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银行从业资格银行业法律法规与综合能力(初级)复习题测复习题易错、难点甄选附带答案

一、单项选择题

1.下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

答案：D

解析：银行间债券市场属于货币市场（这里表述有误，银行间债券市场既涵盖货币市场业务如短期债券交易，也涵盖资本市场业务如长期债券交易，但债券回购主要是短期金融工具），债券回购是短期金融工具。债券回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，期限一般不超过1年，所以它是短期金融工具，而不是长期金融工具。A选项，贷款是通过银行等金融中介机构进行的融资，属于间接融资工具，对应的市场是间接融资市场；B选项，股票是资金需求者直接向投资者发行的，属于直接融资工具，其发行和交易市场是直接融资市场；C选项，银行间同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金融通的市场，属于货币市场，同业拆借是短期金融工具，这些表述都是正确的。

2.下列关于商业银行资本的描述，正确的是（）。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有的资本

答案：D

解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。A选项，会计资本、监管资本和经济资本是从不同角度对银行资本的定义，它们之间不存在简单的相加关系；B选项，经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，它不仅仅取决于银行盈利大小，还与银行面临的风险状况等因素有关；C选项，会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，经济资本是基于风险计量的资本，二者通常不相等。

3.下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。

A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息

B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期

C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

D.储户不能选择计息方式

答案：C

解析：不同存款采用的计息方式由各银行自己决定，而不是由中国人民银行统一规定。A选项，存款计息方式主要有积数计息法和逐笔计息法；B选项，银行在计息时，既可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期；D选项，储户只能选择银行提供的存款产品，而不能自行选择计息方式。

4.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

解析：我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。A选项，商业银行贷款发放的方式有信用贷款、担保贷款等多种方式，并非只能采用担保方式；B选项，商业银行可以向事业单位发放贷款，只要事业单位符合贷款条件；D选项，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

5.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.一般有最低还款额要求

C.通常是短期、小额、无指定用途的信用

D.信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑等功能

答案：D

解析：存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑等功能是借记卡的功能，而不是信用卡消费信贷的特点。信用卡消费信贷具有无抵押无担保贷款性质，一般有最低还款额要求，通常是短期、小额、无指定用途的信用，A、B、C选项表述正确。

二、多项选择题

1.以下属于货币政策工具的有（）。

A.公开市场业务

B.再贷款与再贴现

C.存款准备金

D.汇率政策

E.窗口指导

答案：ABCDE

解析：货币政策工具包括一般性货币政策工具和其他货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现；其他货币政策工具包括选择性货币政策工具、直接信用控制、间接信用指导等。汇率政策也属于货币政策的一部分，窗口指导属于间接信用指导，是中央银行通过劝告和建议等方式影响商业银行的信用创造。所以ABCDE选项均正确。

2.下列关于银行合规管理的说法中，正确的有（）。

A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动

B.合规管理的目标是通过建立