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金融监管局《申论》材料题（金融风险案例）
题目：
（一）归纳概括题（2题，每题10分，共20分）
1.根据以下材料，概括“某沿海城市商业银行”面临的主要金融风险类型及成因。
材料：
“某沿海城市商业银行”近年来业务扩张迅速，但风险管理相对滞后。2023年，该行因违规放贷、资本充足率不足等问题被金融监管局处罚500万元，并要求限期整改。具体表现为：
-违规放贷：为追求业绩，部分信贷人员绕过审批流程，向高风险企业发放贷款，涉及金额超2亿元，部分企业已出现违约迹象。
-资本不足：过度依赖同业拆借，杠杆率过高，2023年第三季度资本充足率仅达10%，远低于监管要求。
-内控薄弱：员工培训不足，风险识别能力差，多次发生资金挪用案件。
-外部环境：受区域经济下行影响，部分企业倒闭，不良贷款率上升至5.2%。
2.根据以下材料，归纳“某省农村信用社”在数字化转型中存在的金融风险。
材料：
“某省农村信用社”为提升竞争力，大力推进数字化转型，但暴露出以下风险：
-技术风险：部分系统兼容性差，导致交易频繁卡顿，影响用户体验。
-数据安全风险：因防护措施不足，客户信息泄露事件频发，监管局已要求其暂停部分线上业务。
-操作风险：员工对新技术不熟悉，操作失误导致资金损失，某支行因系统操作错误，误转客户资金500万元。
-法律风险：部分数字金融产品未合规备案，存在法律纠纷隐患。
（二）综合分析题（2题，每题15分，共30分）
3.结合以下材料，分析“某地政府融资平台”债务风险的主要原因及影响。
材料：
“某地政府融资平台”通过发行债券为城市建设融资，但近年来债务规模不断扩大，2023年总负债达800亿元，其中隐性债务占比超40%。主要原因包括：
-地方政府干预：平台被用于承担政府项目，违规举债扩张。
-市场化运作不足：平台造血能力弱，过度依赖政府补贴。
-监管缺位：金融监管部门与地方政府协调不足，风险预警机制失效。
影响方面，该平台已出现多次逾期偿债事件，引发市场恐慌，当地金融机构信贷收紧。
4.根据以下材料，分析“某第三方支付公司”因违规开展业务而引发金融风险的传导机制。
材料：
“某第三方支付公司”违规开展信贷业务，为大量小额贷款公司提供资金，导致资金链断裂风险扩散。传导机制如下：
-资金挪用：该公司将用户沉淀资金用于高风险业务，而非法定存款。
-风险扩散：资金链断裂后，涉及的小贷公司无法放贷，进一步加剧区域信贷紧缩。
-监管处罚：金融监管局对其处以巨额罚款，并限制其业务范围。
-行业影响：其他支付公司受此事件影响，业务扩张受阻，市场信心下降。
（三）提出对策题（1题，20分）
5.假设你是“某市金融监管局”工作人员，针对“某互联网金融平台”存在的多头监管、数据安全等问题，提出监管建议。
材料：
“某互联网金融平台”涉及信贷、支付、理财等多个业务板块，但存在以下问题：
-监管空白：部分业务交叉，多个部门协同监管困难。
-数据泄露：因技术防护不足，用户隐私信息多次泄露。
-合规意识薄弱：平台忽视反洗钱要求，多次被举报违规。
（四）应用文写作题（1题，30分）
6.假设你是“某省金融风险处置办公室”工作人员，撰写一份关于“某上市公司”债务违约风险处置的方案（500字左右）。
材料：
“某上市公司”因经营不善，2023年出现债务违约，涉及债券规模达100亿元，已波及多家金融机构。处置方案需明确以下内容：
-风险隔离：防止债务危机扩散至其他企业。
-债务重组：与债权人协商延期或分期偿还。
-市场稳定：避免股价剧烈波动引发次生风险。
答案与解析
（一）归纳概括题
1.答案：
主要风险类型：
（1）信用风险（违规放贷导致高风险企业违约）；
（2）流动性风险（过度依赖同业拆借，资本充足率不足）；
（3）操作风险（内控薄弱，员工违规操作）；
（4）市场风险（区域经济下行导致不良贷款率上升）。
成因：
（1）业绩导向：为追求业务增长，忽视风险控制；
（2）内控缺失：培训不足，员工风险意识差；
（3）监管滞后：对资本充足率、信贷审批等监管不足；
（4）外部冲击：经济下行加剧企业违约风险。
解析：
题目要求概括风险类型及成因，需从材料中提炼关键信息，分类归纳。风险类型需结合金融术语（如信用风险、流动性风险），成因需从银行内部管理、外部环境两方面分析。
2.答案：
金融风险：
（1）技术风险（系统兼容性差，交易卡顿）；
（2）数据安全风险（防护不足，信息泄露）；
（3）操作风险（员工不熟悉系统，误操作）；
（4）法律风险（数字产品未合规备案）。
解析：
材料明确指出四类风险，需逐条提炼并表述为专业术语（如“技术风险”“操作风险”）。注意区分风险类型，避免混淆。
（二）
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