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2025年人保寿险笔试题库及答案

一、保险基础知识测试

1.题目：简述人身保险中“保险利益原则”的核心要求及寿险中保险利益的具体表现形式。

答案：保险利益原则要求投保人对被保险人需具有法律认可的经济利害关系，以防止道德风险。在寿险中，保险利益具体表现为：①投保人对本人具有无限保险利益；②配偶、子女、父母等直系亲属间存在法定保险利益；③与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④被保险人同意投保人为其订立合同的（视为存在保险利益）。

2.题目：请列举人身保险合同的常见条款，并说明“不可抗辩条款”的主要内容。

答案：常见条款包括：保险责任条款、责任免除条款、犹豫期条款、宽限期条款、复效条款、受益人条款等。不可抗辩条款指自合同成立之日起满2年后，保险人不得以投保人投保时未履行如实告知义务为由解除合同或拒付保险金（投保人故意欺诈除外），旨在平衡投保人与保险人的权益。

3.题目：对比分析定期寿险与终身寿险的保障特点及适用人群。

答案：定期寿险：保障期间固定（如20年、至60岁），保费较低，以被保险人在保障期内身故为给付条件，期满未身故则合同终止。适用于家庭责任较重的人群（如房贷借款人、有未成年子女的父母），侧重短期高杠杆保障。终身寿险：保障至被保险人身故（或105岁），保费较高，具有储蓄属性（现金价值随时间增长），可用于财富传承、资产保全。适用于高净值人群或需要终身保障的客户。

4.题目：简述“现金价值”的定义及其在人身保险合同中的作用。

答案：现金价值是指长期人身保险合同在退保时，投保人可领取的退保金，由保费超出保障成本的部分及利息积累形成。其作用包括：①作为退保金的计算依据；②支持保单贷款（通常可贷现金价值的80%-90%）；③用于自动垫交保费（需投保时约定）；④复效时需补足欠缴保费及利息对应的现金价值。

5.题目：解释“等待期”在健康保险中的意义，并说明其与“观察期”的区别。

答案：等待期（观察期）是指保险合同生效后，被保险人因疾病发生保险事故时，保险人不承担给付责任的期限（通常90-180天）。其意义在于防止投保人逆选择（如已患病后投保）。“等待期”一般特指疾病导致的保险事故，而“观察期”是更宽泛的表述，部分产品中二者为同一概念；部分长期险中，意外事故无等待期限制。

二、业务操作能力测试

6.题目：某客户投保终身寿险，告知曾因肺炎住院治疗（已治愈），核保需重点关注哪些信息？请列出核保结论的可能类型。

答案：核保需关注：①住院时间、治疗方式（是否手术）、出院诊断（是否存在并发症）；②治愈后复查结果（如肺部CT、血常规）；③近1年健康状况（是否有复发、用药史）。可能的核保结论：①标准体承保（风险可控）；②加费承保（肺炎遗留轻微影响）；③除外责任（如肺部相关疾病免责）；④延期承保（治愈时间短，需观察）；⑤拒保（存在严重后遗症或复发风险）。

7.题目：简述寿险理赔的基本流程（从客户报案到结案）。

答案：①报案：客户通过电话、APP或柜台报案，提供保单号、被保险人信息、事故性质（身故/全残）等；②受理材料：指导客户提交理赔申请（如死亡证明、户籍注销证明、受益人身份证明、关系证明等）；③调查核实：对事故真实性、保险责任（是否在等待期外、是否属于免责条款）、受益人资格进行核查；④理算审核：确认赔付金额（按保额或现金价值）、扣除未还保单贷款等；⑤结案支付：审核通过后，将赔款转账至受益人账户，并通知结果。

8.题目：客户投保时填写的职业为“建筑工人”，但核保发现其实际从事“高空作业（5米以上）”，应如何处理？

答案：①职业类别是寿险核保的重要风险因素，高空作业属于高风险职业（通常对应4-6类），原告知职业（建筑工人）可能为低风险类别（如3类）；②需联系客户补充职业细节（如是否有安全防护、从业年限），重新评估风险；③若确认职业类别高于投保时告知，可要求投保人补缴保费（按实际职业类别费率），或调整保障（如限制保额）；④若客户拒绝补充信息，可依据最大诚信原则解除合同（需在犹豫期后且未发生保险事故）。

9.题目：设计一份针对“30岁企业白领（年收入20万，有房贷100万，配偶在职，子女2岁）”的寿险需求分析报告框架。

答案：①家庭责任分析：房贷剩余100万、子女教育金（至18岁约需80万）、配偶未来5年收入缺口（按当前收入50%计算约50万），总责任约230万；②现有保障：社保（无寿险）、企业团体险（保额30万）；③需求缺口：230万-30万=200万；④产品建议：优先配置定期寿险（保至60岁，保额200万，年保费约2000元），补充终身寿险（保额50万，用于财富传承，年保费约1.2万）；⑤注意事项：受益人指定（配偶60%、子女40%）、保费占收入比