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2025年金融安全知识与理财规划知识考察试题及答案解析

一、单项选择题（共10题，每题2分，共20分）

1.某用户收到短信称“您的银行账户因异常交易被冻结，点击链接登录官网解冻”，该短信最可能属于哪种金融安全风险？

A.钓鱼诈骗

B.洗钱团伙引流

C.系统误触通知

D.银行常规提醒

2.2025年《数据安全法》修订后，金融机构收集个人信息时，以下哪项行为符合规定？

A.以默认勾选方式获取用户授权

B.仅收集与业务直接相关的必要信息

C.超范围收集用户社交平台动态数据

D.将用户信息共享给关联企业无需单独告知

3.小王通过智能投顾平台购买基金，平台提示“历史年化收益率8%-12%”，根据2025年最新监管要求，该提示存在的主要问题是？

A.未注明“过往业绩不代表未来表现”

B.收益率区间跨度超过5%

C.未披露基金经理变更概率

D.未说明平台收取的具体服务费

4.李女士计划配置保险，以下哪种配置逻辑最符合“保险姓保”原则？

A.优先为孩子购买教育金保险，再为夫妻配置重疾险

B.家庭年收入50万元，配置总保费8万元的终身寿险

C.夫妻均为家庭经济支柱，先为收入较高的一方配置足额定期寿险

D.选择“返还型”健康险，强调“有病赔钱、无病返本”

5.2025年，某退休老人通过某平台参与“养老项目投资”，承诺“月息3%、保本保收益”，该项目最可能涉及？

A.合法养老理财

B.非法集资

C.商业养老保险

D.住房反向抵押养老保险

6.小张使用数字人民币钱包进行交易，以下哪项是数字人民币区别于第三方支付的核心特征？

A.可绑定银行卡

B.支持双离线支付

C.有支付限额

D.可查询交易记录

7.根据2025年《反洗钱法》，以下哪类主体不属于反洗钱义务机构？

A.证券公司

B.第三方支付机构

C.房地产中介

D.商业银行

8.赵先生计划用10万元闲置资金理财，风险承受能力为“稳健型”，以下哪种配置最合理？

A.8万元股票型基金+2万元货币基金

B.5万元国债+3万元银行理财（R2级）+2万元同业存单指数基金

C.10万元投资某P2P平台“新用户专享标”

D.全部购买黄金ETF

9.2025年，个人征信报告中新增“公共事业缴费记录”，主要目的是？

A.增加征信数据维度，完善信用评估

B.强制用户按时缴费

C.为金融机构提供更多营销线索

D.替代原有信贷记录

10.某家庭年收入30万元（税后），现有房贷月供8000元，车贷月供3000元，根据“负债收入比”合理范围，该家庭每月其他负债（如消费贷）的最高建议额度是？

A.2000元

B.5000元

C.8000元

D.10000元

二、多项选择题（共5题，每题4分，共20分。错选、漏选均不得分）

1.以下哪些行为可能导致个人金融信息泄露？

A.在非官方应用商店下载银行APP

B.点击短信中的“积分兑换”链接

C.使用公共WiFi登录手机银行

D.向银行客服提供身份证号核实身份

2.2025年，理财规划中“资产配置”需重点考虑的因素包括？

A.家庭生命周期（如单身、育儿、退休）

B.宏观经济周期（如复苏期、衰退期）

C.个人风险承受能力（如风险测评结果）

D.金融产品过往收益率排名

3.关于“养老理财规划”，以下表述正确的有？

A.企业年金和职业年金是基本养老保险的补充

B.养老目标基金（TDF）会根据投资者年龄动态调整股债比例

C.商业养老保险的“保证利率”是实际收益的上限

D.提前退休会增加养老资金缺口，需提高储蓄或投资回报率

4.以下哪些属于网络金融诈骗的常见手段？

A.冒充“公检法”要求转账至“安全账户”

B.以“高收益、低风险”为噱头推广“虚拟货币”

C.诱导用户在正规平台购买“内部优惠理财”

D.利用“杀猪盘”建立信任后诱导投资诈骗

5.根据2025年《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，销售机构不得进行的行为包括？

A.向风险承受能力为“保守型”的客户推荐R3级理财产品

B.宣传“理财产品等同于存款，保本保收益”

C.未对客户进行风险测评直接销售产品

D.揭示理财产品的投资范围、底层资产和费率结构

三、判断题（共10题，每题2分，共20分。正确填“√”，错误填“×”）

1.为提升信用评分，可通过“征信修复机构”付费删除征信报告中的逾期记