农商行改革的政治意义.docx

研究报告

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农商行改革的政治意义

一、农商行改革背景与意义

1.国内外农商行发展现状分析

(1)国外农商行发展现状分析方面，以美国为例，其农商行体系较为成熟，形成了以合作金融为核心、多种金融机构并存的市场格局。美国农商行主要通过提供农业贷款、保险和金融服务来支持农业发展，其经营模式以社区为基础，注重地方经济发展。近年来，随着金融科技的快速发展，美国农商行也在积极探索数字化转型，提升服务效率和客户体验。

(2)在我国，农商行发展起步较晚，但近年来发展迅速。目前，我国农商行已成为农村金融体系的重要组成部分，为农村经济发展提供了有力支持。从业务规模来看，我国农商行资产总额、存款总额和贷款总额均位居银行业前列。在服务领域方面，我国农商行不断拓展业务范围，从传统的农业贷款向农村基础设施建设、农村电商、乡村旅游等多个领域延伸。同时，农商行在风险管理、内部控制等方面也取得了显著进步。

(3)然而，我国农商行发展也面临一些挑战。首先，农村金融市场竞争激烈，农商行面临着来自国有银行、股份制银行和城市商业银行的竞争压力。其次，农村金融市场环境复杂，农商行在服务农村小微企业和“三农”客户时，面临着信息不对称、抵押物不足等问题。此外，农商行在人才队伍建设、科技应用等方面也存在不足。因此，我国农商行需要在改革中不断探索，以应对这些挑战，更好地服务农村经济发展。

2.我国农村金融体系改革的历史回顾

(1)我国农村金融体系改革的历史可以追溯到20世纪80年代，当时，随着农村经济的发展和农民对金融服务的需求日益增长，农村信用社应运而生。1984年，国务院颁布了《关于农村信用合作社体制改革的决定》，标志着农村信用社改革的正式开始。这一阶段，农村信用社主要承担着农村金融服务和农村经济发展的任务，其资产总额从1984年的不足100亿元增长到1993年的近3000亿元。这一时期，农村信用社在支持农业生产、促进农村经济发展方面发挥了重要作用。

(2)进入21世纪，我国农村金融体系改革进入深化阶段。2003年，中国银行业监督管理委员会正式成立，标志着农村金融监管体系的进一步完善。在此背景下，农村信用社改革步伐加快，2007年，国务院发布了《关于深化农村信用社改革试点方案》，提出将农村信用社改造为股份制银行。这一改革使得农村信用社的产权结构更加清晰，经营机制更加灵活。截至2019年底，全国农村信用社改制为股份制银行的比例达到70%。同时，政策性金融在支持农村经济发展中发挥了重要作用，如中国农业发展银行在农村基础设施建设、农业产业化经营等方面提供了大量资金支持。

(3)近年来，我国农村金融体系改革继续深化，重点围绕普惠金融、绿色金融、乡村振兴等方面展开。2015年，国务院发布了《关于深化农村金融改革发展的若干意见》，提出要加大农村金融创新力度，提高农村金融服务水平。在这一背景下，农村互联网金融、农村保险、农村产权交易等新型农村金融业态不断涌现。以支付宝、微信支付等为代表的互联网金融平台在农村地区的普及，有效解决了农村金融服务覆盖面不足的问题。此外，随着农村土地制度改革和农村产权制度改革，农村产权交易市场逐渐完善，为农村金融发展提供了新的机遇。据统计，2018年全国农村产权交易额达到3000亿元，同比增长20%。这些改革举措为农村金融体系的完善和农村经济的发展注入了新的活力。

3.农商行改革在乡村振兴战略中的定位

(1)农商行作为农村金融体系的重要组成部分，在乡村振兴战略中扮演着至关重要的角色。首先，农商行作为服务“三农”的金融机构，其改革旨在提升金融服务覆盖面和质量，确保乡村振兴战略的金融需求得到满足。据相关数据显示，截至2020年底，我国农商行涉农贷款余额已超过10万亿元，占全部金融机构涉农贷款余额的近60%。例如，在乡村振兴过程中，农商行通过发放贷款支持农业规模化经营，如山东省某农商行对当地特色农业项目发放贷款5000万元，助力当地特色农产品走向市场，有效促进了农民增收。

(2)农商行改革在乡村振兴战略中的定位还包括推动农村产业结构调整和转型升级。随着农村经济的发展，农民对金融服务的需求日益多样化。农商行通过创新金融产品和服务，满足农村产业发展多样化需求。例如，江西省某农商行推出“农村电商贷”，为农村电商企业提供便捷的金融服务，有效支持了农村电商产业快速发展。此外，农商行还积极推动绿色金融发展，支持农村环境保护和生态建设，如浙江省某农商行发放绿色贷款10亿元，支持当地绿色农业项目，实现了经济效益与生态效益的统一。

(3)农商行改革在乡村振兴战略中的定位还体现在支持农村基础设施建设和社会事业发展上。农村基础设施建设的完善是乡村振兴的重要保障。农商行通过加大对农村基础设施建设的信贷支持，助力农村人居环境改善和公共服务提