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《银行从业人员消费者权益保护知识读本》知识竞赛试题库

一、填空题

1．银行消费行为大致可以分为两类：(购置、使用银行产品）的行为和(接受银行服务)的行为。

２．(安全权)是银行消费者作为消费主体享受的首要和必不可少的基本权利。

３．商业银行与客户的业务往来，应该遵照（平等、自愿、公平和诚实信用)的原则。

４.银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和(消费者权益保护知识)的教育权。

５.银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中,消费者享受（人格尊严）以及（民族风俗习惯)受到尊重等权利。

6.银行不得以（格式协议、告知、声明、通告)等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。

７．银行提供银行产品或者银行服务，应该按照关于规定向消费者出具合法的(交易凭证）或者(服务单据)。

8.对消费者的投诉,应认真调查，(弄清事实，依法解决），并在规定时限内告之消费者解决成果。

9.银行业务人员应遵照（公平竞争、客户自愿）原则。

1０．从业人员应履行反洗钱业务,拒绝洗钱，及时报告（大额交易)和(可疑交易）。

11．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（黄、赌、毒）。１2.,美国众议院先后表决经过（《金融消费者保护机构法案》）和(《华尔街改革与消费者保护法案》)，标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。

一三．澳大利亚银行消费者权益保护的重要法规有（《银行营运守则》、《金融服务改革法令》、《澳大利亚证券及投资事务委员会法》）等。

1４．加拿大银行消费者权益保护的相关法律重要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》等。

一五.曰本大规模的消费者权益保护运动兴起于（２０世纪60年代）。

16．进入二十一世纪以来,韩国的消费者政策从（保护消费者)转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。

1７.，中国银行业监督管理委员会公布（《商业银行金融创新指导》），初次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。

一八．7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（《银行反不合法竞争条约》),以此加强对会员银行的经营行为约束。

19．消费者权益保护的工作原则是(防止为先，教育为主,依法维权，协调处置)。

20.香港证监会在9月２5曰公布了(《建议加强投资者保障方法的咨询文件》），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出规定。

21.6月，中国台湾经过了(“金融消费者保护法”），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。

２2.开展储蓄业务的商业银行遵照（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密)的原则。

23．消费者可依照自身需要,在开立整存整取定时存款帐户时，可以规定银行为其办理（定时存款到期约定转存）业务。

24.储蓄消费者有权自已选择存款的（种类、期限、金额）。

２5.消费者有权获知储蓄存款(种类、利率及计结息方式)。

26．消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得运用银行个人结算帐户套取银

行信用。

27．消费者提前支取未到期的整存整取定时储蓄存款,必须持（存单/折、借记卡)等和(本人有效身份证件)办理。

28.银行帮助有权机关查询、冻结和扣划工作应该遵照（依法合规、不损害客户合法权益)的原则。

２9．外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户）。

30.单位、个人和银行办理支付结算时，必须恪守(恪守信用,履约付款;谁的钱进谁的帐,由谁支配；银行不垫款)的原则。

3１.支付结算业务中所称的票据,重要指(银行汇票、商业汇票、银行本票和支票）。

３2.银行卡是指由商业银行向社会发行的具备(支付信用、钞票存取、转帐收付和消费）等全部或部分功效的电子支付工具。

3３.银行卡按币种分为(单币卡、双币种卡和多币种卡)。

34．银行卡按信息载体分为(磁条卡、芯片（ＩC)卡、磁条芯片复合卡）;

35．银行卡按品牌分为(ＶＩSA卡、万事达卡、银联卡）等；

36.银行卡按等级分为(普通卡、金卡、白金卡）。

３7.发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”。即：（亲访客户、亲见客户署名、亲见客户身份证件原件及资信证实原件）。

38.消费者在申请贷款时,应按银行规定的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的(身份证实、工作单位信息、收入证实、资产证实、贷款用途证实、联络方式）等信息。

3９.在个人贷款业务中,借款人处在消费者地位,其与银行之间的法律关系为借款协议关系,包含（贷款申请,贷款调查、审查、审批,贷后管理，贷款结清)等阶段。

40.在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用情况、消费者经营情况、财务情况)等的监督，按银行规定提供财务报表、收入证实、贷款用途证