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区块链与动产质押的契合性分析概述

动产质押作为一种新型金融服务产品，与传统信贷产品相比存在许多差异，根据其业务逻辑可以总结为以下特点：

1.由企业间商品交易事件驱动。中小企业对于动产质押的融资需求来自于供应链上企业之间交易的各种事件，包括订单、发票、账期、物流运输、结算、索赔要求、数据管理等等供应链上的流程，而银行正是针对中小企业商品采购、流转等资金的需求为其提供一体化金融服务。由此可见，从本质上而言，动产质押业务在很大程度上是由中小企业的商品交易事件驱动的，且大量商品、资金、物流信息会形成并分散于各个商品交易环节中，面临难以收集和整理的问题。

2.众多主体参与。动产质押业务参与主体较多，不仅涉及供应链上商品贸易的买卖双方，业务开展过程中还涉及银行、核心企业、物流企业、保险公司等多个主体。在多主体参与的信用创造、商品交易和资金流通过程中，必须对每一个参与主体的权利和义务进行明确界定，才能够协调各业务主体之间的关系，形成良好的业务生态，实现全过程的良性循环。同时，为了日后避免争议或者明确责任，还需要及时记录每一个参与主体的交易行为作为证据以待备查，才能确保各参与主体之间的关系长久协调稳定、持久促进动产质押业务开展。

3.业务操作流程复杂。与传统信贷业务比，动产质押业务链条长、操作流程多，银行为了掌握借款企业和供应链真实的经营状况和运作情况，有大量资料审核、凭证处理和业务交易需要由人工进行操作，譬如：对借款企业资质的审核、对业务风险的评估与计算、对质押物状态和价值的监管与核定、对供应链运行状况的评定和预估、对借款企业还款路径的跟踪。尤其是随着供应链内部交易更加频繁，企业融资链条将越来越长，因此如果单单依靠人工审核和监管，业务操作流程更加繁多复杂，在各个环节中难免会出现人工操作失误和道德风险，业务交易效率也将受到影响。

4.多种信息技术结合运用。动产质押本身是一个流程较为复杂、具有高技术含量的创新业务，与大数据、区块链、物联网等新型技术具有天然的契合性。动产质押业务开展的基础是借款企业与核心企业之间的贸易关系，这需要银行对两者之间的贸易合同、增值税发票等资料进行审核，而传统人工审核的方式在交易频繁且复杂的供应链业务中显得力不从心，因此需要通过信息技术和管理平台的参与来确保企业间基础贸易过程对银行的可见性和可审核性；而银行债权的安全性由质押物的监管安全性和价格稳定性决定，传统人工寻库和盯市手段无法应对物流企业渎职和市场波动剧烈的难题，因而信息技术的参与是动产质押业务顺利开展的保障。当前，信息技术在动产质押业务的运用中已经发展至多个领域，电子合同、电子发票、电子签名等技术发展迅速，并且正逐渐向税务及海关等行政部门延伸，将具有公信力的机构融入业务流程，提高动产质押的交易效率和可靠性，减少风险发生可能。

由此可见，区块链与动产质押的业务特点非常契合，区块链能够充分适应动产质押的应用场景，为动产质押业务开展、模式创新、效率提高、风险管理机制完善带来动力。

1.区块链能有效传递驱动动产质押业务的交易信息。区块链的链式结构能够确保链上信息公开、透明和传递畅通，打通和归集底层数据，使动产质押业务所涉及的商流、物流、资金流、信息流“四流合一”，帮助银行对物流、资金等实行精细化管理，充分解决多主体参与的动产质押业务的痛点。同时，区块链还能保障业务交易过程中的数据安全，系统能够记录发生的每一笔交易，通过点对点传播向全网公开广播，利用共识机制由链上的所有节点共同记录和确认，并形成电子凭证，确保交易信息在业务开展过程中的公开性、真实性和完整性，解决人工操作中可能出现的单据造假和遗失问题。

2.区块链能有效协调动产质押参与主体关系。传统动产质押业务依靠金融服务机构或者供应链核心企业为中小企业提供资金服务，从本质上来看，是由供应链核心企业作为中心化主体为其上下游中小企业提供信用证明，向银行提供信用担保，进而银行为供应链上的中小企业提供资金支持。通过区块链技术，借款企业、供应链上下游企业、物流企业、银行能够被整合到一个全方位且透明的生态系统中，基于区块链去中心化的特征，链上各节点的地位是平等的，由各节点共同参与链上数据的存储和管理，并共同参与建立系统共识的过程,使各方能够就链上信息的真实性形成共识，强化跨组织节点之间的信任，不再必须要求供应链核心企业提供信用担保，简化了中小企业信用自证的过程，与动产质押具有高度内在适配性，促进动产质押业务模式优化升级。同时，区块链上信息的公开性和不得篡改性充分明确了业务参与主体的权利与义务，区块上记录了每一笔交易历史，能够有效防止出现争议或进行争议追责，使动产质押相关业务主体之间的关系更为协调、稳定，促进动产质押业务持续稳定开展。

3.区块链能充分简化人工操作流程。区块链的分布式账本可供包括银行、借款企业、物流企业在内的所有业务