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2025年金融犯罪学试题及答案巴

2025年金融犯罪学试题

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据2024年修订的《反洗钱法实施细则》，金融机构对数字人民币钱包的可疑交易监测，需重点关注以下哪类特征？

A.单日转账次数超过5次

B.跨时区高频小额转账后集中大额转出

C.钱包注册地与用户IP地址不一致

D.钱包余额长期低于5000元

2.甲通过境外加密货币交易所将非法所得兑换为稳定币USDT，再通过去中心化交易所（DEX）拆分为多笔小额交易转回境内银行账户。该行为最可能被认定为：

A.掩饰、隐瞒犯罪所得罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.帮助信息网络犯罪活动罪

3.某AI智能投顾平台利用深度伪造技术伪造基金经理公开演讲视频，虚构“年化收益30%”的投资标的，诱导投资者购买关联私募基金。该行为构成：

A.集资诈骗罪

B.违规披露重要信息罪

C.利用未公开信息交易罪

D.虚假广告罪

4.根据《刑法修正案（十二）》新增的“非法利用数据信息罪”，以下哪项行为可能被追究刑事责任？

A.金融机构员工将客户交易数据提供给学术研究机构用于匿名化分析

B.黑客攻击证券交易所数据库，窃取5000条客户持仓信息并出售

C.第三方支付平台未经用户同意，将消费数据用于精准营销

D.互联网银行基于用户授权的征信数据开发风险评估模型

5.跨境地下钱庄通过“对敲”模式转移资金时，境内外资金的实际流动路径是：

A.境内人民币直接汇出境外，境外外币直接汇入境内

B.境内人民币在境内流转，境外外币在境外流转，无实际跨境支付

C.境内人民币兑换为外币后汇出，境外外币兑换为人民币后汇入

D.境内资金通过虚拟货币交易平台桥接，实现跨境兑换

6.某商业银行员工利用职务便利，将客户未到期的大额存单质押给虚拟货币借贷平台，套取资金炒作NFT。该行为构成：

A.职务侵占罪

B.挪用资金罪

C.贷款诈骗罪

D.背信运用受托财产罪

7.司法机关在侦查加密货币犯罪时，对“混币服务”（CoinMixing）的取证难点主要在于：

A.混币服务提供商注册地在避税天堂，难以跨境执法

B.混币后资金流向被彻底切断，无法追踪原始来源

C.混币行为本身不违反任何国家法律，缺乏定罪依据

D.混币技术依赖区块链智能合约，需破解加密算法

8.根据2024年最高人民法院《关于审理新型金融犯罪案件若干问题的纪要》，以下哪类行为不构成“非法吸收公众存款罪”？

A.以“元宇宙土地投资”为名，承诺“每日分红2%”并向300人募集资金

B.私募股权基金违反合格投资者标准，向50名非高净值人群募集

C.互联网平台以“消费返利”模式，要求用户预存1万元可获1.2万元消费额度

D.农村资金互助社经社员大会决议，向非社员吸收存款用于扩大经营

9.某跨国金融集团为规避反洗钱审查，通过在开曼群岛设立空壳公司，利用“特殊目的载体（SPV）”层层嵌套转移赃款。该行为体现了金融犯罪的哪种新特征？

A.技术依赖性增强

B.组织化程度提升

C.跨境流动性加剧

D.犯罪手段“合法化”包装

10.监察机关在调查金融领域职务犯罪时，对“影子股东”的认定关键在于：

A.是否实际出资

B.是否参与公司经营管理

C.是否通过股权代持获取不正当利益

D.代持协议是否经过公证

二、简答题（每题8分，共40分）

1.简述“自洗钱”行为的司法认定标准及《刑法修正案（十一）》对其定罪规则的修改。

2.分析加密货币犯罪中“链上证据”与“链下证据”的协同运用路径。

3.列举数字经济背景下金融犯罪“去中介化”特征的三种表现形式，并说明其对侦查工作的挑战。

4.结合《反洗钱法》修订内容，阐述金融机构“风险为本”监管原则在客户身份识别（KYC）中的具体应用。

5.对比分析“地下钱庄”与“虚拟货币洗钱”在资金转移模式上的异同。

三、案例分析题（20分）

2024年12月，某市公安机关接到报案：某科技公司CEO张某（曾因非法经营罪被判处有期徒刑3年，2021年出狱）通过其控制的“星链数科”平台，宣称“基于AI算法的量化交易策略”，以“保本保息、月化收益5%”为诱饵，向社会不特定对象募集资金2.3亿元。资金到账后，张某将8000万元转入其实际控制的香港公司，通过加密货币交易所兑换为BTC，再经3家海外混币服务商清洗后，最终汇入其在瑞士某私人银行的账户；剩余1.5亿元用于支付前期投资者“利息”及购买豪华别墅、私人飞机。经查，“星链数科”