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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级历年参考题典型考点含答案解析

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、下列关于商业银行资本充足率的说法，正确的是：

A.资本充足率=（核心一级资本+其他资本）/风险加权资产；

B.资本充足率的最低监管要求为8%；

C.一级资本仅包括实收资本和资本公积；

D.市场风险不纳入风险加权资产计算。

【参考答案】B

【解析】根据《商业银行资本管理办法》，资本充足率的最低监管标准为8%，其中核心一级资本充足率不低于5%。资本充足率=总资本/风险加权资产，总资本包括一级资本和二级资本。一级资本不仅包括实收资本、资本公积，还包括盈余公积、未分配利润等。市场风险、信用风险和操作风险均需纳入风险加权资产的计算范围。因此A、C、D表述错误。

2、下列哪项不属于中央银行的职能？

A.发行货币；

B.制定和执行货币政策；

C.吸收公众存款；

D.维护金融稳定。

【参考答案】C

【解析】中央银行的主要职能包括发行货币、制定与执行货币政策、代理国库、管理外汇储备、维护金融稳定等。吸收公众存款是商业银行的职能，中央银行不直接面向公众开展存贷款业务。因此C项不属于中央银行职能，其余选项均为其核心职责，表述正确。

3、在贷款五级分类中，借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也可能造成较大损失的贷款属于：

A.关注类；

B.次级类；

C.可疑类；

D.损失类。

【参考答案】C

【解析】贷款五级分类中，可疑类贷款指借款人还款能力严重不足，即使执行担保也预计会造成较大损失，损失比例较高但尚未完全确定。次级类为明显缺陷，可能发生损失；损失类为基本无法收回，已无回收价值。关注类为潜在缺陷但尚能偿还。因此C项正确。

4、下列关于定期存款的描述，正确的是：

A.可随时支取且利率高于活期；

B.利率固定，提前支取按活期计息；

C.支持转账支付功能；

D.属于银行的权益类资金。

【参考答案】B

【解析】定期存款利率固定，存期明确，提前支取部分按支取日活期存款利率计息。其流动性较低，不可直接用于支付，也不属于银行权益资金，而是负债类资金。A项“随时支取”错误；C项定期存款不具支付功能；D项混淆了负债与权益。故B正确。

5、下列哪项是商业银行中间业务的典型代表？

A.发放贷款；

B.吸收存款；

C.理财业务；

D.同业拆借。

【参考答案】C

【解析】中间业务是指银行不占用自身资金、以中介身份提供服务并收取手续费的业务，如支付结算、代理、托管、理财等。发放贷款和吸收存款属于资产业务和负债业务；同业拆借是银行间资金融通，属于资产业务范畴。理财业务虽涉及资金运作，但作为代客服务，归类为中间业务。因此C正确。

6、以下关于通货膨胀的表述，正确的是：

A.通货膨胀表现为物价总水平持续上涨；

B.通货紧缩更有助于经济增长；

C.通货膨胀对债权人有利；

D.通货膨胀率越高，居民购买力越强。

【参考答案】A

【解析】通货膨胀是指在一定时期内物价总水平持续、普遍上涨的现象。它导致货币购买力下降，不利于固定收入者和债权人，而对债务人有利。适度通胀有助于刺激经济，但过高通胀会引发经济失衡。通货紧缩则可能导致需求不足、经济萎缩。因此只有A项表述科学准确。

7、下列哪项不属于货币政策工具？

A.存款准备金率；

B.再贴现率；

C.政府购买支出；

D.公开市场操作。

【参考答案】C

【解析】货币政策工具由中央银行运用，主要包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场操作，俗称“三大法宝”。政府购买支出属于财政政策工具，由政府通过预算支出影响经济，不属于货币政策范畴。因此C项正确。

8、银行为客户办理汇款业务时，主要体现的是其：

A.信用中介职能；

B.支付中介职能；

C.信用创造职能；

D.金融服务职能。

【参考答案】B

【解析】银行的支付中介职能是指为客户办理货币收付、资金划转、结算等服务，汇款业务正是典型体现。信用中介是将存款转化为贷款；信用创造是通过派生存款增加货币供给；金融服务涵盖咨询、理财等。因此B项最符合题意。

9、下列关于GDP的表述，正确的是：

A.GDP包含本国公民在境外的收入；

B.GDP衡量的是一定时期内生产的最终产品和服务的市场价值；

C.GDP等于GNP减去折旧；

D.GDP不包括政府支出。

【参考答案】B

【解析】GDP（国内生产总值）指一国境内在一定时期内生产的最终产品和服务的市场价值总和，包括消费、投资、政府支出和净出口。它按地域原则统计，不包括本国居民在境外的收入（属于GNP范畴）。GNP=GDP+对外要素收入净额。折旧属于GDP核算中的资本消耗，不单独减除。因此B正确。

10、下列哪项属于操作风险？

A.借款人违约导致贷款损失；

B.利率上升导致债券价格下跌；

C.系统故障导致交易失败；

D.汇率波动影响外汇资产价值