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高频优选初级银行职业资格考试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.下列不属于银行核心资本的是（）

A.实收资本B.一般准备C.资本公积D.盈余公积

2.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款B.贷款C.投资D.中间业务收入

3.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）

A.按月偿还贷款本息B.利随本清C.按年偿还贷款本息D.按季偿还贷款本息

4.以下不属于金融市场功能的是（）

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.社会稳定D.经济调节

5.衡量银行资产质量的最重要指标是（）

A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率

6.银行风险中的国家风险不包括（）

A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险

7.以下关于活期存款说法正确的是（）

A.通常1元起存B.不可以随时支取C.利息较高D.只能转账

8.银行本票的提示付款期限为（）

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

9.以下不属于商业银行中间业务的是（）

A.代理业务B.托管业务C.贷款业务D.支付结算业务

10.下列金融工具中，属于长期金融工具的是（）

A.商业票据B.回购协议C.股票D.可转让大额定期存单

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的表外业务包括（）

A.承诺业务B.担保业务C.金融衍生业务D.代理业务

2.下列属于商业银行资产业务的有（）

A.贷款业务B.存款业务C.投资业务D.票据贴现业务

3.以下属于金融市场构成要素的有（）

A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格

4.商业银行面临的风险种类有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

5.下列属于我国商业银行核心一级资本的有（）

A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备

6.以下属于个人贷款的有（）

A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人教育贷款D.个人经营贷款

7.银行结算账户按存款人不同可以分为（）

A.单位银行结算账户B.个人银行结算账户C.基本存款账户D.一般存款账户

8.下列属于金融衍生工具的有（）

A.期货B.期权C.互换D.远期

9.商业银行的经营原则包括（）

A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性

10.以下属于货币政策工具的有（）

A.公开市场业务B.存款准备金率C.再贴现政策D.利率政策

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行的流动性越强，盈利性越高。（）

2.贷款五级分类中，次级、可疑和损失类贷款称为不良贷款。（）

3.金融市场的参与者只能是金融机构。（）

4.商业银行的负债业务就是存款业务。（）

5.信用卡只能用于消费，不能取现。（）

6.银行资本的作用主要是为了盈利。（）

7.定期存款利率一般高于活期存款利率。（）

8.金融租赁公司属于银行金融机构。（）

9.商业银行可以无条件向客户透露存款信息。（）

10.同业拆借市场的期限一般较长。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行风险管理的流程。

答：包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个流程。风险识别是发现风险；风险计量对风险进行量化；风险监测跟踪风险状况；风险控制采取措施降低风险影响。

2.简述金融市场的功能。

答：有货币资金融通功能，实现资金流动；风险分散与风险管理功能，分散风险；经济调节功能，调节宏观经济；定价功能，确定金融资产价格；还能反映经济信息。

3.简述商业银行的主要业务类型。

答：主要有负债业务，如存款等；资产业务，如贷款、投资；中间业务，如支付结算、代理、托管等。负债业务是资金来源，资产业务运用资金，中间业务不构成资产负债表内业务。

4.简述信用卡的主要功能。

答：具有消费信贷功能，可透支消费；转账结算功能，方便支付；储蓄功能，可存款；汇兑结算功能，便于异地资金划转；分期付款功能，缓解支付压力。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论商业银行如何在保障安全性的前提下提高盈利性。

答：银行可优化资产结构，合理配置贷款、投资等资产，