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银行案件防控、风险排查自查报告

为深入贯彻落实监管部门关于银行案件防控和风险排查的工作要求，进一步加强我行内部管理，有效防范各类案件和风险事件的发生，我行在全辖范围内组织开展了全面的案件防控及风险排查自查工作。现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织与开展情况

（一）组织领导

我行高度重视此次案件防控和风险排查自查工作，成立了以行长为组长，各分管副行长为副组长，各部门负责人为成员的自查工作领导小组。领导小组下设办公室，负责自查工作的组织协调、督促指导和情况汇总等工作。各分支机构也相应成立了自查工作小组，明确了职责分工，确保自查工作有序开展。

（二）工作部署

我行及时召开了案件防控和风险排查自查工作动员会议，传达了监管部门的工作要求，对自查工作进行了全面部署。制定了详细的自查工作方案，明确了自查范围、内容、方法和时间节点。要求各部门、各分支机构认真组织学习相关文件和制度，提高员工对案件防控和风险排查工作重要性的认识，确保自查工作不走过场、取得实效。

（三）自查范围与内容

本次自查范围涵盖了我行所有业务领域和管理环节，包括公司业务、个人业务、金融市场业务、运营管理、风险管理、内部控制等。具体内容包括：

1.制度执行情况：检查各项规章制度的执行是否严格，是否存在有章不循、违规操作的现象。

2.业务操作合规性：对各类业务的操作流程进行全面检查，重点排查账户管理、授信业务、资金清算、理财业务等关键环节的合规性。

3.员工行为管理：加强对员工行为的监督和管理，排查员工是否存在违规经商办企业、参与民间借贷、与客户发生非正常资金往来等行为。

4.信息科技风险：检查信息系统的安全性和稳定性，排查是否存在信息泄露、网络攻击等风险隐患。

5.内部监督与审计：评估内部监督和审计机制的有效性，检查内部审计发现问题的整改落实情况。

（四）自查方法

本次自查采用了全面自查与重点抽查相结合、现场检查与非现场监测相结合的方法。各部门、各分支机构首先进行全面自查，对发现的问题进行及时整改。自查工作领导小组对各单位的自查情况进行重点抽查，对发现的问题进行深入核实和分析。同时，利用信息系统对业务数据进行非现场监测，及时发现潜在的风险隐患。

二、自查发现的主要问题

（一）制度执行方面

1.部分规章制度执行不到位：在业务操作过程中，个别员工对规章制度的学习不够深入，存在理解偏差，导致部分规章制度执行不到位。例如，在账户管理方面，存在客户身份识别不严格、账户资料更新不及时等问题；在授信业务方面，存在贷前调查不充分、贷后管理不到位等问题。

2.制度建设存在滞后性：随着业务的不断发展和创新，部分规章制度未能及时进行修订和完善，存在制度空白和漏洞。例如，对于新兴的金融科技业务，相关的管理制度和操作流程还不够健全，给业务发展带来了一定的风险隐患。

（二）业务操作合规性方面

1.账户管理问题

-客户身份识别不严格：在开户环节，部分柜员未能严格按照规定对客户身份进行核实，存在客户身份信息不完整、不准确的情况。例如，个别客户开户时提供的身份证已过期，但柜员仍为其办理了开户手续。

-账户资料更新不及时：对于客户信息发生变更的情况，部分柜员未能及时更新账户资料，导致账户信息与实际情况不符。例如，客户的联系方式发生变更后，柜员未能及时在系统中进行更新，影响了我行与客户的沟通和联系。

-账户使用监管不到位：对账户的使用情况缺乏有效的监控，存在账户异常交易未及时发现和处理的问题。例如，个别账户存在频繁大额资金进出的情况，但柜员未能及时进行调查和分析，未能及时采取措施防范风险。

2.授信业务问题

-贷前调查不充分：在授信业务调查过程中，部分客户经理未能深入了解客户的经营状况、财务状况和信用状况，存在调查不深入、不细致的问题。例如，在对企业客户进行贷前调查时，未能对企业的实际控制人、关联企业等情况进行全面调查，导致对客户的风险评估不准确。

-贷后管理不到位：贷后检查工作流于形式，部分客户经理未能按照规定对贷款资金的使用情况进行跟踪检查，对客户的经营状况和财务状况变化未能及时掌握。例如，在贷款发放后，未能及时对企业的资金流向进行监控，导致贷款资金被挪用的情况发生。

-授信审批不严格：在授信审批过程中，部分审批人员未能严格按照规定进行审批，存在审批标准不统一、审批意见不明确等问题。例如，在对同一客户的不同授信业务进行审批时，审批标准存在差异，导致授信额度不合理。

3.资金清算问题

-清算业务操作不规范：在资金清算业务操作过程中，部分柜员未能严格按照操作流程进行操作，存在操作失误的情况。例如，在进行资金汇划时，未能正确录入收款账号和户名，导致资金汇划错误。

-清算资金管理不善：对清算资金的管