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2025国考青岛银行保险机构监管岗专业科目深度题库

一、单选题（每题1分，共10题）

1.青岛地区银行业金融机构在实施压力测试时，应重点关注以下哪项指标以评估其稳健性？

A.资产负债率

B.核心资本充足率

C.不良贷款率

D.流动性覆盖率

2.根据《山东省商业银行监管条例》，青岛银行若要设立异地分支机构，需经哪一机构审批？

A.青岛市地方金融监督管理局

B.中国银行保险监督管理委员会山东监管局

C.山东省人民政府金融工作办公室

D.青岛市商务局

3.青岛保险机构在产品设计时，若涉及海洋运输货物保险，应优先遵循哪项法规？

A.《保险法》

B.《海商法》

C.《山东省保险市场行为管理办法》

D.《青岛保险业监管实施细则》

4.青岛银行在开展个人信贷业务时，若客户信用评级为“次级”，其贷款利率通常需上浮多少比例？

A.10%

B.5%

C.3%

D.1%

5.青岛保险机构在理赔过程中，若发现虚假理赔线索，应立即采取以下哪项措施？

A.延期处理

B.调查核实并暂停理赔

C.直接拒绝理赔

D.上报保险公司总部

6.青岛地区银行机构在计算流动性覆盖率时，核心负债的统计周期是多久？

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

7.根据《青岛银行业消费者权益保护工作指引》，银行在销售理财产品时，必须确保客户签署以下哪类文件？

A.产品说明书

B.销售确认书

C.风险评估问卷

D.合同补充条款

8.青岛保险机构若要开展大额人身保险产品销售，必须配备多少名持证销售人员？

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

9.青岛银行在实施反洗钱措施时，对客户身份信息的核查周期最长为多久？

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

10.青岛保险机构在准备偿付能力充足率报告时，需重点披露以下哪项数据？

A.非车险业务收入

B.资产负债表外项目

C.零售客户数量

D.核心一级资本净额

二、多选题（每题2分，共5题）

1.青岛银行在开展信贷业务时，若涉及小微企业，需重点审查以下哪些风险因素？

A.财务报表真实性

B.经营模式稳定性

C.抵押物价值评估

D.法人信用记录

2.青岛保险机构在产品设计时，若涉及健康保险，需遵循以下哪些监管要求？

A.保费充足性测试

B.理赔条款合理性

C.产品名称标准化

D.风险准备金计提

3.青岛银行在实施资产质量管控时，对不良贷款的处置方式包括哪些？

A.以物抵债

B.债务重组

C.投资转让

D.法院诉讼

4.青岛保险机构在开展再保险业务时，需重点审查以下哪些环节？

A.再保险合同合规性

B.分出比例合理性

C.再保险费率公允性

D.再保险资金流动性

5.青岛银行在开展跨境业务时，需遵循以下哪些监管要求？

A.外汇资金真实性审查

B.跨境交易风险监控

C.外汇储备充足性测试

D.跨境业务合规备案

三、判断题（每题1分，共10题）

1.青岛银行在实施信贷业务时，若客户提供的财务报表由非官方机构出具，可直接采纳。

2.青岛保险机构在销售保险产品时，可口头承诺高收益以吸引客户。

3.青岛银行在计算流动性覆盖率时，可不计入未到期的定期存款。

4.青岛保险机构在理赔过程中，若客户提供虚假材料，可不予赔付。

5.青岛银行在开展反洗钱业务时，可豁免对小型客户的尽职调查。

6.青岛保险机构在产品设计时，可随意设置免赔额以降低成本。

7.青岛银行在实施资产质量管控时，可忽略对表外项目的风险评估。

8.青岛保险机构在准备偿付能力充足率报告时，可淡化对资本充足性的披露。

9.青岛银行在开展信贷业务时，可优先考虑关系客户以提升业绩。

10.青岛保险机构在开展再保险业务时，可忽视对再保险经纪人的资质审查。

四、简答题（每题5分，共3题）

1.简述青岛银行在实施压力测试时应重点关注哪些风险因素？

2.简述青岛保险机构在产品设计时应遵循哪些监管要求？

3.简述青岛银行在开展反洗钱业务时应采取哪些具体措施？

五、论述题（每题10分，共2题）

1.结合青岛地区银行业发展现状，论述银行机构如何提升风险管理能力？

2.结合青岛保险市场特点，论述保险机构如何平衡创新与合规发展？

答案与解析

一、单选题

1.B

解析：青岛银行在实施压力测试时，核心资本充足率是关键指标，直接反映机构的资本缓冲能力。

2.B

解析：根据《山东省商业银行监管条例》，异地分支机构设立需经中国银行保险监督管理委员会山东监管局审批。

3.B

解析：海洋运输货物保险涉及《海商法》相关条款，青岛保险机构应优先遵循该法规。

4.A

解析：次级信用评级客户贷款利率需上浮