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2025国考重庆金融监管局申论对策建议必刷题及答案

一、归纳概括题（3题，每题15分，共45分）

1.题目（15分）：

某市金融监管局近期收到大量关于金融机构乱收费、服务不规范、信息不透明的投诉。经过梳理，发现主要问题集中在银行、证券、保险等领域。请根据以下材料，归纳整理群众投诉反映的主要问题，并形成一份问题清单，字数不超过400字。

材料：

（1）市民张女士反映，某银行在办理贷款业务时，以“咨询费”“评估费”等名义额外收取1500元费用，且未提前告知，导致投诉后银行仅退还500元，态度强硬。

（2）李先生购买某证券公司理财产品，合同条款复杂，未详细解释风险，事后发现收益远低于预期，联系客服时被告知“市场波动无法控制”，责任不清。

（3）王阿姨在某保险公司购买养老险，销售人员承诺“保证收益”，但实际合同显示为“非保证收益”，且退保需缴纳高额手续费，引发纠纷。

（4）部分金融机构通过短信、电话频繁推销高息产品，未明确告知利率和费用，诱导群众盲目投资。

（5）群众反映金融机构App界面不友好，信息更新滞后，投诉渠道不畅，处理效率低下。

答案：

群众投诉金融机构乱收费、服务不规范、信息不透明的主要问题包括：

（1）乱收费：银行、证券、保险机构存在隐性收费、额外收取咨询费、评估费等问题，且未提前告知，维权困难。

（2）服务不规范：销售误导，如承诺高收益但实际合同条款模糊，退保设置障碍；客服态度强硬，责任推诿。

（3）信息不透明：理财产品合同复杂，风险提示不足；推销高息产品时未明确告知利率和费用，诱导投资。

（4）渠道不畅：金融机构App界面不友好，信息更新滞后，投诉处理效率低，群众反馈难。

解析：

本题需从材料中提炼核心问题，避免冗余描述。问题清单需分条列举，逻辑清晰，字数控制在400字以内。

2.题目（15分）：

某市金融监管局发现，部分小额贷款公司违规开展线上放贷业务，存在多头放贷、暴力催收、数据泄露等问题。请根据以下材料，归纳整理这些问题的主要表现，并形成一份报告要点，字数不超过400字。

材料：

（1）市民赵某在某小额贷款公司申请线上贷款，借款时未签署纸质合同，仅通过电子签名，后因无法还款被多家机构联合催收，甚至遭到电话骚扰和上门威胁。

（2）部分小额贷款公司通过非法渠道获取个人征信数据，用于多头放贷，导致借款人信用被过度占用。

（3）监管发现，某平台以“助贷”名义，将贷款业务拆分给多家机构，实际由平台控制资金流，规避监管。

（4）部分贷款公司设置不合理的还款门槛，如“日息万分之五”，年化利率远超法定上限，加重借款人负担。

（5）借款人投诉时，贷款公司以“用户协议”为由拒绝协商，且不配合监管调查，问题处理难度大。

答案：

小额贷款公司违规线上放贷的主要问题表现：

（1）多头放贷：通过电子签名规避合同签署，联合催收甚至暴力催收，违规拆分业务规避监管。

（2）数据滥用：非法获取个人征信数据用于多头放贷，过度占用借款人信用。

（3）利率违规：设置不合理还款门槛，年化利率超法定上限，加重借款人负担。

（4）渠道违规：以“助贷”名义拆分业务，不配合监管调查，投诉维权困难。

解析：

本题需聚焦“线上放贷”乱象，分条归纳问题表现，突出违规行为和后果，避免主观评价。

3.题目（15分）：

某市金融监管局收到群众反映，部分P2P平台转型为“资金互助”或“消费金融”机构，仍存在高风险运营问题。请根据以下材料，归纳整理这些平台的主要风险点，并形成一份风险清单，字数不超过400字。

材料：

（1）市民孙某在某平台投资“资金互助项目”，实际资金流向不明，平台以高额回报吸引资金，涉嫌非法集资。

（2）部分平台以“消费金融”名义发放贷款，但实际审核不严，导致多头借贷、过度负债问题突出。

（3）监管发现，部分平台仍通过线下门店开展业务，资金存管缺失，存在挪用风险。

（4）平台退出机制不完善，部分项目到期后无法兑付，引发群体性事件。

（5）平台与金融机构合作时，未严格履行信息报送义务，导致监管盲区。

答案：

P2P转型平台的主要风险点：

（1）非法集资风险：以“资金互助”名义吸收资金，资金流向不明，涉嫌违规运作。

（2）多头借贷风险：审核不严导致借款人过度负债，引发信用风险。

（3）资金挪用风险：线下门店业务存管缺失，资金监管不力。

（4）兑付风险：退出机制不完善，项目到期无法兑付引发群体性事件。

（5）监管盲区：与金融机构合作时信息报送不及时，增加监管难度。

解析：

本题需区分转型平台与正规机构，聚焦“高风险”表现，分条列举风险点，避免混淆其他合规业务。

二、提出对策题（2题，每题25分，共50分）

1.题目（25分）：

某市金融监管局发现，部分银行App存在功能不完善、个人信息保护不足等问题，导致用户