2025国考重庆投资者适当性管理与权益保护案例精析.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2025国考重庆投资者适当性管理与权益保护案例精析

一、单选题（共10题，每题1分）

1.在重庆市某银行开展投资者适当性管理时，客户李女士仅能理解简单投资术语，其风险承受能力被评为保守型。若该银行推荐了一款预期收益率较高但波动性大的基金产品，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，该银行最符合规定的行为是？

A.直接向李女士推荐该产品，并口头说明风险

B.要求李女士签署风险确认书后销售该产品

C.拒绝向李女士推荐，并推荐低风险产品替代

D.向李女士解释产品风险，若其仍要求购买可适当放宽

2.某证券公司重庆分公司在销售结构性存款时，客户张某表示不理解产品条款中的“挂钩标的”和“收益分配机制”。根据《证券公司适当性管理办法》，该公司应采取的措施是？

A.告知张某“理解即可，风险自担”

B.提供图文版产品说明，并要求张某复述关键内容

C.让张某签署已阅读免责声明后继续销售

D.暂停销售该产品，直至张某完成相关培训

3.重庆市某私募基金管理人拟向一名年收入10万元的公务员投资者推介合格投资者资格。根据《私募投资基金监督管理暂行办法》，该管理人需核查该投资者的？

A.金融资产不低于300万元

B.最近三年个人年均收入不低于50万元

C.金融资产不低于100万元或最近三年个人年均收入不低于30万元

D.金融资产或收入至少满足其一

4.某信托公司在重庆开展信托计划销售时，客户赵先生表示对“劣后级份额”条款有疑虑。根据《信托公司投资者适当性管理指引》，信托公司应？

A.提供标准化模板说明，无需逐条解释

B.建议赵先生参与“投资者教育课堂”后再决策

C.要求赵先生签署“风险已充分了解”的声明

D.指出劣后级份额的潜在收益可能更高

5.重庆市某保险公司在销售分红型保险时，客户孙女士询问分红是否保证。根据《保险法》和《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险公司应？

A.强调“非保证收益，但历史分红较高”

B.提供过往十年分红率数据，但标注“不代表未来”

C.直接承诺“保本保息”以促成交易

D.暂停销售该产品，直至孙女士完成风险评级测试

6.某银行重庆分行向客户刘先生推荐一款“以房养老”保险产品，其年龄已超60岁。根据《关于推进以房养老试点工作的指导意见》，该银行需特别关注的是？

A.刘先生房产市值是否达标

B.刘先生是否具备完全民事行为能力

C.刘先生对产品现金价值的理解程度

D.刘先生是否有其他养老规划

7.重庆市某期货公司为符合适当性标准的客户王某提供原油期货开户服务，王某在开户后因市场波动亏损。根据《期货投资者适当性管理办法》，若王某投诉，期货公司需核查？

A.王某是否签署“风险揭示书”

B.王某是否接受过期货基础知识培训

C.王某的资金来源是否合法

D.市场是否存在系统性风险

8.某公募基金重庆代销点销售QDII基金时，客户周女士询问“汇率风险”条款。根据《关于实施公开募集证券投资基金销售管理办法有关问题的通知》，代销点应？

A.提供免责声明，称“基金公司会控制汇率风险”

B.解释基金可能因汇率波动影响净值，并建议配置外汇产品分散风险

C.告知周女士“此风险无需关注，历史上影响较小”

D.直接推荐另一只不涉及外汇的基金替代

9.某证券公司重庆分公司在客户吴先生签署开户协议时，未明确提示“证券交易可能产生亏损”。根据《证券公司监督管理条例》，该公司的行为？

A.符合行业惯例，无需承担责任

B.可能违反《证券法》第4条适当性原则

C.若吴先生未亏损则不构成违规

D.需补充签署“风险确认书”后补正

10.重庆市某私募股权基金管理人向一名企业高管投资者推荐“项目优先清算权”条款。根据《私募投资基金合同指引1号（通则）》，管理人应特别说明的是？

A.该条款可能使投资者承担更高法律义务

B.清算时投资者优先收回投资本金

C.该条款与普通股股东权利相同

D.投资者无权要求管理人提供清算方案

二、多选题（共5题，每题2分）

1.某银行重庆分行在销售分级基金时，客户陈女士的风险承受能力为稳健型。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，该银行不得采取的行为包括？

A.提供分级基金收益演示，但标注“仅供参考”

B.强调“历史业绩优异，未来表现可期”

C.要求陈女士签署“风险自担”的电子声明

D.建议陈女士以闲置资金投资，并保留赎回权

2.重庆市某保险公司销售“年金型万能保险”，客户郑先生要求查看“保证利率”。根据《保险法》和《人身保险产品信息披露管理办法》，保险公司应？

A.提供“保证利率不低于1.75%”的书面承诺

B.解释保证利率仅适用于保单前5年

C.标注保证利率与结算利率可能存在差异