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2025年国家开放大学《金融机构管理》期末考试备考题库及答案解析

所属院校：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.金融机构进行风险管理的主要目的是（）

A.避免所有风险

B.承担所有风险

C.控制和分散风险，以实现预期收益

D.放大风险收益

答案：C

解析：金融机构的风险管理目标是在可接受的风险水平内实现收益最大化。完全避免风险不现实，因为风险与收益并存；承担所有风险或仅追求风险放大都不是科学的风险管理策略。因此，有效的风险管理是通过识别、评估、控制和分散风险，以在风险和收益之间找到平衡点。

2.金融机构的核心竞争力主要体现在（）

A.资金规模

B.网点数量

C.产品种类

D.风险控制能力

答案：D

解析：风险控制能力是金融机构稳健经营和持续发展的基础。资金规模和网点数量是重要资源，但不是核心竞争力；产品种类多有利于满足客户需求，但关键在于能否有效控制相关风险。强大的风险控制能力能够保证金融机构在复杂市场环境中生存和发展，是核心竞争力的重要体现。

3.金融机构在资产组合管理中，通常采用（）

A.零贝塔策略

B.高贝塔策略

C.低贝塔策略

D.不考虑风险分散

答案：C

解析：资产组合管理的核心是通过风险分散来降低非系统性风险。低贝塔策略有助于降低组合的波动性，使收益更稳定。零贝塔策略追求与市场同步的收益，高风险高收益策略（高贝塔）则追求超额收益，但风险也相应增加。不考虑风险分散是危险的管理方式。

4.金融机构流动性风险管理的首要任务是（）

A.提高资产收益率

B.增加负债规模

C.保持充足的流动性储备

D.扩大资产规模

答案：C

解析：流动性风险管理旨在确保金融机构能够满足短期债务和意外提款需求。保持充足的流动性储备是基础，也是首要任务。提高资产收益率和扩大资产规模可能带来收益，但若忽视流动性管理可能导致危机。增加负债规模可能缓解流动性，但会加大偿付压力。

5.金融机构在进行信用风险评估时，主要关注（）

A.市场利率变动

B.宏观经济政策

C.借款人的还款能力和意愿

D.行业发展趋势

答案：C

解析：信用风险评估的核心是判断借款人按时足额还款的可能性。市场利率、宏观经济政策和行业趋势是外部因素，虽然重要，但不是直接评估对象。还款能力和意愿是信用风险评估的主要依据，包括财务状况、信用记录和经营稳定性等。

6.金融机构在定价金融产品时，必须考虑（）

A.成本因素

B.市场供求

C.风险水平

D.以上都是

答案：D

解析：金融产品的定价需要综合考虑多方面因素。成本是基础，市场供求影响价格接受度，风险水平直接关系到风险溢价。忽略任何一方面都可能导致定价不合理，影响产品销售和机构盈利。

7.金融机构监管的核心目标是（）

A.促进市场竞争

B.保护存款人利益

C.提高资产收益率

D.增加机构盈利

答案：B

解析：金融机构监管的首要目标是保护存款人和社会公众利益，维护金融体系稳定。促进市场竞争和提高盈利是监管的间接目标，但不是核心。保护存款人是监管存在的根本理由。

8.金融机构在进行压力测试时，主要模拟（）

A.正常市场条件

B.平稳市场条件

C.极端市场情景

D.稳定经济环境

答案：C

解析：压力测试是为了评估金融机构在极端不利情况下的表现，检验其风险抵御能力。正常、平稳或稳定的市场条件不符合压力测试的目的。极端市场情景能够暴露潜在风险，帮助机构制定应对预案。

9.金融机构在管理操作风险时，通常采用（）

A.财务补偿机制

B.保险转移

C.严格内部控制

D.减少业务规模

答案：C

解析：操作风险管理强调通过建立健全内部控制体系来预防和减少操作失误。财务补偿和保险转移是事后补救措施，减少业务规模是消极手段。严格内部控制是主动管理操作风险最有效的方法。

10.金融机构在进行业务创新时，必须确保（）

A.技术领先

B.监管合规

C.客户需求

D.盈利能力

答案：B

解析：业务创新必须在监管框架内进行，合规是前提条件。技术领先、满足客户需求和盈利能力是创新的重要目标，但若忽视合规可能带来严重风险。监管机构通常会对新业务进行严格审查，确保其不会危害金融稳定。

11.金融机构的资本充足率是指（）

A.总资产与总负债的比率

B.总资产与股东权益的比率

C.总负债与股东权益的比率

D.净利润与总资产的比率

答案：C

解析：资本充足率是衡量金融机构资本对其风险暴露的重要指标，计算公式为总负债除以股东权益。该比率反映了机构吸收损失的能力，是监管机构评估其稳健性的关键指标。总资产与总负债的比率是资产负债率；总资产与股东权益的比率虽然与资本有关，但不是资本充足率的定义；净利润与总资产的比率是