项目八 供应链融资实训-供应链金融实务-1761013741203.pptxVIP

项目八供应链融资实训《供应链金融实务》

项目导图

贷后管理与业绩考核任务八

目录CONTENTS银行贷后还款规则8.1银行贷后还款规则设置8.2部门业绩考核实验8.3

一、银行贷后还款规则1.还款状态分类银行最期望看到的还款状态，企业按照融资合同约定的时间、金额等条件按时足额偿还贷款本息。正常还款表明企业经营状况良好，具备较强的偿债能力，同时也反映了银行前期风险评估和融资决策的合理性。正常还款企业在贷款到期前提前偿还全部或部分贷款。提前还款可能是企业资金充裕，也可能是企业对自身资金规划进行调整。对于银行而言，提前还款一方面可以提前收回资金，降低风险敞口；另一方面，可能会影响银行预期的利息收入，银行需要根据具体情况进行分析和处理。提前还款企业未能按照合同约定的时间偿还贷款本息，这是银行需要重点关注和管理的风险情况。逾期可能是由于企业经营困难、资金周转不畅、市场环境变化等多种原因导致，逾期时间越长，银行面临的风险越大，可能需要采取一系列催收和风险处置措施。逾期123

一、银行贷后还款规则2.特殊情况处理资产处置资产处置处理当企业出现生产经营困难，无力偿还银行借款，且整改无望，股东已无力经营的情况时，银行很可能采取资产处置措施。资产处置是指银行对企业占有、使用的资产部分或全部所有权、使用权进行转移、变更和核销的行为。举例企业以房产作为抵押物进行贷款，在无法偿还贷款时，银行有权对抵押物进行拍卖，拍卖所得将优先用于偿还贷款本息，若有剩余则归还企业所有。这一过程需要遵循相关法律法规和程序，确保公平、公正、公开，最大程度保护银行和企业的合法权益。

二、银行贷后还款规则设置1.企业情况分析与还款手段选择根据表格中列示的企业是否正常还款，进行还款手段设置，可通过“查看企业背景资料”，来选择正确的还款规则。要求企业追加质押物，利用担保公司的担保能力，增加还款保障进一步评估担保公司的实力和代偿意愿

二、银行贷后还款规则设置1.企业情况分析与还款手段选择

二、银行贷后还款规则设置1.企业情况分析与还款手段选择增加贷后检查频率，加强对企业资金流向和经营活动的监控防止转移资产或继续恶意拖欠

二、银行贷后还款规则设置2.还款规则选择依据与操作流程选择还款规则时还款能力还款意愿经营状况可处置资产“查看企业背景资料”行业地位财务状况市场前景过往信用记录制定更加精准有效的还款规则

二、银行贷后还款规则设置2.还款规则选择依据与操作流程要求企业继续保持良好的还款记录，并根据企业发展情况适时提供更优质的金融服务增加授信额度优化贷款条件

二、银行贷后还款规则设置2.还款规则选择依据与操作流程根据表格中列示的企业是否正常还款，进行还款手段设置，可通过“查看企业背景资料”，来选择正确的还款规则。对于逾期还款的企业，选择“要求企业追加质押物”

三、部门业绩考核实验1.业务考核指标放款金额要求放款金额大于等于700万是银行对业务人员的一个重要考核标准。放款金额反映了业务人员拓展业务的能力和为银行创造收益的潜力。较高的放款金额意味着业务人员能够为更多企业提供融资支持。促进银行资金的有效运用，增加了银行的利息收入来源。

三、部门业绩考核实验1.业务考核指标坏账率限制坏账率小于等于5%是衡量业务质量的关键指标。坏账率直接关系到银行的资产质量和风险水平较低的坏账率表明业务人员在风险评估和贷款审批过程中具有较强的风险把控能力，能够选择优质客户，降低贷款违约风险，保障银行资金安全。

三、部门业绩考核实验2.考核指标档位与积分规则考核指标档位业务人员在放款金额、坏账率和利息收入等方面表现出色能够为银行带来较高的效益基本达标但有提升的空间存在较大问题需要改进和调整

三、部门业绩考核实验2.考核指标档位与积分规则积分规则满分100分=放款金额（24分）+坏账率（48分）+利息（28分）

坏账率（%）：坏账对银行的损失更为直接和严重放款金额：700万元及以上24分；700万元以下12分。重要但不唯一

三、部门业绩考核实验2.考核指标档位与积分规则利息（万元）：反映了业务人员在贷款定价和利息收取方面的能力要在合理合法的范围内积分规则

三、部门业绩考核实验2.考核指标档位与积分规则在追求放款规模的同时，注重风险控制和利息收益的平衡满分100分=放款金额（24分）+坏账率（48分）+利息（28分）

全面、综合地评估业务人员的工作绩效积分规则

三、部门业绩考核实验3.相关公式计算与理解利率计算公式：利率=申请金额*打折率*贷款利率*贷款月份/12计算企业贷款的实际利率申请金额企业申请融资的金额打折率与企业信用状况、融资产品特点等因素有关贷款利率根据市场情况和风险评估确定的利率水平贷款月份贷款的期限银行可以准确计算每笔的贷款的利息收入为企业提供