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2025年美联储FedNow系统跨境结算实操真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

第一部分：系统认知与流程理解

1.请简述FedNow系统在跨境支付结算中的主要定位及其与SWIFT等传统系统在功能上的核心区别。

2.在使用FedNow系统进行跨境结算时，参与银行之间通常遵循怎样的基本业务流程？请描述关键步骤。

3.假设一家美国银行通过FedNow系统向一家非参与FedNow系统的欧洲银行发起跨境支付，请简述该交易可能涉及的主要中间环节和处理方式。

4.在FedNow系统的跨境结算中，货币兑换通常发生在哪个环节？参与银行在处理货币兑换时需要考虑哪些主要因素？

第二部分：实操技能与参数应用

5.在模拟使用FedNow系统发起一笔跨境支付时，若需支付欧元（EUR），但在当前汇率选择中提供了“实时汇率”和“日间平均汇率”两种选项，请分析这两种汇率选择的潜在利弊，并说明在何种业务场景下您可能倾向于选择哪种汇率。

6.请描述在使用FedNow系统进行跨境结算时，选择正确的结算货币（SettlementCurrency）的重要性，并解释为何有时需要与交易货币（ValueDateCurrency）区分对待。

7.假设您作为操作员，需要通过FedNow系统向一家参与FedNow的亚洲银行转账，金额较大，且担心对方银行处理速度较慢。请说明您可以通过设置哪些交易参数来管理此项风险，并解释其作用机制。

8.在FedNow系统跨境支付的指令中，通常会包含“费用承担方”（FeePayee）参数。请解释设置此参数的意义，并说明在不同情况下（如双边协议、单边协议）通常如何设置。

第三部分：问题诊断与解决

9.在执行FedNow系统跨境支付后，系统提示“交易因对手方银行未确认而失败”。请分析可能导致此问题的几个原因，并提出相应的排查和处理建议。

10.某笔通过FedNow系统发起的跨境支付，在结算货币转换环节被系统拦截，提示“违反制裁名单规定”。请简述您会采取哪些步骤来核实和处理此情况，以符合合规要求。

11.假设FedNow系统在处理一笔跨境支付时出现临时性技术拥堵，导致交易延迟。作为操作人员，您应如何与相关方沟通，并采取何种措施来尽量减少此次延迟对业务的影响？

第四部分：综合应用与策略

12.一家美国公司需要定期向其位于欧洲的供应商通过FedNow系统支付货款。请从操作便捷性、成本效益、汇率风险和合规性等多个角度，分析FedNow系统在此场景下的适用性，并提出您的建议。

13.比较FedNow系统跨境结算与通过传统CHIPS系统进行跨境结算的主要优势和潜在劣势。在哪些情况下，您可能更倾向于选择FedNow系统？

14.随着FedNow系统等实时支付系统的普及，跨境支付格局可能发生变化。请阐述您认为这将对参与银行、监管机构以及最终用户带来哪些机遇和挑战。

试卷答案

第一部分：系统认知与流程理解

1.答案：FedNow系统主要定位为提供安全、实时、低成本的支付服务，其跨境结算功能旨在加速国际支付清算速度，降低传统方式下的延迟和成本。与SWIFT主要传输支付报文、侧重于信息传递不同，FedNow侧重于实现支付指令的本金实时结算，是一个更偏向于“支付即结算”（Payment-versus-Payment,PvP）的机制，通常用于较短的时区跨度内或参与行之间。

解析思路：考察对FedNow基本定位和核心功能的理解，需区分FedNow的结算性质与SWIFT的信息传递性质。

2.答案：基本流程通常包括：发起行（RemittingBank）在FedNow系统中创建并发送跨境支付指令；FedNow网络处理和路由指令至接收行（ReceivingBank）所在地区的FedNow参与机构；接收行通过其FedNow参与机构接收指令，并最终将资金结算至收款人账户；同时，发起行会收到支付确认信息。关键步骤涉及指令创建、FedNow网络处理、接收行确认和最终结算。

解析思路：考察对FedNow跨境支付流程的掌握，要求能描述出从发起到接收确认的主要环节。

3.答案：主要中间环节可能包括：发起行将支付指令通过其FedNow参与机构发送至FedNow网络；FedNow网络根据指令信息，将支付路由至接收行所在地区的FedNow参与机构；接收行的FedNow参与机构收到指令后，可能需要将其转化为本地的支付指令（例如，通过CHIPS或其他国内清算系统），最终将资金结算给欧洲银行；同时，发起行会收到来自FedNow网络的支付结果通知。这涉及FedNow系统内部处理和可能存在的跨系统协调。

解析思路：考察在非直接参与情况下，FedNow如何作