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混元大模型信贷助手整体介绍材料

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零售信贷大对公信贷额度小，风险高度分散，数字化程度高，AI应用广且深，涉及到全流程额度大，风险集中，数字化程度低业务复杂，可支撑的AI应用少小微小企业信贷市场趋势

零售信贷

大对公信贷

额度小，风险高度分散，数字化程度高，AI应用广且深，涉及到全流程

额度大，风险集中，数字化程度低业务复杂，可支撑的AI应用少

小微小企业信贷

额度中小，风险分散，数字化程度

中，AI应用有但不深入，以贷前为主

非银机构贷款大部分仍是现场获客现场尽调为主，

非银机构贷款

大部分仍是现场获客现场尽调为主，积极发展线上获客、远程进件、远程尽调，AI出具尽调报告

银行贷款渠道/网点获客，

银行贷款

渠道/网点获客，现场进件，现场尽调，结合财务报告，人工出具尽调报告，信审部人工信审报告

券商发债

券商发债渠道/网点获客，现场进件，现场尽调，会计事务所协同审计，人工出具募集说明书

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行业诉求1：让大模型具备严谨的业务执行能力

大模型理解尽调报告的要求理解

大模型理解尽调报告的要求

大模型从尽调材料中提取所需的信息抽取

大模型从尽调材料中提取所需的信息

AI尽调大模型按尽调报告要求将提取得信息结构化到报告中回填

AI尽调

大模型按尽调报告要求将提取得信息结构化到报告中

大模型对每一处输出得信息都提供朔源服务支持尽调人员复核

大模型对每一处输出得信息都提供朔源服务支持尽调人员复核

大模型基于尽调模板和结构化信息撰写文字描述，支持对话式优化和报告整体编写

大模型基于尽调模板和结构化信息撰写文字描述，支持对话式优化和报告整体编写

行业诉求2：加速信贷全流程三化改造

支行网点贷款经理总/分行信审部信审员支行网点尽调人员

支行网点贷款经理

总/分行信审部信审员

（双人）

贷款立项进件贷前尽调授信审查

企业提交信贷材料

接受贷款申请

申报贷款方案

履行现场尽职调查

收集尽调材料

输出尽调报告

审查客户和项目

审查尽调报告

出具信审报告和批复意见

总/分行有权人（部门总、行长）

客户授信批复

部门总审批

分管行长审批

总/分行放款中心总/分行贷后管理中心

总/分行放款中心

用款放款贷后管理

放贷材料核查贷后检查

放款审批贷后风险评估

对公信贷全流程—线上化、数字化、智能化

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需求内容庞杂

报告五大部分

企业基本信息

企业经营状况

企业财务状况

企业资产状况

企业负债情况

主要内容

企业登记信息：1、工商登记信息；2、股权结构；3、行政处罚等信息；

企业介绍信息：1、客户历史沿革；2、股东、实控人、核心团队简介；3、所属集团介绍

其他重要情况：1、企业纳税情况；2、企业重大披露

企业经营的主观情况：

1、经营团队介绍；2、经营能力及策略介绍；3、所处行业及地位介绍；4、经营要素情况

企业经营的客观情况：

1、客户近三年主营业务/产品收入、毛利、利润；2、客户下游：前五销售客户的金额、价格、账期、结算方式；3、客户上游：前五供应商的金额、价格，账期，结算方式

企业财务报告：

三表数据汇总统计1、资产负债表；2、利润表；3、现金流表；财务指标计算统计

财务科目分析：（占比超过一定比例，异动超过一定比例，重点分析）

1、资产负债结构分析2、现金流量分析3、偿债能力分析4、盈利能力分析5、运营能力分析

银行目前能够接受的资产盘点：

1、企业自有核心资产：房产，股权，2、企业表外核心资产，3、企业实控人资产

客户当前所有待偿还负债盘点：

1、企业按短、中、长周期划分负债，2、企业按不同出借主体划分负债3、客户直接融资数据，债券，ABS

材料来源和形式

客户提供的营业执照、公司章程等扫描件和介绍材料PDF

1、企业提供的经营情况描述性材料PDF

2、企业提供的类金蝶软件导出的经营数据EXCEL

企业提供的当期+近三年的经审计的财务报告PDF

企业提供的资产证明材料

1、企业提供的银行贷款证明材料2、查询人行征信材料

信息处理

提取、回填

提取、汇总、计算、分析、回填

提取、汇总、计算、分析、回填

提取、回填

提取、回填

实现难度高——多！长！杂！

格式多：图片、word、PDF、EXCEL、音视频

多长杂1份尽调报告

多长杂

1份尽调报告

等）、+以下长文档

10多个模板20多个板块文件长：财务审计报告、企业年报、公司章程、公司合同、公司销售台账、公司

10多个模板

20多个板块

文件长：财务审计报告、企业年报、公司章程、公司合同、公司销售台账、公司采购台账、公司银行流水公司征信报告、公司涉诉文件、公司介绍文件、公司高管简历、行业研究报告、企业行政许可、企业股权抵质押文件、现