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2025年《货币银行学》期末试卷及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.下列关于货币职能的表述中，正确的是（）。

A.货币执行价值尺度职能时必须是现实的货币

B.支付手段职能产生于商品的赊购赊销

C.世界货币职能仅表现为国际间的财富转移

D.贮藏手段职能要求货币必须是不足值的铸币

2.根据可贷资金理论，当经济处于繁荣周期时，下列哪项变动会导致均衡利率上升？（）

A.企业投资需求减少

B.居民储蓄意愿增强

C.中央银行增加基础货币投放

D.政府发行国债规模扩大

3.2024年某国央行通过逆回购操作向市场注入流动性，这种货币政策工具属于（）。

A.法定存款准备金率

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.常备借贷便利

4.下列金融衍生品中，属于标准化合约且交易集中在交易所的是（）。

A.远期利率协议

B.利率互换

C.货币互换

D.股指期货

5.弗里德曼的现代货币数量论与凯恩斯货币需求理论的主要区别在于（）。

A.是否考虑收入对货币需求的影响

B.是否将货币视为资产的一种形式

C.对货币流通速度稳定性的判断

D.对利率变动敏感性的假设

6.某商业银行资本净额为80亿元，风险加权资产总额为1200亿元，其资本充足率为（）。

A.6.67%

B.8%

C.10%

D.12%

7.按照我国当前货币层次划分标准，下列项目中属于M2但不属于M1的是（）。

A.企业活期存款

B.流通中的现金

C.居民储蓄存款

D.商业票据

8.影子银行体系的核心特征是（）。

A.受严格的资本充足率监管

B.依赖存款作为主要资金来源

C.通过资产证券化实现信用创造

D.业务完全纳入央行统计范围

9.布雷顿森林体系崩溃后，当前国际货币体系的主要特征是（）。

A.黄金与美元双挂钩

B.浮动汇率制与固定汇率制并存

C.单一国际储备货币主导

D.国际收支调节机制完全自动

10.金融创新对货币政策传导机制的影响主要体现在（）。

A.增强了货币供应量的可测性

B.弱化了利率渠道的传导效率

C.提高了商业银行的流动性风险

D.模糊了货币层次的划分边界

二、判断题（每题1分，共10分）

1.货币的本质是一般等价物，因此所有充当过交换媒介的物品都具有货币的本质属性。（）

2.利率风险结构主要解释期限相同的债券利率差异，而利率期限结构解释期限不同的债券利率差异。（）

3.中央银行的独立性越高，越有利于实现物价稳定目标，因此应完全排除政府对央行的影响。（）

4.存款保险制度能有效防止挤兑风险，因此投保银行的道德风险问题可以忽略不计。（）

5.货币乘数与法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率均呈反向变动关系。（）

6.金融脱媒会导致商业银行传统存贷业务占比下降，但有利于提升直接融资比重。（）

7.菲利普斯曲线表明失业率与通货膨胀率之间存在长期稳定的替代关系。（）

8.资产证券化通过风险转移提高了金融体系的稳定性，但可能加剧信息不对称问题。（）

9.固定汇率制下，一国货币政策的独立性会因维持汇率稳定而受到限制。（）

10.货币政策时滞中，内部时滞主要受央行决策效率影响，外部时滞主要受经济主体反应速度影响。（）

三、简答题（每题10分，共40分）

1.简述凯恩斯货币需求理论的三大动机及其政策含义。

2.分析法定存款准备金率作为货币政策工具的优缺点。

3.列举商业银行表外业务的主要类型，并说明其风险特征。

4.论述数字货币（如央行数字货币CBDC）对传统货币体系的影响路径。

四、计算题（每题10分，共20分）

1.假设某国商业银行体系的法定存款准备金率为10%，超额准备金率为5%，现金漏损率为8%。若中央银行向市场投放100亿元基础货币，计算：（1）货币乘数；（2）货币供应量的变化量。

2.某投资者购买面值1000元、票面利率5%、期限3年的债券，分别计算：（1）单利计息下到期本息和；（2）复利计息（每年付息一次）下的到期收益率（假设当前市场价格为980元）。

五、论述题（20分）

结合2025年全球经济面临的结构性通胀压力（表现为能源转型成本上升、全球产业链重构带来的供给冲击），分析中央银行在制定和执行货币政策时，应如何选择政策工具并协调不同政策目标（物价稳定、充分就业、金融稳定）。

答案

一、单项选择题

1.B2.D3.C4.D5.C6.A（80/1200≈6.67%）7.C8.C9.B10.D

二、判断题

1.×（货币本质是一般等价物，但并非所有交换媒介都具备这一本质，如临时等价物）

2.√

3.×（央行需保持相对独立，完全排除政府影响可能导致政策