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风控审查意见书写规范

基本概述

风控审查意见书是风控人员在对项目、业务或交易进行全面风险评估后形成的重要文件，它为决策层提供了关于风险状况的详细信息和专业建议，是风险管理流程中的关键输出。一份规范的风控审查意见书应具备客观性、准确性、完整性和可读性，能够清晰地阐述风险点、评估结果以及应对措施。

撰写流程

1.资料收集与分析：风控审查人员首先要收集与审查对象相关的各类资料，包括项目计划书、财务报表、市场调研报告、法律文件等。对这些资料进行深入分析，了解业务的背景、目标、运作模式以及可能面临的风险因素。

2.风险识别与评估：运用专业的风险评估方法和工具，识别出审查对象可能存在的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。对每种风险的可能性和影响程度进行量化或定性评估，确定风险的等级。

3.撰写初稿：根据资料分析和风险评估的结果，按照一定的结构和格式撰写风控审查意见书的初稿。初稿应涵盖审查对象的基本情况、风险评估结果、风控措施建议等主要内容。

4.内部审核与修改：初稿完成后，提交给风控团队内部进行审核。审核人员对意见书的内容进行检查和评估，提出修改意见。审查人员根据审核意见对初稿进行修改和完善，确保意见书的准确性和完整性。

5.最终定稿与提交：经过多次修改和审核后，形成风控审查意见书的最终版本。将最终版本提交给决策层或相关部门，为决策提供依据。

内容结构

1.引言：简要介绍审查的背景和目的，说明审查对象的基本信息，如项目名称、业务类型、审查范围等。

2.审查对象概述

-业务模式：详细描述审查对象的业务运作模式，包括业务流程、盈利模式、市场定位等。说明业务的主要环节和关键节点，以及各环节之间的关联和相互影响。

-市场环境：分析审查对象所处的市场环境，包括市场规模、市场增长趋势、市场竞争格局等。评估市场环境对业务的影响，指出市场机会和威胁。

-财务状况：对审查对象的财务状况进行分析，包括资产负债表、利润表、现金流量表等主要财务报表的分析。评估财务指标的合理性和健康程度，如偿债能力、盈利能力、营运能力等。

3.风险评估

-信用风险：评估审查对象的信用状况，包括信用记录、信用评级、还款能力等。分析可能导致信用风险的因素，如客户信用状况恶化、担保物价值下降等。

-市场风险：分析市场因素对审查对象的影响，如利率波动、汇率波动、商品价格波动等。评估市场风险的程度和可能性，以及对业务的潜在影响。

-操作风险：识别审查对象在业务操作过程中可能面临的风险，如内部控制缺陷、人为失误、系统故障等。评估操作风险的发生频率和影响程度，提出相应的控制措施。

-法律风险：审查审查对象的业务活动是否符合法律法规的要求，评估可能面临的法律风险，如合同纠纷、知识产权侵权、合规问题等。分析法律风险的后果和应对措施。

-其他风险：除上述主要风险外，还应考虑其他可能存在的风险，如政策风险、自然风险等。对这些风险进行简要分析和评估。

4.风险评估方法与过程

-方法选择：说明在本次风险评估中所采用的方法，如定性评估方法（如专家判断法、风险矩阵法）、定量评估方法（如概率统计法、敏感性分析法）等。解释选择这些方法的原因和依据。

-数据来源：明确风险评估所依据的数据来源，如内部数据、外部数据、行业数据等。说明数据的可靠性和准确性，以及对数据进行处理和分析的方法。

-评估过程：详细描述风险评估的具体过程，包括风险识别、风险分析、风险评价等环节。说明在每个环节中所采用的方法和步骤，以及得出的主要结论。

5.风控措施建议

-针对不同风险的措施：根据风险评估的结果，针对不同类型的风险提出具体的风控措施建议。例如，对于信用风险，可以建议加强客户信用管理、增加担保措施等；对于市场风险，可以建议采取套期保值、分散投资等措施。

-措施的可行性和有效性：评估所提出的风控措施的可行性和有效性。考虑措施的实施成本、实施难度以及对业务的影响，确保措施能够在实际操作中得到有效执行。

-措施的优先级：对提出的风控措施进行优先级排序，明确哪些措施是急需实施的，哪些措施可以在后续逐步推进。根据风险的严重程度和紧迫性，合理安排措施的实施顺序。

6.结论与建议

-总结审查的主要结论，明确指出审查对象的风险状况和整体评价。根据风险评估和风控措施建议，提出对审查对象的总体建议，如是否批准项目、是否需要进一步完善风控措施等。

7.附件：附上与审查相关的重要资料和文件，如财务报表、市场调研报告、法律意见书、风险评估模型等。附件应按照一定的顺序进行编号和整理，方便查阅和参考。

撰写要求

1.语言表达

-准确性：使用准确、清晰的语言表达观点和意见，避免使用模糊、歧义的词汇和语句。对专业术语和概念进行准确的解释和定义，确保读者能够理解。

-简洁性：文字简洁明