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高频优选德阳银行考试及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.一般准备C.资本公积

2.利率市场化条件下，当资金供给大于需求时（）利率会（）

A.上升B.下降C.不变

3.下列属于间接融资工具的是（）

A.商业票据B.公司股票C.银行贷款

4.法定存款准备金率由（）决定。

A.银保监会B.国务院C.央行

5.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.定价功能B.融通资金功能C.经济调节功能

6.以下不属于商业银行中间业务的是（）

A.代收水电费B.发放贷款C.代理保险

7.商业银行经营管理的目标是（）

A.安全性B.流动性C.利润最大化

8.下列不属于货币市场的是（）

A.同业拆借市场B.股票市场C.回购市场

9.我国的中央银行是（）

A.中国银行B.中国人民银行C.国家开发银行

10.巴塞尔协议规定的资本充足率为（）

A.4%B.6%C.8%

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款B.存款C.证券投资

2.货币政策的最终目标有（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长

3.金融机构的功能有（）

A.便利支付结算B.促进资金融通C.降低交易成本

4.下列属于商业银行负债业务的有（）

A.吸收存款B.发行金融债券C.同业拆借

5.金融市场按交易对象可分为（）

A.货币市场B.资本市场C.外汇市场

6.以下属于国际储备的有（）

A.黄金储备B.外汇储备C.在IMF的储备头寸

7.商业银行的经营原则有（）

A.安全性B.流动性C.盈利性

8.影响利率的因素有（）

A.平均利润率B.借贷资金供求状况C.通货膨胀

9.下列属于直接融资的有（）

A.商业信用B.国家信用C.消费信用

10.银行面临的主要风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的存款越多越好。（）

2.金融市场只能是有形市场。（）

3.货币政策工具只能由央行使用。（）

4.银行贷款可以用于股票投资。（）

5.法定存款准备金率越高，商业银行的存款创造能力越强。（）

6.商业银行的流动性与盈利性呈正相关。（）

7.资本市场是指期限在一年以上的金融工具交易市场。（）

8.银行的表外业务不承担风险。（）

9.国际收支顺差对国家一定是好事。（）

10.金融创新一定能促进金融稳定。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的主要职能。

答案：商业银行主要职能有信用中介，将闲置资金集中并贷放；支付中介，为客户办理支付结算；信用创造，通过存贷业务创造派生存款；金融服务，提供多种金融服务如代收代付等。

2.简述货币政策的三大传统工具。

答案：法定存款准备金率，通过调整比率影响商业银行可贷资金量；再贴现政策，央行调整再贴现率影响商业银行融资成本和货币供应量；公开市场业务，央行在金融市场买卖有价证券调节货币量。

3.简述金融市场的功能。

答案：金融市场有融通资金，实现资金供求双方对接；定价功能，确定金融资产价格；风险分散和转移，让投资者分散风险；经济调节，反映经济并调节宏观经济；资源配置，引导资金流向高效部门。

4.简述商业银行风险管理的主要策略。

答案：风险分散，通过多种资产组合分散风险；风险对冲，利用衍生工具对冲风险；风险转移，如购买保险、担保等方式转移风险；风险规避，拒绝高风险业务；风险补偿，对承担风险给予收益补偿。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响及应对策略。

答案：影响：利差可能收窄，竞争加剧，信用风险上升。应对策略：优化业务结构，拓展中间业务；加强定价能力建设；提升风险管理水平；注重客户服务与产品创新，增强竞争力。

2.谈谈金融创新对金融体系稳定性的影响及监管措施。

答案：影响：一方面提高金融效率，促进发展；另一方面带来新风险，如复杂产品难监管等影响稳定。监管措施：完善法规，加强功能监管，规范创新流程，提高透明度，强化金融机构内控与外部监管协调。

3.分析互联网金融对传统银行业的冲击及传统银行业的转型方向。

答案：冲击：分流存款，抢占支付市场，降低信息不对称使贷款业