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某某银行公司客户经理管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范某某银行（以下简称“本行”）公司客户经理（以下简称“客户经理”）的执业行为，明确其岗位职责与权利义务，提升公司业务整体服务质量与市场竞争力，防范经营风险，依据国家相关法律法规、监管要求及本行内部管理制度，特制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于本行各级机构从事公司客户开发、维护、服务及相关业务拓展的专职客户经理。本行其他岗位人员临时或协助从事公司客户经理相关工作的，参照本办法有关规定执行。

第三条基本原则

客户经理管理遵循以下原则：

（一）合规经营原则：严格遵守国家法律法规、监管规定及本行各项规章制度，坚守合规底线。

（二）客户中心原则：以客户需求为导向，提供专业、高效、便捷的金融服务，提升客户满意度与忠诚度。

（三）业绩导向原则：注重经营业绩与综合贡献，鼓励客户经理积极拓展业务，创造价值。

（四）风险管理原则：强化风险意识，有效识别、评估、控制和缓释业务风险，确保业务健康发展。

（五）持续发展原则：建立健全客户经理培养、激励与发展机制，打造高素质、专业化的客户经理队伍。

第二章任职资格与职责

第四条任职资格

客户经理应具备以下基本任职资格：

（一）具备良好的思想政治素质和职业道德，无不良从业记录。

（二）具有大学本科及以上学历，金融、经济、管理、法律等相关专业优先。

（三）具备一定年限的金融从业经历，熟悉公司金融业务产品与操作流程。

（四）具备较强的市场开拓能力、客户沟通能力、风险识别能力和文字综合能力。

（五）通过本行组织的客户经理任职资格考试及相关培训。

（六）符合本行规定的其他任职条件。

第五条主要职责

客户经理的主要职责包括：

（一）客户开发：积极拓展公司客户，挖掘潜在客户资源，扩大本行客户基础。

（二）客户维护：负责存量公司客户的日常联络与关系维护，了解客户需求，提供个性化金融解决方案。

（三）产品营销：根据客户需求，向客户推荐并营销本行公司类信贷产品、中间业务产品及其他金融服务。

（四）风险管理：对客户进行贷前调查、贷中审查协助及贷后管理，识别和预警客户风险，确保业务合规稳健。

（五）信息反馈：及时收集、整理客户信息、市场动态及同业信息，向本行相关部门反馈。

（六）业务操作：按照业务流程和操作规程，准确、及时办理各项业务手续，确保业务资料完整、合规。

（七）合规经营：严格遵守国家法律法规、监管规定及本行各项规章制度，杜绝违规操作。

第三章日常管理与行为规范

第六条日常管理

（一）客户经理实行双线管理，行政上隶属于所在经营机构，业务上接受公司业务管理部门的指导与监督。

（二）建立客户经理工作日志、客户拜访记录等制度，定期对客户经理的工作情况进行检查与评估。

（三）客户经理应定期向直属上级及公司业务管理部门汇报工作进展、客户情况及市场动态。

第七条行为规范

客户经理在执业过程中应严格遵守以下行为规范：

（一）廉洁自律：恪守职业道德，廉洁从业，不得利用职务之便谋取不正当利益，不得收受客户任何形式的贿赂或馈赠。

（二）勤勉尽责：以高度的责任心对待本职工作，认真履行岗位职责，为客户提供专业、高效的服务。

（三）保守秘密：严格遵守保密规定，不得泄露本行商业秘密、客户信息及未公开信息。

（四）规范着装：在工作时间及对外商务活动中，应按照本行规定着装，保持整洁、得体的职业形象。

（五）语言文明：与客户及同事沟通时，应使用文明用语，态度谦和，耐心细致。

（六）禁止性行为：严禁从事任何与本行利益相冲突的活动；严禁参与非法金融活动；严禁向客户做出任何超出本行授权范围的承诺或保证。

第四章考核与激励

第八条考核内容

客户经理的考核内容主要包括：

（一）业绩指标：包括存款、贷款、中间业务收入等业务指标的完成情况。

（二）风险管理指标：包括资产质量、风险预警、贷后管理等情况。

（三）合规经营指标：包括遵守规章制度、业务操作规范性、有无违规违纪行为等。

（四）客户服务指标：包括客户满意度、客户流失率、客户投诉处理等情况。

（五）团队协作与学习成长：包括团队合作精神、业务知识学习、专业技能提升等情况。

第九条考核方式

（一）考核采取定量与定性相结合、日常考核与定期考核相结合的方式进行。

（二）定期考核分为月度考核、季度考核和年度考核。年度考核结果作为客户经理薪酬调整、职级升降、评优评先及续聘与否的主要依据。

第十条激励与约束

（一）根据考核结果，对表现优秀的客户经理给予相应的薪酬奖励、荣誉表彰及晋升机会。

（二）建立客户经理等级管理制度，根据业绩、能力、资历等因素评定客户经理等级，不同等级对应不同的薪酬待遇和职责权限。

（三）对考核不称职或违反规章制度的客户经理，视情节轻重给予提醒谈话、绩效扣减、岗位调整、降级直至解除劳动合同等处理。

第五章培训