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2025年保险公估人考试练习题及答案

一、单项选择题（每题1分，共10题）

1.保险公估人在处理企业财产保险理赔时，若保险标的为存货且保险合同未约定保险价值，根据《保险法》及行业惯例，应优先采用的评估标准是（）。

A.出险时的重置成本

B.投保时的账面原值

C.出险时的市场价值

D.投保时的评估价值

答案：C

解析：根据《保险法》第五十五条，未约定保险价值的财产保险合同，保险标的发生损失时以出险时的实际价值为赔偿计算标准。存货的实际价值通常以出险时市场价值确定，重置成本多用于固定资产类标的。

2.某投保人投保家庭自用汽车损失保险，保险金额按新车购置价确定为25万元。车辆使用3年后发生碰撞事故，经公估认定修复费用为18万元，车辆出险时实际价值为19万元（已考虑折旧）。若保险合同约定绝对免赔率为5%，则保险人应赔付（）。

A.17.1万元

B.18万元

C.18.9万元

D.19万元

答案：A

解析：车损险赔付金额=（修复费用-残值）×（保险金额/投保时新车购置价）×（1-免赔率）。本题中保险金额等于新车购置价，故比例为1。修复费用18万元未超过实际价值19万元，按修复费用计算。赔付金额=18×（1-5%）=17.1万元。

3.人身保险公估中，判断“意外伤害”是否成立的核心要件是（）。

A.事故发生时被保险人是否在保险期间内

B.伤害结果是否达到合同约定的伤残等级

C.致害原因是否为外来的、突发的、非本意的、非疾病的

D.投保人是否履行了如实告知义务

答案：C

解析：根据《人身保险伤残评定标准》及行业惯例，意外伤害的构成需同时满足外来性、突发性、非本意性、非疾病性四个要件，缺一不可。

4.保险公估机构在执业过程中，发现投保人存在故意虚构保险标的的行为，正确的处理方式是（）。

A.直接向保险人出具拒赔公估报告

B.立即终止公估业务并通知保险人

C.协助投保人修改投保资料以符合承保条件

D.记录该行为并在公估报告中如实披露

答案：D

解析：公估机构需保持客观中立，发现投保人欺诈行为时，应在公估报告中如实记录事实，由保险人根据《保险法》第十六条作出是否解除合同或拒赔的决定，公估机构无权直接终止业务或代行保险人权利。

5.某企业投保机器损坏保险，保险期限内因操作人员违规操作导致机器主轴断裂。经公估确认，主轴断裂直接损失为12万元，因停机导致的订单违约损失为5万元。根据机器损坏保险条款，保险人应承担的赔偿责任是（）。

A.17万元

B.12万元

C.5万元

D.0元

答案：B

解析：机器损坏保险通常承保机器本身的物质损失，间接损失（如停产损失、违约损失）一般属于除外责任。本题中主轴断裂为直接物质损失，应赔偿；订单违约损失为间接损失，不赔。

6.保险公估报告的“责任认定”部分，最核心的依据是（）。

A.公估人员的经验判断

B.保险合同条款及相关法律法规

C.被保险人的陈述

D.保险人的理赔政策

答案：B

解析：公估报告的责任认定需以保险合同条款（如保险责任、除外责任）及《保险法》《资产评估法》等法律法规为依据，确保结论的合法性和权威性。

7.健康保险公估中，对于“既往症”的认定，关键是（）。

A.被保险人是否在投保前已确诊相关疾病

B.疾病症状是否在投保前已存在

C.投保时是否履行了如实告知义务

D.保险合同是否将其列为除外责任

答案：C

解析：根据《保险法》第十六条，既往症的认定核心在于投保人是否在投保时如实告知。若未如实告知且足以影响承保决定，保险人可解除合同；若已告知，保险人需按合同约定处理。

8.船舶保险公估中，若船舶因触礁导致船体破损，同时因进水造成货物湿损，公估人员应首先确定（）。

A.船体修复费用

B.货物损失金额

C.事故的近因

D.保险合同的适用条款

答案：C

解析：近因原则是保险理赔的基本原则，需先确定触礁是否为船体破损和货物湿损的近因，再判断是否属于保险责任范围。

9.保险公估机构在承接业务时，若发现委托方（保险人）与被保险人存在利益冲突，正确的做法是（）。

A.优先维护委托方利益以保持合作关系

B.向双方披露利益冲突并取得书面同意后继续执业

C.拒绝承接该业务

D.仅对无争议部分进行公估

答案：B

解析：根据《保险公估人监管规定》第三十二条，公估机构发现利益冲突时，应向委托方和相关当事人披露，经各方书面同意后可继续执业，否则应终止业务。

10.某家庭投保了附加水渍险的普通家庭财产保险，因楼上住户水管