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2025年金融常识与理财技巧知识考察试题及答案解析

一、单项选择题（每题3分，共30分）

1.2025年某银行推出“稳健成长型”理财产品，说明书中注明“业绩比较基准4.5%-5.5%，不保证本金及收益”。根据资管新规要求，该产品最可能的类型是（）

A.保证收益型理财产品

B.保本浮动收益型理财产品

C.非保本浮动收益型理财产品

D.结构性存款

2.小张2025年1月买入一只跟踪中证500指数的ETF，同年3月该ETF进行现金分红。以下关于ETF分红的说法，正确的是（）

A.分红会导致ETF净值下降，投资者实际未获得收益

B.分红后，投资者持有的ETF份额数增加

C.现金分红需缴纳20%个人所得税（非税收优惠情形）

D.分红资金直接划入投资者证券账户，不影响持有份额数

3.2025年央行宣布将LPR（贷款市场报价利率）形成机制中的报价行范围扩大至更多中小银行。这一调整的核心目的是（）

A.降低大型银行的市场份额

B.提高LPR对市场利率的代表性

C.增加中小银行的利润来源

D.推动存贷款利率完全脱钩

4.王女士计划通过基金定投实现5年后子女教育金目标。假设每月定投1000元，年化收益率6%（按复利计算，月利率0.5%），5年后累计金额约为（）

（注：年金终值公式：F=A×[(1+r)^n-1]/r，A=月定投额，r=月利率，n=总月数）

A.6.8万元

B.7.2万元

C.7.6万元

D.8.1万元

5.2025年某养老目标基金（目标日期2040）的资产配置中，股票类资产占比从55%下调至50%，债券类资产从35%上调至40%。这一调整最可能的原因是（）

A.市场短期波动加剧，基金经理主动降低风险

B.目标日期临近，根据下滑曲线（GlidePath）自动调整

C.债券市场收益率大幅上升，配置价值提高

D.监管要求养老目标基金降低权益类资产比例

6.小李通过某互联网平台购买“增额终身寿险”，宣传称“年化收益3.4%，锁定终身”。以下关于该产品的理解，错误的是（）

A.收益通过现金价值增长实现，前期退保可能亏损

B.属于保险产品，受《保险法》监管，安全性高于银行理财

C.3.4%为预定利率，实际收益可能因保险公司投资能力略有波动

D.适合作为长期养老储备工具，不建议短期持有

7.2025年人民币外汇市场中，某交易日银行间外汇市场人民币对美元中间价为7.1500，即期交易价浮动幅度为±2%。当日某银行美元现汇卖出价最高可能为（）

A.7.2930

B.7.1500

C.7.0070

D.7.3430

8.某投资者持有一只QDII基金（投资于美国股市），2025年二季度美国标普500指数上涨8%，但该基金净值仅上涨5%。可能的原因不包括（）

A.人民币对美元升值

B.基金持仓与指数存在跟踪误差

C.基金收取了管理费、托管费

D.美国市场对QDII基金实施资本利得税优惠

9.2025年《商业银行资本管理办法》修订后，某银行的核心一级资本充足率为8.5%，一级资本充足率为10%，资本充足率为12%。根据监管要求，该行（）

A.核心一级资本充足率未达标（最低要求7.5%）

B.一级资本充足率未达标（最低要求8.5%）

C.资本充足率未达标（最低要求10.5%）

D.各项指标均达标

10.小赵2025年通过个人养老金账户购买了一只公募养老目标基金，当年缴费1.2万元。根据税收优惠政策，小赵可享受的个税减免为（）

A.按1.2万元全额适用3%税率，减免360元

B.缴费时暂不征税，领取时按3%缴纳个税

C.缴费时按1.2万元限额抵扣应纳税所得额，具体减免额取决于适用税率

D.缴费和投资收益均免税，领取时全额征税

二、判断题（每题2分，共20分。正确填“√”，错误填“×”）

1.存款保险制度下，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算，最高偿付限额为50万元（含）。（）

2.信用卡“最低还款额”未全额偿还时，银行仅对未还部分计收利息，已还部分不计息。（）

3.资产配置的核心是“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，因此应尽可能分散投资至更多不相关的资产类别。（）

4.2025年某上市公司因违规被证监会处罚，其股票被标记为“ST”，此时该股票的市盈率（P/E）会自动失效，无法用于估值分析。（）

5.货币基金的“万份收益”是指每万份基金份额当日的实际收益，“7日年化收益