支付宝冲击下的中国工商银行支付业务发展策略研究.pdfVIP

摘要

过去20年间，数字技术在不断下沉，数字生活也经历了从萌芽出现，到广泛深入的过程，促使

了众多快捷支付工具的出现。2003年，淘宝网首次推出支付宝服务，随后支付宝通过线下、线上场

景的充分布局实现了功能的全方位覆盖，对我国商业银行的支付业务造成了很大的冲击，动摇了商业

银行在支付业务领域的绝对地位。为了保障我国商业银行的平稳发展，必须加强支付业务的创新，让

支付业务成为商业银行在未来互联网金融市场中的核心竞争力。本文选取我国五大国有商业银行之一

的我国工商银行作为研究分析对象，从支付宝的发展入手，叙述经过支付宝冲击后我国工商银行的

状，并对支付宝冲击下我国工商银行支付业务进行SWOT分析，进而剖析我国工商银行支付业务存在

的问题，最终提出一系列发展我国工商银行支付业务的对策，以创新新型支付业务并使之成为我国工

商银行的核心竞争力。

关键词：支付宝我国工商银行支付业务

一绪论

在经济与技术快速发展的背景下，以支付宝为首的第三方支付凭借其优势不断扩大规模并且发展

新型业务。截至2020年已经有超过12亿的用户使用过支付宝及其相关合作软件，相比之下商业银行

则发展的过于缓慢。支付宝的快速发展的同时，对商业银行在经济社会中的支付功能形成了巨大的冲

击，使得商业银行在金融领域中滑落至劣势地位。在这样的背景下，我国商业银行该如何调整发展思

路以适应日新月异的支付市场，该如何结合自身的资产优势，维护企业高效平稳的运行，是重中之

重，这对商业银行乃至整个金融市场的稳定发展都有一定的价值。

我国工商银行作为国内资产规模最大的商业银行，面对支付宝的强势崛起，自然是首当其冲。因

而本文以我国工商银行为对象研究支付业务更有说服力。支付宝作为支付品牌中最具影响力的品牌，

且获得了2020年度第三方支付TOP50的第一名，其自身的发展历程可以折射出整个我国支付业务的

发展轨迹[1]。很显然，支付宝的成功是其商业模式的成功，对于支付宝商业模式的认识和探析，对

我国工商银行的支付业务发展具有重要意义。本文采用定性分析与定量分析相结合的方法，从支付宝

的发展概述入手，介绍支付宝冲击下我国工商银行的现状，并对支付宝冲击下我国工商银行支付业务

进行SWOT分析，进而剖析我国工商银行支付业务存在的问题，最终提出一系列发展我国工商银行支

付业务的对策，以提高我国工商银行支付业务的核心竞争力。

二支付宝发展概述

(一)支付宝发展历程和现状

1支付宝发展历程

支付宝是一家第三方支付平台，于2003年10月15日上线，最初为阿里巴巴集团旗下网站淘宝

网的一个部门，

2004年支付宝从淘宝网分拆独立，逐渐向更多的合作方提供支付服务。2000年8月支付宝启动7*24

小时客服热线，确保能够及时解决用户需求。2007年8月支付宝联合建设银行、我国银行全面拓展

海外业务，支付宝会员可使用人民币在支付宝合作的境外电商网站上购物。2008年支付宝公共事业

缴费服务正式上线，支持水、电、煤、通讯等缴费。

2009年6月支付宝推出手机客户端APP，开启了移动支付时代，同年支付宝日交易笔数达到500万笔。

2010年12月，支付宝创新的“快捷支付”正式亮相，大幅度提升支付成功率的同时，也为移动支付

时代奠定了基础。2011年7月支付宝宣布推出全新的手机支付产品——条码支付，首次通过在线支付

技术进入线下市场。2015年7月，支付宝发布最新

9.0版本，由此切入了线下生活服务与社交领域。2019年3月，支付宝及其境外数字钱包伙伴，服务

用户超过10亿，至此支付宝发展成为我国最大的第三方支付平台。

2支付宝发展现状

支付宝自2004年12月正式成立起，通过“全额赔付”制度和24小时“极速补偿”服务与用户

建立起牢固的信

任，同时为建立绿色纯净的互联网金融环境做出了模范带头作用。经过十六年的发展，支付宝不断地

完善改进自己的各项业务，并进军海内外市场，成为了支付行业的龙头[2]。

表2-12017-2020年支付宝APP月度活跃人数

年份

2017年12月2018年12月2019年12月2020年12月

人数

人数（亿人）4.996.186.59