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【推荐】银行从业资格考试试题及答案

一、单项选择题

1.以下哪项不属于商业银行的核心资本？（）

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.贷款损失准备

答案：D。解析：商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。贷款损失准备属于附属资本，所以答案选D。

2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置功能

B.经济调节功能

C.货币资金融通功能

D.定价功能

答案：C。解析：金融市场有多种功能，其中货币资金融通功能是最主要、最基本的功能，它可以实现资金从盈余者向短缺者的转移，所以选C。

二、多项选择题

1.商业银行的负债业务包括（）。

A.吸收存款

B.向中央银行借款

C.发行金融债券

D.同业拆借

答案：ABCD。解析：商业银行负债业务是形成其资金来源的业务。吸收存款是最主要的负债业务；向中央银行借款是商业银行融通资金的一条重要途径；发行金融债券是商业银行通过发行债券筹集资金；同业拆借是金融机构之间的短期资金融通，它们都属于商业银行的负债业务，所以ABCD全选。

2.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

答案：ABCD。解析：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，所以ABCD都属于市场风险。

三、填空题

1.商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和______。

答案：盈利性。解析：商业银行经营管理遵循安全性、流动性和盈利性原则。安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。

2.巴塞尔协议规定，商业银行的资本充足率不得低于______。

答案：8%。解析：巴塞尔协议规定商业银行资本充足率即资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8%，以确保银行具有足够的资本抵御风险。

四、判断题

1.银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。（）

答案：正确。解析：银行作为经营货币的特殊企业，面临着各种风险，风险管理贯穿于银行经营管理的全过程，从银行诞生就存在风险管理需求，并随银行发展而不断演变完善。

2.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为。（）

答案：错误。解析：再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给中央银行而取得资金的业务行为，而将未到期商业汇票转让给金融同业取得资金的业务行为是转贴现。

五、解答题

1.简述商业银行的主要职能。

答案：商业银行主要有以下职能：

信用中介职能：这是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。商业银行通过吸收存款等方式将社会上的闲置资金集中起来，再以贷款等形式将资金贷放给资金需求者，实现资金的融通，在资金供给者和需求者之间充当信用中介。

支付中介职能：商业银行借助支票等信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

信用创造职能：商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行利用所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。

金融服务职能：随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务、代收代付、代客理财、信托租赁等金融服务应运而生。

2.分析利率市场化对商业银行的影响。

答案：利率市场化对商业银行的影响具有两面性：

积极影响：

促进金融创新：利率市场化后，商业银行拥有了资金定价权，为了在竞争中占据优势，会积极开发新的金融产品和服务，推动金融创新，如推出个性化的理财产品、利率衍生产品等，满足不同客户的需求。

优化资源配置：利率能够更真实地反映资金的供求关系，商业银行可以根据市场利率的变化，将资金投向效益更好、更有发展潜力的企业和项目，提高资金的使用效率，实现资源的优化配置。

提升竞争力：利率市场化促使商业银行改善经营管理，提高服务质量和效率，加强风险管理，从而提升自身的综合竞争力，更好地适应市场的变化。

消极影响：

利率风险增加：利率市场化后，利率波动频繁且幅度增大，商业银行面临着重新定价风险、收益率曲