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2025年国家开放大学《金融风险管理与控制》期末考试复习试题及答案解析

所属院校：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.金融风险管理的主要目的是（）

A.消灭所有金融风险

B.接受所有金融风险

C.控制和化解金融风险

D.扩大金融风险敞口

答案：C

解析：金融风险管理的主要目的是通过识别、评估和控制金融风险，以最小的成本最大限度地保障金融资产的安全，从而实现金融机构的稳健经营和可持续发展。消灭所有金融风险是不可能的，接受所有金融风险则会面临巨大的损失，扩大金融风险敞口则与风险管理的目标背道而驰。

2.下列哪项不属于金融风险的类型（）

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.自然风险

答案：D

解析：金融风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险和声誉风险等。自然风险主要影响实体经济，虽然也可能对金融领域产生间接影响，但通常不被视为金融风险的主要类型。

3.风险管理的基本流程不包括（）

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险奖励

答案：D

解析：风险管理的基本流程通常包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控等环节。风险奖励不是风险管理的基本流程，而是风险管理的目标之一。

4.下列哪项是衡量市场风险常用的指标（）

A.逾期率

B.市场价值波动率

C.不良贷款率

D.贷款损失准备金率

答案：B

解析：市场价值波动率是衡量市场风险常用的指标，它反映了金融资产市场价格的不确定性。逾期率、不良贷款率和贷款损失准备金率主要用于衡量信用风险。

5.信用风险管理的核心是（）

A.加强对借款人的监管

B.设置合理的信用额度

C.识别和评估信用风险

D.提高贷款利率

答案：C

解析：信用风险管理的核心是识别和评估信用风险，这是制定有效信用政策和措施的基础。加强对借款人的监管、设置合理的信用额度和提高贷款利率都是信用风险管理的手段，但不是核心。

6.操作风险是指由于不完善或失败的（）

A.内部程序

B.市场变化

C.法律法规

D.宏观经济政策

答案：A

解析：操作风险是指由于不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险。市场变化、法律法规和宏观经济政策虽然也可能对金融机构产生风险，但它们不属于操作风险的范畴。

7.风险对冲是指通过（）

A.投资高风险资产

B.扩大投资规模

C.使用金融工具转移风险

D.提高贷款利率

答案：C

解析：风险对冲是指通过使用金融工具（如衍生品）来转移或降低风险。投资高风险资产、扩大投资规模和提高贷款利率都可能导致风险增加，而不是风险对冲。

8.风险预警系统的主要功能是（）

A.预测未来风险

B.监控风险变化

C.制定风险政策

D.分散风险

答案：B

解析：风险预警系统的主要功能是监控风险变化，及时发出风险信号，以便金融机构采取相应的措施。预测未来风险、制定风险政策和分散风险虽然也是风险管理的任务，但不是风险预警系统的主要功能。

9.金融机构进行压力测试的主要目的是（）

A.评估金融机构在正常市场条件下的表现

B.评估金融机构在极端市场条件下的表现

C.提高金融机构的盈利能力

D.降低金融机构的运营成本

答案：B

解析：压力测试的主要目的是评估金融机构在极端市场条件下的表现，以及其应对风险的能力。评估金融机构在正常市场条件下的表现、提高盈利能力和降低运营成本虽然也是金融机构的目标，但不是压力测试的主要目的。

10.金融监管机构对金融机构进行监管的主要目的是（）

A.促进金融机构的盈利增长

B.保护金融消费者的利益

C.提高金融机构的运营效率

D.增加金融机构的资产规模

答案：B

解析：金融监管机构对金融机构进行监管的主要目的是保护金融消费者的利益，维护金融市场的稳定和公平。促进盈利增长、提高运营效率和增加资产规模虽然可能是金融机构的目标，但不是金融监管机构进行监管的主要目的。

11.金融风险的来源主要包括（）

A.经济周期波动

B.市场竞争加剧

C.政策法规变化

D.以上都是

答案：D

解析：金融风险的来源是多样的，包括但不限于经济周期波动、市场竞争加剧、政策法规变化、技术进步、自然灾害等多种因素。这些因素都可能对金融机构的稳健经营产生影响，因此以上都是金融风险的来源。

12.以下哪项不是信用风险的特征（）

A.不确定性

B.高收益性

C.可控性

D.高关联性

答案：B

解析：信用风险具有不确定性、可控性、高关联性等特征，但高收益性并不是信用风险的特征。信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，其本质是违约风险。信用风险的管理目标是控制风险，而不是追求高