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保险业务督导岗位合规风控面试题及解答

一、单选题（每题2分，共10题）

要求：请根据题意选择最符合合规风控要求的选项。

1.题干：在督导销售误导检查时，发现某代理人向客户夸大保险产品收益，未充分揭示风险。督导应首先采取哪种措施？

A.立即停止该代理人业务活动

B.要求其提交书面检查并口头警告

C.上报分公司合规部门介入调查

D.帮助其修改话术继续展业

答案：B

解析：督导应优先采取教育纠正措施，同时确保风险可控。直接停业或上报可能过度，而帮助修改话术则纵容误导行为。合规检查需兼顾处罚与教育。

2.题干：依据《保险法》，以下哪种行为属于保险欺诈？（）

A.代理人未如实告知客户健康状况

B.客户伪造保险合同骗取理赔

C.保险公司虚构保单骗取费用

D.代理人因疏忽未核对客户身份

答案：B

解析：保险欺诈需主观故意，客户伪造信息骗赔属于典型欺诈行为。其他选项或为违规但非欺诈，或为过失。

3.题干：督导发现某地分支机构在合规培训中存在走过场现象，最有效的整改措施是？（）

A.加大培训频率

B.要求全员背诵合规条款

C.实施考核与业务绩效挂钩

D.直接处罚培训负责人

答案：C

解析：培训效果需通过业务行为检验，与绩效挂钩可强化执行。单纯增加频率或考核记忆效果有限，直接处罚可能激化矛盾。

4.题干：保险公司在银保渠道销售银保监会规定的禁止产品时，督导应如何处理？（）

A.允许销售但需额外说明风险

B.建议客户更换其他产品

C.立即制止并上报合规部门

D.视客户风险承受能力决定是否允许

答案：C

解析：禁止产品不得销售，督导需严格执行监管要求，违规销售可能涉及行政处罚。

5.题干：督导在检查中发现某代理人将客户信息用于非法外借，最严重的后果可能是？（）

A.代理人罚款5000元

B.保险公司被列入监管名单

C.客户面临身份信息泄露风险

D.督导被追责为管理失职

答案：C

解析：客户信息泄露属于严重违规，可能导致集体诉讼或品牌声誉受损，需优先关注。

6.题干：保险公司在华东地区试点“互联网保险”业务，督导需重点关注以下哪项合规风险？（）

A.代理人线下误导

B.线上销售信息真实性

C.客户理赔时效

D.佣金支付透明度

答案：B

解析：互联网业务核心风险在于信息不对称，线上误导易扩散，需严格审核宣传内容。

7.题干：督导接到投诉称某客户被代理人“捆绑销售”保险，合规处理应优先？（）

A.要求客户签署和解协议

B.调阅录音录像核实情况

C.对代理人进行全行业通报

D.直接判定代理人违规

答案：B

解析：证据是判断违规的基础，录音录像可客观还原销售过程。

8.题干：保险公司在深圳开展车险综合改革试点，督导需重点关注哪项监管要求？（）

A.保费折扣幅度

B.理赔资料简化程度

C.代理人执业资质

D.大数据应用合规性

答案：D

解析：深圳试点强调科技应用，督导需确保数据合规使用，避免隐私风险。

9.题干：督导发现某分公司未按监管要求存放客户档案，最合理的整改建议是？（）

A.要求客户自行管理档案

B.限期整改并罚款负责人

C.调整电子档案系统权限

D.提供合规模板供参考

答案：C

解析：电子档案需确保权限合理，防止泄露或篡改，技术措施优于单纯处罚。

10.题干：保险公司在西南地区推广“乡村振兴”专项保险，督导需防范的主要风险是？（）

A.代理人业绩压力过大

B.客户理解条款偏差

C.政策补贴资金未到位

D.产品设计脱离实际需求

答案：D

解析：专项保险需贴合农村需求，产品设计不当易导致客户弃保或投诉。

二、多选题（每题3分，共10题）

要求：请根据题意选择所有符合合规风控要求的选项。

1.题干：保险公司在合规检查中常见的“伪整改”现象包括？（）

A.仅删除违规宣传物料

B.续聘存在违规记录的代理人

C.调整培训时间但内容未变

D.隐瞒部分违规案例

答案：A、C、D

解析：伪整改表现为形式主义，如仅表面整改或掩盖问题，B项续聘违规代理人属于纵容行为。

2.题干：督导在检查中发现某客户未如实告知健康状况，合规处理应包括？（）

A.重新审核保单效力

B.调查代理人告知情况

C.客户补交健康告知书

D.对客户进行处罚

答案：A、B

解析：客户未告知需评估保单效力，同时核查代理人是否存在诱导隐瞒，处罚客户不合规。

3.题干：保险公司在粤港澳大湾区试点跨境保险时，督导需关注哪些合规要点？（）

A.客户身份识别真实性

B.跨境资金流动合规性

C.客户隐私保护标准

D.代理人执业资质互认

答案：A、B、C

解析：跨境业务重点在于防洗钱、隐私及身