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2025年账户管理类题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据2025年最新修订的《银行账户管理办法》，个人Ⅱ类银行账户非绑定账户转入资金、存入现金的日累计限额为（）。

A.1万元B.2万元C.5万元D.10万元

答案：B

2.某银行在对企业账户进行年检时，发现某科技公司登记的法定代表人已变更但未及时更新账户信息，根据《企业银行结算账户管理办法》，银行应在（）个工作日内通知企业办理变更手续。

A.3B.5C.7D.10

答案：B

3.客户通过手机银行申请开立电子Ⅱ类账户时，银行需通过至少（）个合法安全的外部渠道验证客户身份信息的真实性。

A.1B.2C.3D.4

答案：B

4.对于跨境人民币账户，银行发现客户存在“同一主体频繁通过不同境外账户向境内同一账户汇款”的情况，应重点关注（）风险。

A.流动性B.操作C.洗钱D.信用

答案：C

5.个人养老金账户属于（）类账户，账户内资金可购买符合规定的储蓄存款、理财产品等金融产品。

A.ⅠB.ⅡC.ⅢD.专用

答案：D

6.银行在为某个体工商户开立基本存款账户时，除需审核营业执照外，还需提供（）作为辅助证明材料。

A.税务登记证B.法定代表人配偶身份证C.经营场所产权证明或租赁合同D.前三个月银行流水

答案：C

7.某客户因身份证过期未更新，其银行账户被限制非柜面交易。客户更新身份证后，银行应在（）个工作日内解除限制。

A.1B.2C.3D.5

答案：A

8.根据《个人金融信息保护技术规范》，银行存储客户账户密码时，应采用（）方式处理。

A.明文存储B.哈希算法加密C.对称加密D.非对称加密

答案：B

9.某企业申请注销基本存款账户，银行需先完成（）操作后，方可办理销户手续。

A.核查账户余额B.收回未用空白重要凭证C.关联企业账户年检D.通知税务机关

答案：B

10.对于通过线上渠道开立的Ⅲ类账户，银行应将账户余额限制为（）以内。

A.1000元B.2000元C.5000元D.1万元

答案：A

二、多项选择题（每题3分，共15分）

1.2025年银行账户分类管理强化后，Ⅰ类账户的功能包括（）。

A.大额存取现金B.购买理财产品C.绑定第三方支付D.跨境汇款

答案：ABCD

2.企业银行账户异常交易监测的重点场景包括（）。

A.短期内资金分散转入、集中转出B.与经营范围明显不符的大额交易C.同一企业多个账户间频繁互转D.境外账户与境内空壳公司账户高频交易

答案：ABCD

3.个人客户身份重新识别的触发条件包括（）。

A.客户要求变更姓名、身份证号B.账户资金流向与身份背景明显不符C.客户办理5万元以上现金存取D.系统监测到账户存在电信诈骗关联风险

答案：ABD

4.电子账户开户时，银行可采用的身份验证方式有（）。

A.联网核查公民身份信息系统B.人脸识别技术C.手机运营商实名信息核验D.社保缴纳记录比对

答案：ABC

5.银行在处理账户资料归档时，需永久保存的材料包括（）。

A.开户申请书B.客户身份证复印件C.账户销户记录D.反洗钱可疑交易报告

答案：ACD

三、判断题（每题2分，共10分）

1.个体工商户开立基本存款账户时，可使用经营者个人姓名作为账户名称。（）

答案：×（需使用营业执照上的名称）

2.客户通过自助机具开立Ⅰ类账户时，必须经银行工作人员现场核验身份。（）

答案：√

3.企业因迁址需要变更开户银行的，需先撤销原基本存款账户，再在新行开立。（）

答案：√

4.个人Ⅱ类账户可以绑定非本人Ⅰ类账户进行资金转入，但单日累计限额为5万元。（）

答案：×（非绑定账户转入日累计限额为1万元）

5.银行发现客户账户涉及电信诈骗后，应立即冻结账户并通知客户，无需向监管部门报告。（）

答案：×（需同时向公安机关和监管部门报告）

四、简答题（每题8分，共40分）

1.简述2025年企业银行账户“分级分类”管理的核心要点。

答案：核心要点包括：①根据企业规模、行业、交易特征等划分为不同风险等级；②对高风险账户加强开户审核（如实地查访、增加辅助证明材料）；③动态调整账户权限（如限制非柜面交易额度、缩短年检周期）；④建立差异化监测模型（对高频、大额、跨地域