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2025年银行业金融机构业务知识反诈骗知识考试题库及答案(含各题型)

一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）

1.根据《反电信网络诈骗法》规定，银行业金融机构在与客户建立业务关系时，应当采取有效措施核实客户（）。

A.职业背景

B.真实身份

C.资产状况

D.社交关系

答案：B

2.某客户收到“京东客服”短信，称其购买的商品质量问题需退款，要求提供银行卡号及短信验证码。此类行为属于（）。

A.虚假投资诈骗

B.冒充客服诈骗

C.刷单返利诈骗

D.冒充公检法诈骗

答案：B

3.银行业金融机构发现账户存在异常交易，且客户无法合理解释交易背景时，应首先采取的措施是（）。

A.直接冻结账户

B.联系客户核实身份及交易真实性

C.向公安机关报案

D.限制非柜面交易

答案：B

4.根据监管要求，个人银行账户（）出租、出借、出售给他人使用。

A.经银行同意后可以

B.禁止

C.仅允许直系亲属

D.金额不超过5万元时可以

答案：B

5.下列哪类交易不属于高风险异常交易特征？（）

A.凌晨2点向多个陌生账户转账

B.每月固定时间向同一账户转账（工资发放）

C.单日累计转账金额超过账户近6个月日均交易的10倍

D.账户开户后短期内频繁转入转出，不留余额

答案：B

6.客户王某称其接到“公安机关”电话，要求将资金转入“安全账户”配合调查。银行工作人员应首先（）。

A.协助客户转账

B.提醒客户“安全账户”是诈骗话术，拒绝转账

C.记录客户需求并上报

D.要求客户提供“公安机关”联系方式核实

答案：B

7.银行业金融机构在反诈骗工作中，对新开户客户进行“风险提示确认”时，应重点告知（）。

A.账户管理费标准

B.出租出借账户的法律责任

C.理财产品收益率

D.手机银行操作流程

答案：B

8.某老年客户到网点要求向陌生账户转账5万元，称是“投资养老项目”。工作人员发现该账户近期已向同一收款方转账3次，应采取的措施是（）。

A.直接办理转账

B.引导客户通过手机银行操作

C.启动“延迟到账”功能，并耐心询问投资细节，提示风险

D.拒绝办理任何业务

答案：C

9.根据《关于进一步防范和打击电信网络新型违法犯罪的通知》，对经公安机关认定的出租、出借、出售账户的单位和个人，银行应（）。

A.给予信用奖励

B.5年内暂停其银行账户非柜面业务，3年内不得新开立账户

C.降低账户交易限额

D.仅允许柜面存取现金

答案：B

10.下列哪项不属于银行反诈骗技术防控手段？（）

A.人脸识别验证开户

B.大数据分析异常交易模型

C.客户风险等级动态评估系统

D.为客户推荐高收益理财产品

答案：D

11.客户李某收到“淘宝客服”电话，称其购买的商品缺货需双倍赔偿，要求提供支付宝账号及密码。此时李某正确的做法是（）。

A.立即提供信息

B.挂断电话，通过淘宝官方客服核实

C.要求对方发送赔偿链接

D.询问赔偿到账时间

答案：B

12.银行业金融机构在处理涉诈账户资金拦截时，应优先保护（）。

A.银行资金安全

B.客户资金安全

C.公安机关办案效率

D.账户交易便捷性

答案：B

13.某企业账户频繁向个人账户转账，且交易对手涉及多地陌生账户，银行应（）。

A.视为正常经营行为，无需干预

B.标记为可疑账户，加强监测并采取限制措施

C.增加账户交易限额

D.主动联系企业，要求其说明交易背景

答案：D

14.下列哪类人群是电信诈骗的高危群体？（）

A.经常使用手机银行的年轻人

B.熟悉金融业务的银行员工

C.独居老人及在校学生

D.企业财务人员

答案：C

15.根据《反电信网络诈骗法》，银行未履行身份核验义务导致客户资金受损的，（）。

A.无需承担责任

B.需承担相应法律责任

C.由客户自行承担损失

D.由公安机关赔偿

答案：B

二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）

1.银行业金融机构反诈骗工作的核心目标包括（）。

A.阻断涉诈资金转移

B.提升客户防骗意识

C.降低银行运营成本

D.协助公安机关打击犯罪

答案：ABD

2.客户办理账户挂失补卡时，银行应重点核实（）。

A.客户本人身