大数据分析在城市商业银行信贷业务内部审计风险识别中的精准应用策略.pdfVIP

中文科技期刊数据库（全文版）经济管理

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大数据分析在城市商业银行信贷业务内部审计风险识别

中的精准应用策略

武一闻

晋商银行股份有限公司，山西太原030000

摘要：大数据分析在城市商业银行信贷业务内部审计风险识别中的精准应用策略备受关注。城市商业银行信贷业

务内部审计在保障资产质量、规范信贷流程、满足监管要求等方面具有重要作用。然而，大数据应用面临数据质

量参差不齐、技术人才短缺、数据安全与隐私保护问题突出，以及现有审计系统与大数据技术融合困难等挑战。

本文提出要建立完善数据治理体系、强化大数据分析技术应用、培养复合型审计人才和升级审计信息系统等应用

策略，旨在提升银行内部审计效能，精准识别信贷风险，促进城市商业银行稳健发展。

关键词：大数据；城市商业银行；信贷业务；内部审计；风险识别

中图分类号：F239

0引言行整改，确保贷款资金的安全，进而有效降低不良贷

款率，提升银行资产质量。

随着金融行业数字化转型加速，城市商业银行正

1.2规范信贷流程，防范操作风险

面临着日益复杂的市场环境与日趋严格的监管要求。

内部审计在监督信贷流程执行中发挥着不可替代

在信贷业务领域，内部审计作为风险把控的关键防线，

的关键作用。从信贷业务启动开始，审计人员便介入

其重要性不言而喻。传统审计方式在面对海量、多样

其中，仔细检查每一笔业务是否严格遵循既定的信贷

且高速流转的业务数据时，逐渐暴露出效率低下、风

政策。例如，在贷款审批环节，确认审批权限是否合

险识别滞后等突出问题。大数据分析技术的兴起，为

规，审批依据是否充分。对于操作规范，还会查看合

城市商业银行信贷业务内部审计的风险识别带来了新

同签订是否严谨、手续办理是否齐全。通过这些细致

的契机。该技术有望突破传统审计模式的局限，实现

的审查，及时发现并纠正潜在的违规操作，像超权限

风险的精准定位与高效预警。然而，在实际应用过程

审批、简化手续放款等行为。如此一来，有效防范因

中，如何克服数据、技术、人才以及系统融合等多方

操作失误或违规行为引发的信用风险、法律风险等，

面的障碍，将大数据分析技术切实转化为审计效能，

为银行信贷业务的稳健运行筑牢防线。

成为亟待解决的关键问题。

1.3满足监管要求，维护银行信誉

1城市商业银行信贷业务内部审计的重要性

在金融强监管的大背景下，城市商业银行严格遵

1.1保障资产质量，降低不良贷款率

循监管部门对信贷业务审计的相关规定，是其稳健发

在贷前调查环节，内部审计会对贷款资料的真实

展的基石。借助内部审计这一有力抓手，定期且全面

性与完整性进行严格审查，全