项目八供应链融资实训供应链金融实务03课件.pptxVIP

项目八供应链融资实训《供应链金融实务》

项目导图

银行贷前准入任务五

目录CONTENTS企业融资授信5.1银行供应链融资5.2风险审核要素5.3

一、企业授信融资在企业需要授信融资时，需要准备哪些资料呢？

一、企业授信融资营业执照工商行政管理机关发给工商企业、个体经营者的准许从事某项生产经营活动的凭证。企业合法经营的重要标志企业类型基本信息经营范围注册地址初步判断企业的经营合法性和稳定性统一规定

一、企业授信融资法人的相关资料法人指的是法定代表人，是指依法代表法人行使民事权利，履行民事义务的主要负责人。评估企业融资风险时会考虑法人的信用状况和管理水平法人的个人信用和经营管理能力对企业的发展至关重要法人的相关资料比如法人的身份证信息，法人的征信体系等。

一、企业授信融资反映企业或预算单位一定时期资金、利润状况的会计报表。财务报表包括资产负债表、损益表、现金流量表或财务状况变动表、附表和附注。企业的财务状况：资产规模负债水平盈利能力现金流情况财务报表

一、企业授信融资银行借助财务报表分析企业的偿债能力、盈利能力和运营效率，评估企业是否具备按时足额偿还贷款的能力。了解企业的负债水平是否过高流动比率和速动比率：评估企业的短期偿债能力资产负债率：财务报表

一、企业授信融资企业授权银行去调查企业征信的法定文件。企业的征信以上是判断企业信用状况的关键依据良好的征信记录有助于企业顺利获得融资不良征信记录可能导致银行拒绝贷款申请或提高贷款门槛过去的信贷还款情况是否有逾期记录征信查询授权书

一、企业授信融资不同的担保方式为银行贷款提供了不同程度的风险保障。担保方式担保方式包括保证、抵押、质押、留置和定金。例如，抵押是企业以其拥有的固定资产（比如房产、土地等）作为抵押物，在企业无法偿还贷款时，银行有权依法处置抵押物以弥补损失；质押则是以动产或权利作为质押物，保障银行债权。担保方式的选择和评估是银行控制风险的重要环节。

一、企业授信融资在筛选融资授信材料实验中，根据对银行传统授信的风控维度，需要将企业提交的资料拖到相应模块内。筛选融资授信材料实验

一、企业授信融资对各类资料的性质和用途有清晰的认识，能够准确判断其应归属的风控模块为后续的融资审批提供准确、有序的资料支持筛选融资授信材料实验

二、银行供应链融资银行供应链融资是对供应链融资资源的整合，以融资核心企业作为风险控制的依托，由银行为核心企业的供应链提供的一整套融资解决方案。这种融资模式打破了传统融资仅关注单个企业的局限，将核心企业与上下游企业视为一个整体，基于供应链的真实交易背景和核心企业的信用实力，为供应链上的企业提供融资支持，有助于提升整个供应链的运营效率和竞争力。上下游企业核心企业

二、银行供应链融资1.保兑仓融资授信营业执照法人身份证财务报表采购合同企业介绍按时还款记录采购存货存放第三方仓储企业情况说明与核心企业合作稳定性说明对于不同融资方式，银行审核时的侧重点会有不同。

二、银行供应链融资1.保兑仓融资授信保兑仓融资主要适用于经销商在采购货物时资金不足的情况。保兑仓融资主要适用于经销商在采购货物时资金不足的情况，银行通过审核这些资料，全面了解企业的经营状况、采购业务的真实性和稳定性，以及货物的监管情况，确保融资风险可控。例如，采购合同能证明企业的采购行为和交易金额，与核心企业合作稳定性说明则反映了企业在供应链中的地位和合作关系的可靠性。

二、银行供应链融资2.仓单质押融资授信营业执照法人身份证财务报表仓单企业介绍货物销售数量与价格记录采购存货存放第三方仓储企业情况说明与核心企业合作稳定性说明

二、银行供应链融资2.仓单质押融资授信仓单质押融资以企业持有的仓单作为质押物，仓单代表了货物的所有权。银行除了审核企业基本资料和合作关系外，重点关注：01仓单的真实性02货物的价值和销售情况03质押物的足值性和变现能力货物销售数量与价格记录可以帮助银行评估企业的销售能力和货物的市场价值。

二、银行供应链融资3.应收账款质押融资授信营业执照法人身份证财务报表销售合同企业介绍货物销售数量与价格记录销售收入收款记录与核心企业合作稳定性说明

二、银行供应链融资应收账款质押融资是企业以其应收账款作为质押向银行融资。3.应收账款质押融资授信反映企业的资金回笼情况和应收账款质量判断企业的还款来源是否稳定审核销售合同和核心企业确权情况销售收入收款记录确认应收账款的真实性和有效性

三、风险审核要素较高的注册资本通常意味着企业具有较强的资金实力和抗风险能力，能够为供应链上的其他企业提供一定的支持和保障。较高的注册资本通常意味着企业具有较强的资金实力和抗风险能力，能够为供应链上的其他企业提供一定的支持和保障。稳定的高营业收入表明企业的经营状况良好，市场竞争力强，其上下游企业的业务往来也相对稳定，这为供应