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2025年保险业反洗钱培训阶段性测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据2024年修订的《保险业反洗钱工作指引》，保险机构应在客户风险等级划分后（）个工作日内完成系统录入及内部备案，高风险客户需经（）审批。

A.3；部门负责人

B.5；反洗钱领导小组

C.7；合规总监

D.10；总经理

答案：B

2.某客户通过互联网平台投保年交50万元的终身寿险，投保时仅提供身份证照片，未进行视频面签。根据《金融机构客户身份识别管理办法（2025版）》，保险机构应采取的措施是（）。

A.直接承保，后续补录身份信息

B.要求客户通过银行账户验证补充身份资料

C.拒绝承保并向监管部门报告

D.标记为异常客户，启动强化识别程序

答案：D

3.以下哪类交易不属于保险业可疑交易特征？（）

A.趸交保费与客户收入水平明显不符，且投保后短期内申请保单质押贷款

B.团体意外险投保人连续3个月为不同员工投保，保费均为9999元

C.年金险受益人在保单生效后频繁变更为非近亲属关系自然人

D.车险投保人通过第三方支付平台分10笔转入保费，每笔999元

答案：B（解析：团体意外险短期分散投保需结合具体场景判断，单纯“不同员工”非典型特征）

4.保险机构对受益所有人的识别中，非自然人客户的受益所有人应为直接或间接拥有超过（）股权或表决权的自然人，或通过其他方式对客户实施控制的自然人。

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

答案：C

5.某寿险公司发现客户张某连续3个月通过15个不同银行账户向其保费账户转入资金，累计金额120万元，资金来源显示为“借款”但无凭证。根据《反洗钱法》，该公司应在（）个工作日内提交可疑交易报告。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

6.保险代理机构在反洗钱工作中的核心义务是（）。

A.独立完成客户身份识别

B.向保险公司传递完整客户身份信息

C.对代理业务的洗钱风险负最终责任

D.直接向人民银行提交大额交易报告

答案：B

7.以下关于客户身份资料保存期限的说法，正确的是（）。

A.自保险合同终止当年起至少保存5年

B.自客户身份识别完成当年起至少保存10年

C.自可疑交易报告提交当年起至少保存15年

D.终身保存

答案：A

8.某保险公司开发新型“数字钱包+健康险”产品，允许客户使用虚拟货币支付保费。根据2025年监管要求，该产品的反洗钱合规要点是（）。

A.无需额外管控，虚拟货币支付已纳入反洗钱监测

B.需对虚拟货币来源进行穿透式核查，确认资金合法性

C.仅需记录虚拟货币钱包地址，无需验证持有人身份

D.禁止开发此类产品

答案：B

9.保险机构反洗钱内部审计的频率至少为（）。

A.每半年一次

B.每年一次

C.每两年一次

D.每三年一次

答案：B

10.客户王某以“为员工福利”为由，为20名非本公司员工投保高额意外险，保费由王某个人账户集中支付。保险机构应重点核查（）。

A.王某与被保险人的真实关系

B.王某的职业背景

C.被保险人的健康状况

D.保险产品的保障范围

答案：A

11.根据《保险业反洗钱风险评估指标体系（2025）》，以下哪项属于“业务风险”一级指标下的二级指标？（）

A.客户地域分布

B.产品复杂程度

C.系统监测能力

D.员工培训覆盖率

答案：B

12.保险机构发现客户利用保险产品进行洗钱的关键线索是（）。

A.客户年龄与投保险种不匹配

B.交易行为与客户风险等级、历史行为显著偏离

C.保费支付方式为现金

D.受益人信息填写不完整

答案：B

13.跨境保险业务中，对境外客户的身份识别应额外关注（）。

A.客户的宗教信仰

B.境外监管机构对客户的风险评级

C.客户的家庭人口数量

D.保险产品的境外销售渠道

答案：B

14.保险机构反洗钱领导小组的负责人应为（）。

A.合规部门负责人

B.总经理

C.财务总监

D.信息技术部负责人

答案：B

15.以下哪项不属于客户身份持续识别的场景？（）

A.客户申请保单贷款金额超过现金价值80%

B.客户变更受益人信息

C.客户续期保费金额较上期增加5%

D.客户通过新注册的第三方支付账户缴纳保费

答案：C（解析：续期保费小