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保险公司合规管理自我检查报告

一、前言

为全面贯彻落实监管要求，强化公司内部治理，提升合规管理水平，有效防范和化解合规风险，确保公司业务持续健康发展，根据年度合规工作计划及近期监管政策导向，本公司于近期组织开展了一次全面的合规管理自我检查工作。本报告旨在总结本次自查的范围、方法、主要发现、问题成因及整改措施，为后续合规管理工作的持续优化提供依据。

二、自查范围与方法

本次自查工作秉持客观、公正、全面、深入的原则，覆盖公司治理、合规管理体系建设、核心业务环节、内控与风险管理、反洗钱、消费者权益保护等关键领域。自查方法包括但不限于：制度文件审阅、业务档案抽查、系统数据核查、关键岗位人员访谈、合规培训记录检查、以及对过往监管检查及自查发现问题整改情况的“回头看”。

三、合规管理体系建设自查情况

（一）合规组织架构与职责

公司已建立起由董事会负最终责任、高级管理层直接领导、合规管理部门统筹协调、各部门及分支机构具体落实的合规管理组织架构。合规管理部门人员配备基本满足工作需要，具备相应的专业资质和经验。各业务部门均指定了合规联络人，负责本部门日常合规事项的沟通与协调。但自查中也发现，部分分支机构对合规管理职责的理解和重视程度有待进一步加强，合规联络人的作用未能充分发挥。

（二）合规制度建设与更新

公司已制定覆盖主要业务领域和管理环节的合规管理制度体系，并根据法律法规、监管政策及公司业务发展情况进行动态修订。但检查发现，个别制度文件存在更新不够及时的情况，与最新监管要求存在一定滞后；部分制度的可操作性不强，未能充分结合基层业务实际进行细化，导致执行层面存在偏差。

（三）合规培训与文化建设

公司定期组织开展合规培训，内容涵盖法律法规、监管政策、公司制度、案例警示等。培训形式包括集中授课、线上学习、专题研讨等。总体而言，员工的合规意识有所提升，但培训的针对性和实效性仍有改进空间。例如，针对不同层级、不同岗位人员的培训内容差异化不足；培训效果的跟踪与评估机制尚不完善。合规文化的培育是一项长期工作，部分员工中仍存在“重业务、轻合规”的思想苗头，主动合规的内生动力有待进一步激发。

四、主要业务环节合规自查情况

（一）产品开发与销售

1.产品管理：公司严格按照监管规定进行产品开发与报备/注册，产品条款表述力求清晰、准确、易懂。自查未发现重大违法违规设计问题，但个别产品宣传材料在描述产品收益或保障范围时，存在不够严谨、易引发客户误解的表述。

2.销售行为：重点检查了销售误导、适当性管理、销售资质等方面。发现部分销售人员在产品推介过程中，对产品的关键信息（如责任免除、费用扣除、犹豫期等）解释不够充分；在客户风险评估与产品匹配方面，存在形式化倾向，未能真正做到“卖者有责”。部分合作中介机构的销售行为规范性仍需加强管控。

（二）承保与核保

承保流程基本规范，核保标准得到较好执行。但检查中发现，个别业务存在投保资料不完整、关键信息录入错误或不真实的情况；对于一些特殊风险业务的核保审慎性有待提高；系统核保规则与人工核保的衔接偶有不畅。

（三）理赔与客户服务

理赔处理总体遵循“主动、迅速、准确、合理”的原则。但自查发现，理赔流程的透明度和时效性仍有提升空间，个别案件的理赔资料收集环节略显繁琐，客户解释沟通工作不够细致，导致客户满意度不高。投诉处理机制运行有效，但对投诉数据的分析和运用，以改进产品和服务的力度尚需加强。

（四）资金运用（如涉及）

严格遵守资金运用的各项监管规定，投资决策流程规范，风险控制措施到位。本次自查未发现重大违规投向或操作风险。

五、内控与风险管理自查情况

公司已建立内部控制基本框架，通过流程梳理、风险点识别、控制措施制定等手段，防范化解经营管理风险。内部审计部门能够独立开展工作，对合规管理的有效性进行监督和评价。但自查发现，部分内控制度的执行刚性不足，存在“制度写一套、实际做一套”的现象；关键风险指标的监测预警机制尚不完善，对潜在风险的前瞻性研判能力有待提升。

六、反洗钱与反恐怖融资自查情况

公司高度重视反洗钱工作，已建立反洗钱内部控制制度，配备了反洗钱岗位人员，开展了客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作。但检查发现，在客户身份识别的持续性方面仍有不足，对高风险客户的尽职调查深度不够；反洗钱系统的预警模型和监测效率有提升空间。

七、消费者权益保护自查情况

公司能够按照监管要求，将消费者权益保护融入产品设计、销售、服务等各个环节。但自查发现，在信息披露的全面性和及时性、服务便捷性、投诉处理的专业性和效率等方面，与消费者的期望仍有一定差距。例如，部分服务协议条款中，涉及消费者重大权益的内容提示不够醒目。

八、自查发现的主要问题与成因分析

综合本次自查情况，公司在合规管理方面仍存在以下主要问题：

1.合