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证监局《金融科技与数字化转型》新兴考点50题

选择题（共20题，每题1分）

1.金融科技在监管科技（RegTech）中的应用，主要目的是什么？

A.降低金融机构运营成本

B.提升金融产品创新效率

C.加强金融风险监测与合规管理

D.扩大金融业务覆盖范围

2.数字人民币（e-CNY）的核心优势不包括：

A.线上线下双向支付

B.无需银行账户即可使用

C.实时跨境结算

D.受央行严格监管

3.下列哪项不属于金融科技对传统银行风控模式的颠覆性影响？

A.从静态评估转向动态监测

B.从依赖人工审核转向数据驱动

C.从单一维度分析转向多源交叉验证

D.从注重事后补救转向事前预警

4.金融科技公司申请支付牌照的门槛中，不包括：

A.实缴资本不得低于5000万元

B.拥有至少3名持牌金融科技专业人员

C.系统安全通过等保三级测评

D.近两年无重大合规处罚记录

5.区块链技术在供应链金融中的应用，主要解决：

A.客户信息不对称问题

B.资产确权与追索难题

C.交易对手信用风险

D.流动性管理成本

6.金融机构在应用AI进行反欺诈时，需重点解决：

A.模型可解释性问题

B.计算资源不足

C.数据采集范围有限

D.用户界面不友好

7.《金融科技（FinTech）发展规划》中，监管沙盒的主要目的是：

A.限制金融科技创新速度

B.提升监管审批效率

C.降低创新试错成本

D.强化市场准入壁垒

8.以下哪项不是中国银保监会重点监测的金融科技领域？

A.跨境支付创新

B.智能投顾业务

C.数字货币研发

D.小微企业信贷风控

9.金融机构数字化转型中，数据中台的核心价值在于：

A.提升IT运维效率

B.实现数据资产集中管理

C.降低系统开发成本

D.增强网络安全防护

10.在隐私计算技术中，联邦学习的主要优势是：

A.实现数据完全共享

B.保护数据原始存储地

C.提高计算延迟

D.减少模型训练精度

11.金融科技监管中，功能监管的核心原则是：

A.统一行业准入标准

B.跨机构业务协同

C.按业务实质而非主体划分监管

D.强化机构资本约束

12.金融机构引入第三方科技服务商时，需重点审查：

A.供应商的营销能力

B.系统安全认证资质

C.管理团队星座分布

D.品牌市场知名度

13.金融科技伦理风险的主要表现不包括：

A.算法歧视

B.数据滥用

C.业务连续性中断

D.监管套利

14.金融机构开展智能投顾业务需满足：

A.客户风险承受能力评级准确率≥90%

B.投资组合年化收益率≥8%

C.持牌从业人员占比≤30%

D.交易软件响应时间≤0.5秒

15.金融科技基础设施的五张清单不包括：

A.基金募集行为清单

B.风险监测指标清单

C.系统应急预案清单

D.技术人员资质清单

16.金融机构使用大数据风控时，需特别关注：

A.数据采集的全面性

B.模型验证的权威性

C.用户体验的便捷性

D.市场营销的精准性

17.数字人民币试点中，场景拓展的主要方向是：

A.政府预算支付

B.大额跨境结算

C.微信支付互联互通

D.企业供应链结算

18.金融科技监管沙盒的退出机制主要针对：

A.成功案例的商业推广

B.失败案例的整改要求

C.新技术的监管豁免

D.创新产品的市场定价

19.金融机构API接口管理的核心目标不包括：

A.提升系统响应速度

B.保证数据传输安全

C.降低开发维护成本

D.增加用户操作步骤

20.金融科技伦理审查的关键环节是：

A.技术参数调优

B.用户隐私保护方案

C.系统兼容性测试

D.运营成本核算

判断题（共20题，每题1分）

1.金融科技公司申请征信牌照需满足实缴资本1亿元以上。（×）

2.人工智能在信贷风控中能完全替代人工审批。（×）

3.数字人民币的匿名性等同于现金的匿名性。（×）

4.金融机构数字化转型必须以技术投入为首要指标。（×）

5.区块链技术在解决中小企业融资难问题上具有普适性。（×）

6.金融科技伦理审查主要关注技术实现可行性。（×）

7.监管科技（RegTech）的核心是降低金融机构合规成本。（×）

8.联邦学习可以突破数据孤岛但会牺牲模型精度。（√）

9.金融科技监管应以一刀切方式对待所有创新。（×）

10.金融机构使用第三方AI模型需自行承担所有法律责任。（×）

11.数字人民币试点中，商户收款手续费可由银行随意定价。（×）

12.金融科技基础设施的五张清单主要面向中小金融机构。（×）

13.金融机构API接口越多，系统稳定性越好。（×）

14.金融科