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2025年银行合规风控能力提升考核试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（请将正确选项的代表字母填写在答题卡相应位置。每题1分，共20分）

1.根据我国《反洗钱法》，以下哪项不属于金融机构履行反洗钱义务的主要措施？（）

A.建立客户身份识别制度

B.保存客户身份资料和交易记录

C.对大额交易和可疑交易进行报告

D.无需对交易进行风险评估

2.在银行信贷风险管理中，对借款人还款能力评估的核心是？（）

A.借款人征信记录的长度

B.借款人拥有的抵押品价值

C.借款人当前的收入水平和稳定性

D.借款人申请贷款的金额大小

3.银行内部控制的“三道防线”通常指？（）

A.管理层、业务部门、风险管理部门

B.董事会、监事会、高级管理层

C.业务操作岗、复核岗、审计部门

D.存款客户、贷款客户、银行员工

4.操作风险通常是指由于不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件导致银行发生损失的风险。以下哪项风险事件最典型地体现了内部流程缺陷导致的操作风险？（）

A.系统宕机导致交易中断

B.关键岗位员工舞弊

C.草率的信贷审批流程导致不良贷款增加

D.自然灾害导致网点受损

5.巴塞尔协议III对银行流动性风险管理提出了更高要求，其中“流动性覆盖率（LCR）”衡量的是？（）

A.银行短期偿债能力

B.银行长期偿债能力

C.银行资产质量

D.银行盈利能力

6.银行在处理客户投诉时，首要遵循的原则是？（）

A.最大化维护银行声誉

B.尽快结束投诉过程

C.公平、公正地解决客户问题

D.严格追究投诉客户的责任

7.信息科技风险是银行风险的重要组成部分。以下哪项属于信息科技风险中的“系统风险”范畴？（）

A.数据泄露导致客户隐私受损

B.网络攻击导致系统服务中断

C.IT人员操作失误导致数据错误

D.技术更新缓慢导致产品竞争力下降

8.以下哪项行为最符合银行业从业人员职业操守中“诚信”原则的要求？（）

A.为获取佣金，向客户推荐不适当的产品

B.利用自己的职务便利为本人或他人谋取不正当利益

C.如实告知客户产品的风险收益特征

D.对同事的违规行为保持沉默

9.根据我国《消费者权益保护法》，银行向消费者提供的产品或服务信息，应当真实、准确、完整，并以何种方式向消费者作出说明？（）

A.仅在银行内部网站发布

B.以足以让消费者理解的方式

C.仅在广告宣传中突出有利信息

D.由银行工作人员口头告知即可

10.在风险管理中，“风险缓释”是指？（）

A.风险完全消失

B.风险发生概率降低

C.风险发生时银行损失减少

D.风险被完全转移给第三方

11.银行进行压力测试的主要目的是？（）

A.评估银行在正常市场条件下的盈利能力

B.检验银行在极端不利情况下的资本充足水平和流动性状况

C.确定银行的最佳资产配置比例

D.识别银行运营中的主要效率问题

12.金融机构对客户进行身份识别时，需要核实客户身份信息的来源，以下哪项信息来源通常被认为是可靠的？（）

A.客户自行提供的口头信息

B.客户填写的身份证明文件

C.第三方机构提供的客户信息查询结果

D.客户提供的非官方联系信息

13.银行内部审计部门在合规风险管理中扮演的角色是？（）

A.制定合规政策

B.执行合规检查和监督

C.对合规问题进行处罚

D.负责合规培训

14.“洗钱”活动的最终目的是？（）

A.将非法所得资金合法化

B.隐藏非法所得资金的来源

C.提高资金的使用效率

D.增加银行的存款规模

15.信贷风险中，“信用评级”的主要作用是？（）

A.评估借款企业的市场竞争力

B.衡量借款企业的品牌价值

C.判断借款企业的违约可能性

D.确定贷款的利率水平

16.根据《银行业监督管理法》，我国银行业的监管机构是？（）

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

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