2025年助理理财规划师（三级）职业资格考试（专业能力）历年参考题库含答案详解.docxVIP

2025年助理理财规划师（三级）职业资格考试（专业能力）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、某客户月收入8000元，月支出5000元，存款余额10万元，无负债。其财务自由度评估应优先考虑（）。

A.可投资资产占比

B.流动性风险等级

C.收支结余稳定性

D.债务偿还期限

A.可投资资产占比

B.流动性风险等级

C.收支结余稳定性

D.债务偿还期限

【参考答案】C

【解析】财务自由度评估需先判断客户收支结余是否稳定，若结余稳定（如月结余3000元），才能进一步分析资产配置可行性。流动性风险、资产占比和债务期限属于后续评估维度。

2、关于基金定投策略，以下哪项属于风险分散的有效手段？（）。

A.每月固定金额投资不同行业基金

B.选择单只高波动科技股基金

C.按季度调整持仓比例

D.额投入货币市场基金

【参考答案】A

【解析】基金定投通过定期投资不同行业基金（如消费、科技、医疗），可降低单一行业波动风险。B选项仅投资科技股会加剧风险，C选项季度调整可能错过市场波动窗口，D选项货币基金收益较低。

3、个人养老金账户税收优惠中，以下哪项不属于可抵扣范围？（）。

A.年缴费上限1.2万元

B.政府给予的财政补贴

C.投资收益部分

D.符合条件的商业养老保险

【参考答案】C

【解析】个人养老金账户可抵扣项包括年缴费1.2万元、政府补贴及符合规定的商业养老保险，但投资收益需自行缴纳个人所得税，不可抵扣。

4、在制定保险规划时，若客户家庭年收入50万元，需覆盖100万元医疗费用，应优先配置（）保险。

A.定期寿险

B.终身寿险

C.大额医疗险

D.意外险

【参考答案】C

【解析】医疗费用属于大额风险，优先配置大额医疗险可覆盖100万元自费部分。定期寿险保障身故责任，与医疗费用无关；终身寿险保费成本高，意外险保障范围有限。

5、关于理财规划书结构，执行方案部分应包含哪些内容？（）。

A.资产配置比例

B.风险管理措施

C.具体投资标的

D.紧急预案

【参考答案】D

【】执行方案需明确风险应对预案（如市场暴跌时的资产赎回顺序），而资产配置比例、投资标的属于策略层内容，措施属于框架层。

6、以下哪项属于可转债的缺点？（）。

A.股债双重属性

B.转股价格可能下修

C.到期需还本付息

D.恶性通胀时期贬值

【参考答案】D

【解析】可转债在恶性通胀时因固定利息购买力下降，且转股价格下修可能引发抛售压力（B为优点）。还本付息是其基本属性，股债属性是优势。

7、客户风险评估结果为R3级（稳健型），适合配置的理财产品年化收益率区间约为（）。

A.3%-5%

B.5%-8%

C.8%-12%

D.12%-15%

【参考答案】B

【解析】R3级客户可承受中等风险，对应中低风险理财（如债券基金、固收+），年化收益率通常为5%-8%。C选项对应R4级，D选项为R5级。

8、关于税收递延型保险，以下哪项表述正确？（）。

A.缴费期间可享受个税抵扣

B.取款时需缴纳增值税

C.投资收益免税

D.仅限60岁以上人群

【参考答案】A

【解析】税收递延型保险在缴费阶段可抵扣个税，取款时仅缴纳3%增值税（B错误）。收益需自行缴税（C错误），无年龄限制（D错误）。

9、客户持有A公司股票，当前市价10元，计划3个月后卖出。为规避股价下跌风险，应选择哪种对冲工具？（）。

A.期权

B.期合约

C.股指期货

D.融资融券

【参考答案】B

【解析】远期合约可锁定未来3个月股价（10元），若到期股价低于10元，可通过履约获利。期权成本较高，股指期货需匹配标的数量，融资融券仅提供杠杆。

10、关于通货膨胀对理财的影响，以下哪项正确？（）。

A.提升存款实际收益

B.增加债券投资风险

C.降低股票投资价值

D.削弱黄金保值功能

【参考答案】B

【解析】通胀上升时，债券固定利息购买力下降（B正确）。存款实际收益因名义利率未同步调整而降低（A错误），股票可能因企业盈利增长而抗通胀（C错误），黄金作为避险资产保值功能增强（D错误）。

11、根据《理财规划标准文件》，理财规划流程中首次与客户沟通的核心任务是？

A.签订服务协议

B.收集客户财务信息

C.确定服务范围和目标

D.制定具体实施方案

【参考答案】C

【解析】首次沟通的核心是明确服务范围和目标，后续阶段再进行信息收集和方案制定。选项C符合流程顺序，其他选项属于后续步骤。

12、客户风险测评结果