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2025年跨境支付与传统支付协同基础操作考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题

1.跨境支付通常涉及不同国家的货币兑换和跨境清算，而国内传统支付主要在单一国家货币体系内完成，以下哪项最准确地描述了两者最核心的区别？

A.技术手段的先进程度

B.是否涉及跨境边界和不同货币体系

C.主要服务的企业客户规模

D.监管机构的监管力度

2.在跨境电商B2C场景中，外国买家使用信用卡支付，订单金额美元1000，卖家通过支付机构将收款结汇为人民币。这个过程涉及跨境支付和国内传统支付的协同，以下哪个环节属于国内传统支付范畴？

A.外国买家通过信用卡网络完成支付授权

B.支付机构将收到的美元进行跨境结算

C.支付机构将兑换后的人民币入账卖家在境内开设的银行账户

D.美元从支付机构账户最终划转至境外发卡行

3.一家国内企业需要向在海外举办展会的境外供应商支付展位费欧元5000。为提高效率和降低汇率风险，企业选择通过其合作银行进行支付。银行可能采用的哪种方式最直接地体现了跨境支付与传统支付（或其代理）的协同？

A.直接使用企业在本币银行的存款支付

B.通过SWIFT系统发起跨境汇款，收款人为供应商在境外银行账户

C.通过银行跨境支付系统，将欧元支付至供应商在境内注册的公司法人名下的银行账户（若允许）

D.银行先垫付欧元，企业后续通过国内支付渠道将等值本币支付给银行

4.境外游客在中国境内使用银联卡进行消费，该交易能够顺利完成并最终实现人民币扣款，这主要依赖于以下哪个网络或组织的作用？

A.国际清算银行（BIS）

B.跨境支付系统（如CHIPS,SWIFT）

C.银行卡组织网络（如Visa,Mastercard,银联）

D.各国中央银行

5.跨境支付与国内传统支付协同操作时，一个关键的潜在风险是资金清算延迟或失败。以下哪项措施主要是为了防范这种支付操作风险？

A.对交易对手进行充分的尽职调查和背景核实

B.严格执行国家关于外汇流入流出的管理规定

C.建立清晰的内部操作流程和授权体系

D.使用高信用等级的第三方支付机构进行资金中转

二、多项选择题

6.跨境支付与传统支付协同可能涉及的业务场景包括但不限于：

A.跨境电商的海外收款和境内提现

B.境内居民向境外个人或企业转账汇款

C.境外游客在境内的消费支付

D.跨国公司员工在境外的差旅费报销（通过境内发薪）

E.境外企业向境内供应商采购货物的货款支付

7.在处理跨境支付与国内传统支付协同的业务时，操作人员需要关注的关键信息要素通常包括：

A.交易的币种和金额

B.收款人/付款人的姓名、地址、账户信息

C.交易背景、用途及对应的商业单据（如发票、合同）

D.相关的税号、海关编码（如涉及）

E.银行或支付机构要求的特定标签或分类信息

8.跨境支付操作需要遵守一系列法律法规，以下哪些属于其必须遵循的主要监管要求？

A.反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）规定

B.跨境外汇管理规定（如收付汇制度）

C.支付业务许可证管理规定

D.数据本地化和隐私保护法规

E.交易限额和频率限制

9.当跨境支付与国内传统支付协同过程中出现问题时（如资金未到账、信息错误），操作人员可能需要采取的排查和处理措施包括：

A.核对交易信息录入的准确性

B.检查支付渠道状态和清算时效

C.查询系统日志和交易状态

D.联系相关银行或支付机构核实情况

E.直接向最终收款人催款

10.常见的跨境支付渠道包括：

A.银行间外汇市场

B.SWIFT系统

C.各国中央银行支付系统

D.国际卡组织网络（Visa,Mastercard等）

E.第三方支付机构的跨境业务通道

三、判断题

11.只要支付金额不大，企业就可以随意选择任何一家银行或支付机构进行跨境支付操作，无需特别考虑合规性要求。（）

12.在跨境支付与传统支付协同的场景下，资金最终一定会跨越国境进行结算，不存在纯粹的国内环节。（）

13.使用跨境支付系统（如SWIFT）进行资金划转，意味着资金会立即到达收款人账户，无需等待清算。（）

14.国内移动支付（如微信支付、支付宝）目前还不能直接用于向境外商户进行支付。