银行收单业务外包管理办法模版.docxVIP

银行收单业务外包管理办法模版

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行收单业务外包行为，加强对外包服务的管理与风险控制，保障客户合法权益，维护本行声誉和金融市场秩序，根据国家相关法律法规、监管部门规章及本行内部管理制度，特制定本办法。

第二条定义

本办法所称收单业务外包，是指本行在开展银行卡收单业务过程中，将部分非核心业务环节委托给符合资质要求的外部服务机构（以下简称“外包商”）进行处理的经营行为。外包服务内容主要包括但不限于商户拓展与维护、终端布放与维护、交易处理辅助、对账与资金清算辅助、客户服务等。

第三条适用范围

本办法适用于本行及所属分支机构所有收单业务外包活动的规划、决策、实施、监控和终止等全过程管理。

第四条基本原则

（一）战略契合原则：收单业务外包应符合本行整体发展战略和收单业务发展规划，有利于提升核心竞争力和服务效率。

（二）风险可控原则：对外包业务的风险进行全面评估和有效管理，确保外包活动不削弱本行风险控制能力，不引发系统性、区域性风险。

（三）合规经营原则：外包活动必须遵守国家法律法规、监管规定及本行内部规章制度，严禁外包核心风控环节和监管明确禁止外包的业务。

（四）审慎选择原则：建立严格的外包商准入标准和遴选机制，确保选择具备专业资质、良好信誉和较强服务能力的外包商。

（五）权责清晰原则：通过签订规范的外包合同，明确双方的权利、义务和责任，特别是在数据安全、信息保密、服务质量、风险承担等方面的责任划分。

（六）持续监控原则：对外包商的服务过程、履约情况及风险状况进行持续跟踪、评估和监督，确保外包服务质量和风险处于可控状态。

第二章组织架构与职责

第五条总行相关部门职责

（一）银行卡业务管理部门（或指定牵头部门）：作为收单业务外包的归口管理部门，负责制定和修订本办法及相关实施细则；组织开展外包商的准入、评估、退出等管理工作；牵头外包合同的审核与管理；协调处理外包业务中的重大问题；对外包业务的整体风险进行把控。

（二）风险管理部门：负责对外包业务的风险进行独立评估和审查；参与外包商的准入评审；指导和监督外包业务风险控制措施的落实；定期对外包业务风险状况进行分析报告。

（三）合规管理部门：负责审查外包业务的合规性，确保符合法律法规、监管规定及内部制度要求；参与外包合同的合规性审核；提供合规咨询和支持，处理外包业务相关的合规风险事件。

（四）信息科技部门：负责对外包商的信息技术基础设施、系统安全、数据处理能力进行评估和审核；保障本行与外包商之间信息系统对接的安全性和稳定性；监督外包商的数据安全和保密措施落实情况。

（五）财务会计部门：负责外包服务费用的审核与支付管理；对外包业务的成本效益进行分析。

（六）法律事务部门：负责外包合同的法律审查，确保合同条款合法合规，保护本行合法权益；处理外包业务相关的法律纠纷和争议。

（七）内控与审计部门：负责对外包业务管理的内部控制有效性进行审计监督，定期或不定期开展外包业务专项审计，提出改进建议。

第六条分支机构职责

各分支机构在总行授权范围内开展收单业务外包相关工作，负责本地区外包商服务的日常监控、信息收集与反馈、服务质量投诉处理等，并配合总行相关部门做好外包商的准入评估、存续期管理及退出等工作。

第三章外包商准入与选择

第七条外包商资质要求

潜在外包商应具备以下基本条件：

（一）依法设立并有效存续的法人或其他经济组织，具有独立承担民事责任的能力。

（二）具备开展外包服务所需的专业资质、固定的经营场所、必要的设施设备和专业技术团队。

（三）拥有健全的组织机构、完善的内部控制制度、有效的风险管理体系和规范的业务操作流程。

（四）具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度，近两年内无重大违法违规记录、重大负面舆情或严重违约事件。

（五）具备较强的风险识别、评估和应对能力，能够有效防范和控制外包业务可能产生的各类风险。

（六）在技术实力、服务经验、处理能力等方面达到行业公认的较高水平，能够满足本行外包服务的质量和效率要求。

（七）具备完善的数据安全保障体系和信息保密制度，能够严格遵守国家及行业关于数据安全和个人信息保护的规定。

（八）符合反洗钱、反恐怖融资相关要求。

（九）本行要求的其他特定条件。

第八条外包商遴选流程

（一）需求提出与评估：由银行卡业务管理部门根据业务发展需要，提出外包需求，并进行可行性分析和风险评估。

（二）信息收集与初步筛选：通过公开招标、邀请招标、竞争性谈判等方式（根据外包业务规模和重要性选择合适方式），收集潜在外包商信息，并依据准入基本条件进行初步筛选。

（三）尽职调查：对通过初步筛选的外包商，由银行卡业务管理部门牵头，会同风险管理、合规、信息科技等相关部门进行实地尽职调查。调查内容包括但不限于外包商的资质信誉、经营状况、管理能力、专业技