2025年银行专技考试题库及答案.docxVIP

2025年银行专技考试题库及答案

一、单项选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.一般风险准备

C.优先股

D.未分配利润

答案：C。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本。

2.商业银行资产负债管理的目标是（）。

A.实现利润最大化

B.对资产和负债进行合理搭配

C.满足监管要求

D.达到流动性、安全性和盈利性的平衡

答案：D。商业银行资产负债管理的目标是在确保资产的流动性和安全性的前提下，追求利润最大化，即达到流动性、安全性和盈利性的平衡。

3.下列关于商业银行贷款五级分类的说法，错误的是（）。

A.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

D.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，无论采取何种措施，都会造成较大损失

答案：D。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

4.商业银行的中间业务不包括（）。

A.支付结算业务

B.代理业务

C.贷款业务

D.银行卡业务

答案：C。贷款业务属于商业银行的资产业务，支付结算业务、代理业务、银行卡业务等属于中间业务。

5.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置功能

B.经济调节功能

C.货币资金融通功能

D.定价功能

答案：C。金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了融通资金的渠道。

二、多项选择题

1.商业银行的风险管理策略包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

答案：ABCDE。商业银行的风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。风险分散通过多样化的投资来分散和降低风险；风险对冲通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销风险；风险转移通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体；风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险；风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿。

2.下列属于商业银行流动性风险的成因的有（）。

A.资产负债期限结构不匹配

B.信用风险

C.市场流动性状况发生变化

D.操作风险

E.利率波动

答案：ABCDE。资产负债期限结构不匹配会导致资金来源和运用的期限错配，容易引发流动性风险；信用风险可能导致银行资产质量下降，影响资金回笼，进而影响流动性；市场流动性状况发生变化，如市场资金紧张，会使银行获取资金的难度增加；操作风险可能导致银行出现资金损失或业务中断，影响流动性；利率波动会影响银行的资金成本和收益，也可能对流动性产生影响。

3.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：ABCDE。商业银行的内部控制措施包括内控制度建设，建立健全各项规章制度；进行风险识别，及时发现潜在风险；完善信息系统，保障信息的准确、及时传递；合理进行岗位设置，明确职责分工；实施授权管理，规范业务操作权限。

4.金融创新对商业银行的影响有（）。

A.提高了商业银行的竞争力

B.加大了商业银行的经营风险

C.拓展了商业银行的业务领域

D.增加了商业银行的盈利来源

E.推动了商业银行的业务升级

答案：ABCDE。金融创新使商业银行能够推出新的产品和服务，提高竞争力；但同时也可能带来新的风险，加大经营风险；拓展了业务领域，如开发出更多的金融衍生品业务等；增加了盈利来源，如中间业务收入的增加；推动了业务升级，促使银行不断改进业务流程和管理模式。

5.商业银行的公司治理应当遵循的原则有（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

答案：ABCDE。商业银行公司治理应完善各治理主体的议事和决策程序，明确相关人员权利义务；以监事会为核心建立监督机制，