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2025国考大连金融消费者权益保护面试案例分析与对策

题型一：案例分析题（每题15分，共2题）

题目1（15分）：

某银行大连分行在推广一款名为“稳盈宝”的银行理财产品时，向客户宣传“保本保息，收益稳定”，但合同条款中明确约定“银行不承诺保本，风险由客户自行承担”。一位年长客户李女士在银行工作人员的多次口头承诺下，投入了其大部分养老金购买该产品。后因市场波动，李女士的账户亏损约20%，遂向监管部门投诉。

问题：

1.分析该银行在销售过程中可能存在的违规行为及原因。

2.结合《银行业消费者权益保护办法》，提出针对此类问题的预防对策。

3.若担任金融消费者权益保护专员，如何与李女士沟通并化解矛盾？

题目2（15分）：

某证券公司大连分公司在开展“原油宝”业务时，未充分揭示产品的高风险特性，且对客户风险承受能力评估流于形式。客户张先生在被告知“低风险、高收益”后，将全部闲置资金投入该产品，最终因国际油价剧烈波动产生巨额亏损。张先生多次与公司协商未果，遂向大连市金融监督管理局举报。

问题：

1.分析该证券公司在业务销售中存在的侵权行为及法律责任。

2.如何通过监管规定和行业自律，规范此类高风险产品的销售行为？

3.若担任调解员，如何平衡客户诉求与公司利益，提出合理解决方案？

题型二：对策建议题（每题20分，共2题）

题目3（20分）：

近年来，大连市互联网金融平台数量激增，部分平台存在信息披露不透明、暴力催收、诱导借贷等问题，侵害金融消费者权益。假设你作为大连市金融消费者权益保护部门的工作人员，需制定一项针对性措施，提升互联网金融消费者的风险防范意识。

问题：

1.分析当前互联网金融消费者权益保护存在的突出问题。

2.提出至少三项具体可行的监管建议，并说明理由。

3.如何通过宣传教育降低消费者陷入金融陷阱的风险？

题目4（20分）：

大连某村镇银行因内部控制不严，发生多起客户资金被内部员工挪用案件，导致部分储户资金无法追回。此类事件严重损害了消费者对中小金融机构的信任。

问题：

1.结合《商业银行法》相关规定，分析该银行可能存在的管理漏洞。

2.提出五项强化金融机构内部监管、保护消费者资金安全的对策。

3.如何通过法律援助机制，帮助受害者维护自身权益？

题型三：角色扮演题（每题25分，共1题）

题目5（25分）：

假设你是一名大连市金融消费者投诉处理中心的调解员，接到投诉：某小额贷款公司以“无抵押、快速放款”为诱饵，在未充分告知利率和违约成本的情况下，向一名大学生发放贷款，导致其陷入债务危机。

问题：

1.在调解过程中，应如何向双方解释相关法律法规？

2.提出具体的调解方案，既要保障消费者权益，又要考虑贷款公司的合理诉求。

3.若调解失败，如何引导消费者通过法律途径维权？

答案与解析

题目1（15分）答案与解析

1.该银行可能存在的违规行为及原因：

-违规行为：

-虚假宣传：口头承诺“保本保息”与合同条款“不承诺保本”矛盾，属于误导性销售。

-未充分揭示风险：未根据《银行业消费者权益保护办法》要求，在销售前向客户说明产品风险等级及可能损失。

-未进行适当性匹配：年长客户风险承受能力较低，但产品风险较高，未遵循“将合适的产品销售给合适的客户”原则。

-违反信息披露义务：未在产品合同中明确风险揭示条款，涉嫌隐瞒关键信息。

-原因分析：

-销售误导：部分银行员工为业绩考核压力，忽视合规要求，夸大产品收益。

-内部控制缺陷：未建立有效的销售行为监测机制，对违规行为惩处不力。

-消费者金融素养不足：年长客户对金融产品认知有限，易受口头承诺影响。

2.预防对策：

-加强合规培训：对销售人员进行《银行业消费者权益保护办法》考核，强调“双录”（录音录像）要求。

-完善适当性匹配：采用客户风险画像系统，强制绑定风险等级与产品风险等级匹配。

-强化信息披露：产品合同必须包含风险提示，并以通俗易懂语言标注。

-建立投诉快速响应机制：设立24小时投诉热线，及时处理客户异议。

3.沟通化解矛盾策略：

-倾听与共情：先安抚李女士情绪，了解其诉求，避免激化矛盾。

-解释与补救：说明银行合规要求，若产品确实存在误导，可协商退费或赔偿部分损失。

-引入第三方调解：若双方无法达成一致，可申请银保监会大连监管局介入调解。

题目2（15分）答案与解析

1.侵权行为及法律责任：

-侵权行为：

-未充分揭示风险：未告知“原油宝”是挂钩国际油价的衍生品，属于高风险产品。

-欺诈销售：以“低风险、高收益”诱导客户，涉嫌虚假宣传。

-风险评估流于形式：未按《证券公司监督管理条例》要求，对客户进行真实评估。

-法律责任：

-行政处罚：监管机构可处以罚款、暂停