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保险计划书

保险计划书是指保险从业人员依据用户本身财务情况和理财要求，为用户推荐适宜保险产品，设计最好投保方案，不仅考虑现在，也设想未来，不仅考虑自己，也为全家着想。为用户寻求最大保险利益，同时又有利于用户了解和接收保险产品一个文字材料。今天，为你分享一篇保险计划书，欢迎阅读。

基础内容

保险计划书是指保险从业人员依据用户本身财务情况和理财要求，为用户推荐适宜保险产品，设计最好投保方案，为用户寻求最大保险利益，同时又有利于用户了解和接收保险产品一个文字材料。

首先，必需建立全险观念，也就是一份完整提议书搭配应该含有满期、身故、残疾、疾病医疗意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多个保障，不仅考虑现在，也设想未来，不仅考虑自己，也为全家着想。

第二，设计保险计划书要遵照三个标准：保额最大;保障最全;保费适适用户能力。

关键特点

(一)保险计划书和通常工作计划现有联络又有区分。

通常工作计划除了通常利用“计划”这一文体名称外，还包含计划、方案、设想、安排、计划、工作意见、工作关键点等带有计划性质文体，它们属于计划部分别称。通常工作计划同保险计划书现有联络又有区分。

从相同点看，保险计划书显然也属于计划类文体，含有这类文体基础属性，譬如含有前瞻性、科学性和表示上条理性、明了性等特点，必需紧紧围绕“目标、方法、步骤”这些制订计划三要素来做文章。

从相异处看，一是保险计划书和通常工作计划出发点、着眼点和看问题角度不一样。通常工作计划大多是作者为自己所写，表述角度是第一人称;而保险计划书则是作者为对方(用户)而写，是站在对方立场换位思索，替对方量体裁衣，表述时时而用第二人称，时而用第_人称。二是保险计划书在三要素具体涵义上，和通常工作计划所包含内容是大相径庭。保险计划书所包含目标、方法、步骤含有鲜明专业特征，是不能根据写作通常工作计划时所了解“目标、方法、步骤”涵义，去生搬硬套。

(二)保险计划书含有产品说明书和投标书一些功效。

作为对保险了解不多用户，接触相关保险系列产品时，通常会认为繁琐、复杂，难得要领。

保险计划书能针对用户保险需求，将保险产品要髓简而化之，起到去枝叶留主干，化复杂为简单作用，从而使用户易于了解和接收。从这个意义看，保险计划书含有类似产品说明书功效。

但保险计划书不可完全替换产品说明书和险种条款，就象学生用复习指导书不能替换教材一样。

保险从业人员除了利用保险计划书向用户提醒要髓和框架，也一定要求用户深入地经过相关产品说明书、险种条款来了解具体细则，了解相关权利、义务等要求，避免用户误解。

因为保险市场竞争存在，用户能够对多家企业提供不一样保险方案进行选择，甚至面临同一企业不一样员工推介不一样方案选择。这些不一样方案之间竞争，就带有某种程度上竞标性质，最终获选择决于谁方案最科学、最完备、最优惠、最有利于用户。可见，保险计划书实际上还含有投标书功效。

关键步骤

古人日：“水无定态，文无常式”。是说文章在结构、写法上没有什么绝对不变公式、模式，应依据主旨需要、材料特点和阅读对象不相同酌情把握。但古人又云：“定体则无，大致须有”。是说文章在结构、写法上虽无绝正确公式、模式可循，但大致规律还是必需遵照，这在应用文写作中尤为突出。应用文各文种在结构、写法上通常表现为某种程度程式化、模式化，这些习惯性规范写法是大家在长久写作实践中逐步探索、沉淀下来，符合大家认识事物规律，便于大家快捷、有效地了解文章内容，同时也为大家写作提供了一定方便，有利于办事快捷、高效。

保险计划书通常包含以下基础内容并按以下步骤去写：

(一)用户保险需求评定。

制订任何计划全部离不了特定实施目标，这一要素在保险计划书中表现为对用户保险需求评定。

对用户保险计划能否是最好量体裁衣，关键在是否度好其身，把好其脉，所以这一部分必需是员工对用户进行了充足调查分析基础上才进行。在拟订财产保险计划书时，面临用户需求可能专业性、技术性很强，这不仅要求员工努力掌握相关专业知识，有时还需聘用相关教授、学者来进行分析、评定。而对于人寿保险，不仅需要了解用户家庭结构、年纪情况、身体状态、收入水平等，还需把握其文化心理背景，如知识程度、职业特征、风俗习惯等。

作为保险需求，最首要当然是用户转嫁风险保障需求。在表示上，财险方案可直接指出标潜在风险(包含潜在风险频率和损失程度)，科学分析，切中肖綮，从而激提议用户投保欲望。寿险方案则要顾及中国人普遍避讳心态，在分析用户潜在风险时，表述上宜委婉些、模糊些、间接些、笼统些。

保险需求还有一个关键方面是用户投资理财需求。员工要依据保险产品投资功效，激提议用户投资欲望。

要合理确定标金额，即保险金额。作为财险方案，保额定得偏高，会造成用户无须要保费