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银行开展存款不正当竞争专项治理自查报告

为深入贯彻落实监管部门关于整治银行业金融机构存款不正当竞争行为的相关要求，维护良好的金融市场秩序，我行高度重视，迅速组织开展了存款不正当竞争专项治理自查工作。现将自查情况报告如下：

一、自查工作的组织与开展

（一）成立专项工作小组

我行成立了以行长为组长，分管副行长为副组长，各相关部门负责人为成员的存款不正当竞争专项治理自查工作小组。明确了各成员的职责分工，确保自查工作有序推进。工作小组定期召开会议，听取自查工作进展情况汇报，研究解决自查过程中遇到的问题。

（二）制定详细自查方案

结合监管要求和我行实际情况，制定了详细的自查方案。方案明确了自查范围，涵盖了全行各分支机构、各业务条线涉及的存款业务；确定了自查内容，包括存款利率执行情况、存款营销行为、存款考核机制等方面；规定了自查方法，采取全面自查与重点抽查相结合、现场检查与非现场监测相结合的方式；设定了自查时间节点，确保自查工作按时完成。

（三）开展专项培训与动员

组织相关人员参加存款不正当竞争专项治理自查工作培训，详细解读监管政策和自查方案要求。通过培训，使员工深刻认识到存款不正当竞争行为的危害性，明确了自查工作的重点和方法。同时，在全行范围内进行动员，要求全体员工高度重视自查工作，积极配合，确保自查工作取得实效。

二、自查内容及结果

（一）存款利率执行情况

1.利率定价管理

我行建立了完善的存款利率定价机制，利率定价委员会定期对市场利率情况进行分析研究，结合我行资金成本、市场竞争等因素，制定合理的存款利率政策。在自查过程中，我们对各分支机构的存款利率执行情况进行了全面检查，未发现擅自提高或变相提高利率的情况。所有存款利率均严格按照总行制定的利率政策执行，且在营业场所显著位置进行了公示，确保客户能够清楚了解我行的存款利率水平。

2.利率调整情况

我行在调整存款利率时，严格按照规定的程序进行操作。提前对利率调整的影响进行评估，并报经利率定价委员会审议通过后实施。在自查中，我们对利率调整的相关文件和记录进行了审查，发现利率调整均有合理的依据和审批流程，且在调整后及时通知了相关部门和客户，确保了利率调整的合规性和透明度。

（二）存款营销行为

1.营销宣传内容

对全行的存款营销宣传资料进行了全面审查，包括海报、宣传单页、网络广告等。宣传内容均真实、准确，不存在虚假宣传、误导客户的情况。宣传资料中明确标注了存款产品的利率、期限、风险提示等重要信息，避免了客户对存款产品产生误解。同时，我们还对营销人员的口头宣传进行了抽查，要求营销人员在向客户介绍存款产品时，必须客观、公正地告知客户产品的特点和风险，不得夸大收益、隐瞒风险。

2.营销活动开展情况

我行开展的存款营销活动均遵循合法、合规、公平、公正的原则。在活动方案制定过程中，充分考虑了活动的成本效益和合规性，避免了通过不正当手段吸引存款。在自查中，我们对近期开展的存款营销活动进行了检查，发现活动内容均符合监管要求，活动奖品的设置合理，不存在以高额奖品或其他不正当利益诱惑客户存款的情况。同时，活动的宣传和组织工作也规范有序，确保了活动的顺利开展。

3.客户信息保护

在存款营销过程中，我行高度重视客户信息保护工作。制定了严格的客户信息管理制度，要求营销人员在收集、使用客户信息时，必须获得客户的明确授权，并严格按照规定的用途和范围使用客户信息。在自查中，我们对客户信息的收集、存储、使用等环节进行了检查，发现客户信息均得到了妥善保护，未发生客户信息泄露事件。

（三）存款考核机制

1.考核指标设置

我行对存款考核指标的设置进行了全面评估，确保考核指标科学合理、符合实际情况。考核指标不仅考虑了存款规模的增长，还注重存款结构的优化和存款质量的提升。在自查中，我们发现考核指标体系中不存在单纯以存款规模为唯一考核标准的情况，避免了分支机构为追求存款规模而采取不正当竞争手段。同时，考核指标的设置也充分考虑了各分支机构的实际情况，根据不同地区、不同业务特点进行了差异化设置，提高了考核的针对性和有效性。

2.考核结果应用

我行在应用存款考核结果时，注重激励与约束相结合。对于完成考核任务且合规经营的分支机构和员工，给予适当的奖励；对于未完成考核任务或存在违规行为的分支机构和员工，进行相应的处罚。在自查中，我们对考核结果的应用情况进行了检查，发现考核结果的应用公平、公正，能够有效激励员工积极开展存款业务，同时也对违规行为起到了一定的约束作用。

（四）存款业务合规操作

1.开户环节

对全行的存款开户业务进行了重点检查，包括客户身份识别、开户资料审核、账户管理等方面。在开户过程中，严格按照相关法律法规和监管要求，对客户的身份信息进行了认真核实，确保客户身份的真实性和合法性。开户资料审核严格把关，要