“监”听则明：金融业监管数据处罚分析及洞察建议.docxVIP

金融业监管

金融业监管

2025年二、三季度

数据处罚分析及洞察建议

“监”听则明

麦好在种，秋好在管

2025年10月

2025年10月

?2025毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。|0

?2025毕马威企业咨询(中国)有限公司—中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。|1

2025年二季度和三季度

监管处罚总览

2025年二季度和三季度1，人民银行及国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）向银行、保险等金融机构2共开出罚单735张（其中二季度279张，三季度456张），处罚金额37.96亿元（其中二季度1.60亿元，三季度6.36亿元），涉及447家法人机构4，较2024年同期（二季度和三季度）相比，罚单数量上涨10.36%，罚款金额上涨49.34%，其中以2025年三季度的涨幅最为明显。

图例

2022年至2025年三季度金融监管处罚总览

处罚法人（家）

罚单数量（张）

罚款金额（亿元）人民银行

金融监管总局

48.2028.74

2.49

1.49

137

107

272

112

Q1

0.991.76

1.140.74

124136

124

87

207

94

Q2

38

277

44

Q3

2022

1.06

0.40

94

55

165

56

Q4

5.29

1.16

161

93

286

98

Q1

3.11

0.47

194

136

81

340

72

225

7885

Q2Q32023

5.09

1.59

178

91

321

101

Q4

1.98

1.00

161

67

329

67

Q1

2.57

0.22

1.94184

144

37

280

40

Q2

45

299

47

Q3

2024

0.99

0.60

0.24

135

20

231

20

Q4

1.53

1.60

113

31

234

32

Q1

0.60

1.00

90

113

166

113

Q2

2025

3.93

2.43

147

174

278

178

Q3

【1】本报告统计的时间均为罚单发布时间

【1】本报告统计的时间均为罚单发布时间，非罚单出具时间。本刊数据来源于人民银行和国家金融监督管理总局官方网站公开发布的处罚信息，毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析，整理形成本刊编写的数据基础；

【2】参考人民银行发布的《金融机构编码规范》、国家金融监督管理总局于2021年10月15日发布的银行业金融机构法人监管责任单位名单及保险机构法人监管责任单位名单以及行业通用表达，我们将金融机构分为12大类，依次为银行、保险、证券、资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、贷款公司、非银行支付机构及其他；

【3】本文罚款金额根据统计单位进行四舍五入的处理；在单一罚单涵盖多项处罚事由且无法对罚金进行明确区分时，本文将罚单整体罚款金额纳入统计；

【4】指单一法人机构，例如，银行的总行、分行、支行作为同一机构纳入统计；国家金融监管总局与人民银行罚单涉及的法人机构进行去重计算；二、三季度涉及的相同法人机构进行去重计算。

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按机构类型分析—法人数量

2025年二季度和三季度，农村商业银行处罚法人数量均最多，且增幅明显，其中二季度处罚法人48家、三季度处罚法人102家；此外，财险公司、寿险公司仍为监管处罚的重点。

按处罚法人数量——前10大法人机构类别

排名

机构类别处罚法人数量（家）

1农村商业银行

102

48

21

2村镇银行

55

22

8

3财险公司

35

27

36

4寿险公司

35

21

26

5城市商业银行

20

9

2

6保险中介机构

13

13

11

7