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夸客贷款合同

夸客贷款合同是由上海夸客金融信息服务有限公司（以下简称“夸客金融”）作为贷款方与借款方签订的借贷协议。夸客金融成立于2014年4月，法定代表人为郭震洲，注册资本1亿元人民币，是一家曾主营个人消费贷款、小微企业融资及财富管理业务的网络借贷信息中介平台。该公司自主研发了“夸客牛盾”风控系统，并于2015年6月设立北京分支机构并上线移动端服务。2016年7月，夸客金融入选上海互联网金融行业协会首批网贷信息披露名单，2017年与点融网完成资产端整合。然而，2018年8月，夸客金融因涉嫌非法吸收公众存款被上海警方立案侦查，累计撮合交易155亿元，未兑付余额38亿元，涉及出借人35976名。2019年4月，该公司被公安部列为非法集资登记调查平台。2023年，夸客金融启动受损投资人信息核对工作，并于2024年起按审计金额30%执行案款发放。

夸客贷款合同通常包含以下核心条款内容。在贷款金额与用途方面，合同会明确约定甲方向乙方申请的贷款金额，以人民币大写和小写分别标注，同时规定贷款用途，常见的包括个人消费、小微企业经营等，并强调甲方不得擅自改变贷款用途。贷款期限条款会注明合同项下贷款期限的起始时间，即自贷款发放之日起至借款到期日止的具体月数。贷款利率一般约定为年利率，按月计息，具体数值根据不同的贷款产品和客户资质有所差异。还款方式与还款账号条款会明确甲方应按照约定的还款计划，通过指定的方式将贷款本金及利息归还至乙方指定的还款账号，同时对于提前还款的情况，会要求甲方提前一定天数通知乙方，并按约定支付提前还款手续费。保证担保条款中，甲方通常以其自身的信誉及财产状况向乙方提供担保，并保证提供的担保真实有效，如有虚假陈述，需承担相应的法律责任。违约责任条款是合同的重要组成部分，若甲方未按约定用途使用贷款，乙方有权提前收回贷款，并加收滞纳金；若甲方未按约定时间还款，乙方有权依法追讨逾期本金及利息，并要求甲方支付违约金，逾期利息通常按借款利率的一定倍数计算。争议解决条款则约定，合同履行过程中如发生争议，双方应友好协商解决，协商不成的，可以向有管辖权的人民法院起诉。此外，合同还会包含其他约定，如合同的生效条件、份数，以及未尽事宜可由双方另行签订补充协议等内容。

夸客贷款合同在实际履行过程中引发了一系列相关争议。其中，关于合同效力的争议较为突出。由于夸客金融已被认定涉嫌非法吸收公众存款，其与借款人签订的贷款合同效力成为焦点问题。部分观点认为，基于夸客金融的违法犯罪行为，相关贷款合同应属无效；而另一种观点则认为，合同效力的认定需根据具体情况分析，若借款人在签订合同时对夸客金融的非法行为并不知情，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，可能认定为有效，但夸客金融因违法犯罪行为导致合同无法继续履行的，应承担相应的违约责任。

在手续费收取方面也存在诸多争议。有部分借款人反映，在签订夸客贷款合同前，夸客金融相关人员要求其预先支付一定比例的手续费，如百分之六的手续费，或者以征信费等名义收取费用。这种在合同未签订前就要求支付费用的做法，引发了关于是否构成欺诈的争议。许多借款人认为，此类行为属于变相收取高额费用，增加了借款成本，且存在付款后无法获得贷款或合同条款与之前承诺不符的风险。

夸客金融被立案侦查后，贷款合同的履行陷入停滞，导致大量借款人面临还款困境。一方面，部分借款人担心继续还款可能无法保障自身权益，因为夸客金融的非法行为使得资金流向不透明，还款后债权归属存在疑问；另一方面，若停止还款，又可能面临被催收的风险，尽管夸客金融的非法状态使其催收行为的合法性受到质疑，但部分第三方催收机构仍可能采取不当方式向借款人施压。

针对夸客贷款合同存在的风险，借款人及相关方需提高风险意识并采取相应的应对措施。首先，对于借款人而言，在签订贷款合同前，应仔细审查贷款机构的资质和信誉，核实其是否具备合法的放贷资质，避免与涉嫌违法违规的机构签订合同。对于要求预先支付手续费、征信费等费用的情况，要保持高度警惕，此类行为往往是诈骗的常见手段，正规的贷款机构通常不会在放款前收取额外费用。

在合同签订过程中，借款人应认真阅读每一条款，特别是关于贷款金额、利率、还款方式、违约责任等核心内容，确保自己充分理解并同意所有条款。对于模糊不清或存在疑问的条款，应及时向贷款机构提出并要求明确解释，必要时可咨询专业律师的意见，避免因疏忽而陷入不利的合同陷阱。

一旦发现贷款机构存在违法违规行为，如夸客金融涉嫌非法吸收公众存款的情况，借款人应及时停止与该机构的合作，并收集相关证据，如合同、付款凭证、沟通记录等，向公安机关、金融监管部门等相关机构举报，维护自身合法权益。同时，对于已经签订的贷款合同，借款人应关注案件进展情况，根据司法机关的认定和要求，合理处理还款事宜，避免因盲目还款或拒不还款而承担不必