家庭生命周期与理财价值取向及行为特征分析.pdfVIP

授课大纲

◼家庭生命周期与个人生涯规划

客户的价值取向与行为特征◼价值观

◼风险属性

◼客户性格

◼案例分析

资格认证培训

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一.家庭生命周期与个人生涯规划1.1家庭生命周期

家庭生命周期

个人生涯规划

家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期

（筑巢期）（满巢期）（离巢期）（空巢期）

起点：结婚起点：出生起点：独立起点：夫妻退休

终点：出生终点：独立终点：夫妻退休终点：一方身故

家计支出增加家计支出固定收入达到巅峰收入为主

需求增加教育负担增加支出逐渐降低医疗休闲支出

基金定投需求需求降低寿险节税

追求收入成长购房偿还房贷准备退休基金领用退休年金

避免透支信贷投资股债平衡控管投资风险固定收益为主

不同家庭生命周期的重点家庭生命周期在上的运用

周期形成期成长期成熟期衰老期◼根据家庭生命周期设计适合的、、信

夫妻25-35岁30-55岁50-65岁60-90岁贷套餐。

◼根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性

随家庭成员增以教育年以不同险投保长期看护需求做资产配置建议。

加提高寿险保金储备高等教或年金产品储险受领即期年

安排

额育金备退休金金◼如流动性需求在很小与自己很老时较大，

购房置产教育退休安养流动性好的存款或金比重可以高一些。

遗产

安排托由形成期至衰老期，随着增加，投资在股

70%60%50%20%票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性

资产债券10%债券30%债券40%债券60%

配置货币20%货币10%货币10%货币20%的需求大，债券比重应最高。