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2025国考宁波金融监管局《申论》如何写出有监管高度的文章

第一题（归纳概括题，15分）

题目：

2024年，宁波市金融监管局在防范化解地方金融风险方面开展了系列工作。请根据给定材料，归纳概括宁波市当前面临的主要金融风险类型及表现形式，并分析其成因。（要求：全面、准确，不超过300字）

答案要点：

宁波市当前面临的主要金融风险类型及表现形式包括：

1.非法集资风险：部分中小型企业及个人利用“互联网+”平台进行非法集资，涉案金额较大，受害者多为中小投资者。

2.影子银行风险：部分金融机构通过信托、资管计划等渠道规避监管，形成高杠杆、高收益的隐性债务链条。

3.中小金融机构经营风险：部分村镇银行、小额贷款公司因资产质量不高、风控能力弱，出现流动性危机。

4.跨境金融风险：受国际贸易环境变化影响，部分外贸企业因汇率波动及跨境融资渠道不畅，面临偿债压力。

成因分析：

-监管盲区：新兴金融业态（如P2P、数字货币）监管滞后，存在法律空白。

-市场乱象：部分企业财务造假、夸大收益，误导投资者。

-风控能力不足：中小金融机构资本金薄弱，抗风险能力弱。

-政策传导不畅：部分货币政策未有效覆盖中小微企业，导致融资难、融资贵问题持续。

第二题（综合分析题，20分）

题目：

材料中提到，宁波市金融监管局在推动“金融支持实体经济”方面存在政策落地不均衡的问题。请结合材料，分析导致该问题的原因，并提出改进建议。（要求：分析深入，建议具体可行，不超过400字）

答案要点：

问题原因：

1.政策匹配度低：部分金融机构对“专精特新”企业、绿色发展等领域的政策理解不足，贷款投放与政策导向脱节。

2.区域发展不均：宁波各区县金融资源分布不均，海曙、鄞州等核心区政策红利集中，而慈溪、象山等县域企业获得感弱。

3.信息不对称：中小企业对金融政策知晓率低，金融机构难以精准识别优质客户。

4.考核机制不完善：部分银行考核仍以传统信贷规模为主，对普惠金融、绿色金融的激励不足。

改进建议：

1.强化政策宣贯：通过线上线下培训、案例分享会等形式，提升金融机构对专项政策的认知度。

2.优化资源布局：引导银行设立县域分支或专营机构，加大农村信用体系建设力度。

3.搭建信息平台：建立“政策+企业+银行”对接系统，实现融资需求精准推送。

4.完善考核体系：将普惠金融、绿色金融纳入银行绩效考核，提高政策落地积极性。

第三题（提出对策题，25分）

题目：

宁波市金融监管局计划出台一项政策，以提升金融科技（FinTech）风险防控能力。请结合材料及自身思考，提出具体政策建议，并说明其可行性。（要求：建议有针对性、可操作性，不超过500字）

答案要点：

政策建议：

推行“金融科技风险分类分级监管”制度，具体措施如下：

1.建立风险评估体系：依据机构业务类型、技术依赖程度、数据敏感性等维度，将金融科技机构分为“高风险”“中风险”“低风险”三类，实施差异化监管。

2.强化数据监管：要求机构建立数据脱敏、加密机制，明确数据跨境传输标准，对违规行为处以高额罚款。

3.引入第三方评估：委托专业机构对中小金融机构的金融科技系统进行年度评估，评估结果与监管资源匹配挂钩。

4.设立技术安全基金：由政府、金融机构共同出资成立专项基金，用于支持金融科技安全技术研发及应急响应。

可行性分析：

1.政策基础：央行已发布《金融科技风险管理办法》，政策框架成熟。

2.技术支撑：宁波数字经济基础较好，具备实施分级监管的技术条件。

3.资源可调动：可通过地方财政补贴、银行风险准备金提取等方式筹集基金。

4.国际经验可借鉴：新加坡、英国等已推行类似分级监管制度，效果显著。

第四题（文章论述题，40分）

题目：

给定材料中提到，“金融监管既要‘有形的手’也要‘无形的手’”。请结合实际，深入阐释这句话的内涵，并就如何平衡金融创新与风险防控提出系统化建议。（要求：观点鲜明，论证充分，结构完整，800-1200字）

答案要点：

一、内涵阐释：金融监管的“双轨”逻辑

“有形的手”指政府通过法律、法规、机构设置等手段进行显性监管，如宁波近年来对非法集资的专项整治、对中小金融机构的资本约束等；而“无形的手”则依托市场机制，通过利率定价、竞争淘汰、投资者权益保护等实现隐性调控，如宁波自贸区探索的“监管沙盒”机制。二者相辅相成：显性监管为创新划清边界，隐性机制激发市场活力，二者失衡易导致金融风险或创新停滞。

二、宁波实践中的问题

1.显性监管滞后：新兴金融科技（如区块链、供应链金融）监管规则空白，易滋生“监管套利”。

2.隐性机制不足：部分企业过度依赖银行信贷，市场优胜劣汰机制未充分形成。

3.政策协同欠缺：金融、财政、产业政策未形成合力，如