。

2.巴Ⅲ对资本管理的影响？

答案：提高资本要求（核心一级5%）、逆周期缓冲、风险量化强化，促使银行优化资本结构，提升抗风险能力。

3.中间业务发展趋势？

答案：数字化（线上支付）、多元化（财富管理）、轻资产（少占资本）、合规化（反洗钱）、场景化（融入生活）。

4.应对不良贷款的措施？

答案：贷前审查（评级、担保）、贷中监控、贷后处置（催收、重组